3 , 8 1 0 3 , 1 5 1 2 , 7 0 2 4 , 8 5 6 - - 2 5 0 1 , 2 4 0 1 , 9 5 0 1 , 9 3 6 7 0 1 , 2 0 3 2 , 0 9 0 9 0 6 2 , 5 3 0 1 2 8 2 8 0 1 5 0 8 1 3 6 0 - 1 , 0 0 0 2 , 0 0 0 3 , 0 0 0 4 , 0 0 0 5 , 0 0 0 6 , 0 0 0 n ă m 2 0 0 7 n ă m 2 0 0 8 n ă m 2 0 0 9 Q u ý II/ 2 0 1 0 N ô n g n g h i ệ p v à L â m n g h i ệ p N g à n h c ô n g n g h i ệ p c h ế b i ế n N g à n h x â y d ự n g N g à n h t h ư ơ n g n g h i ệ p H o ạ t đ ộ n g d ị c h v ụ t ạ i h ộ g i a i đ ìn h
(Nguồn: Phịng khách hàng Doanh nghiệp, NH TMCP Công Thương Việt Nam CN Đồng Tháp)
Như phân tích ở phần trước, hoạt động nơng nghiệp và lâm nghiệp tiềm ẩn rủi ro rất cao nguyên nhân là bên cạnh việc chịu sự tác động của môi trường tự
nhiên thì tài sản chủ yếu là đất nơng nghiệp nên giá trị thấp, tính thanh khoản khơng cao và khả năng tài chính của khách hàng tương đối yếu. Cho nên mặc dù đa số là các khoản vay nhỏ lẽ nhưng tỷ trọng nợ quá hạn của ngành này so với tổng nợ quá hạn của Chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng cao nhất. Cụ thể năm 2007 nợ quá hạn ngành nông nghiệp và lâm nghiệp đạt 3.810 triệu đồng, chiếm 59.51% trên tổng dư nợ quá hạn. Năm 2008, nợ quá hạn đạt 3.151 triệu đồng, chiếm 43.40% trên tổng nợ quá hạn. Năm 2009, nợ quá hạn ngành này tuy có giảm so với năm trước đó
nhưng lại chiếm tỷ trọng khá cao 65.95% trên tổng nợ quá hạn. Quý II năm 2010,
nợ quá hạn đạt 4.856 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 48,89% trên tổng nợ quá hạn.
Tương tự như ngành nông nghiệp và lâm nghiệp, ngành dịch vụ luôn
chiếm tỷ trọng khá cao cả về dư nợ lẫn nợ quá hạn (Khoảng 20%-25% qua các
năm). Tuy nhiên, so với ngành nơng nghiệp thì mức độ rủi ro của ngành này thấp
hơn vì nợ quá hạn phát sinh chủ yếu là nợ nhóm 2. Nguyên nhân phát sinh nợ quá
hạn là do khách hàng mất cân đối tạm thời về nguồn vốn. Mặt khác tiềm lực tài
chính của khách hàng làtuơng đối khá, hoạt động kết hợp nhiều lãnh vực,bên cạnh
đó tài sản đảm bảo chủ yếu là đất thổ ở thành thị hoặc thị trấn nơi tập trung đông
dân cư nêntính thanh khoản cao hơn sovới ngành nơng nghiệp.
Ngành xây dựng tuy tỷ trọng dư nợ không cao, nhưng nợ quá hạn qua
các năm lại phát sinh rất cao trên 19%. Điều này cho thấy được mức độ rủi ro
ngành này là rất cao. Nguyên nhân là trong những năm vừa qua do thấy được tiềm
năng phát triển của ngành nên các Doanh nghiệp xây dựngliên tục phát triển về số
lượng tuy nhiên năng lực tài chính thì lại yếu, trong khi yêu cầu về năng lực tài
chính của ngành này là rất cao. Bên cạnh đó, việc thanh tốn cơng trình của chủ đầu
tư thường chậm so với hợp đồng do nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan, có
khi mất hơn một năm thì chủ đầu tư mới thanh toán xong; cùng với năng lực tài chính yếu từ đó dẫn đến việc phát sinh nợ quá hạn tại ngân hàng.
Ngành thương nghiệp và công nghiệp chế biến có nợ quá hạn chiếm tỷ
trọng thấp nhất. Và đây là hai ngành có tiềm năng phát triển cao và mức độ rủi ro
tương đối thấp.
b. Phân theo loại hình kinh doanh