2.4 Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
2.4.2.3 Do sử dụng vốn sai mục đích, khơng có thiện chí trả nợ
Đa số các doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng đều có các phương án kinh
doanh cụ thể, khả thi. Để đảm bảo khả năng trả nợ theo như kế hoạch kinh doanh đã thẩm định thì địi hỏi doanh nghiệp phải sử dụng nguồn vốn đã giải ngân vào đúng mục đích kinh doanh đã giải trình thì mới đảm bảo vòng quay vốn và dòng tiền về
đúng hạn trả nợ. Nhận thức được tầm quan trọng của việc này nên sau khi giải
ngân, Ngân hàng Á Châu luôn yêu cầu các nhân viên A/O định kỳ 06 tháng 01 lần phải trực tiếp đi xuống doanh nghiệp giám sát tình hình sử dụng vốn vay và phải
làm báo cáo thực tế để đảm bảo việc sử dụng vốn vay đúng mục đích như đã cam kết và qua đó để biết tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng như thế nào? Có đảm bảo khả năng trả nợ vay cho ngân hàng hay không? Tuy nhiên, sau khi
kiểm tra thì khơng ít khách hàng cho biết một phần vốn vay thực sự được sử dụng vào hoạt động kinh doanh, phần khác thì dùng cho mục đích khác như là: mua sắm vật dụng, thậm chí là tiêu xài cá nhân…Điều này rất nguy hiểm, sẽ ảnh hưởng đến
dòng tiền của doanh nghiệp và làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay cho ngân
hàng, hệ quả là dẫn đến phát sinh nợ xấu. Thậm chí cịn có một số trường hợp
khách hàng xin vay ngắn hạn nhưng thực tế là sử dụng vào những cơng trình đầu tư trung dài hạn, vì trong tình hình nền kinh tế tăng trưởng như hiện nay, các doanh nghiệp thường có nhu cầu đầu tư trung dài hạn để cải tiến mở rộng sản xuất kinh
doanh, trong khi nguồn vốn ngân hàng duyệt cho vay thì có hạn và điều này dẫn
đến tình trạng doanh nghiệp sử dụng vốn vay ngắn hạn để đầu tư trung dài hạn mà
không nghĩ đến việc nợ đến hạn sẽ khơng trả được.
Thậm chí có cả trường hợp là sau khi kết thúc chu kỳ kinh doanh, mặc dù có lợi nhuận nhưng khách hàng vẫn cố tình chây ỳ, khơng chịu trả nợ nhằm mục đích
chiếm dụng vốn ngân hàng và điều này đã gây khó khăn cho nhân viên tín dụng trong q trình thu hồi nợ, trong việc giải thích với lãnh đạo về khách hàng mà mình thẩm định, liên quan đến uy tín của nhân viên tín dụng và phần nào làm ảnh hưởng xấu đến các doanh nghiệp khác.