2.4 Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
2.4.3.6 Rủi ro do hệ thống thông tin quản lý còn bất cập
Hiện nay, Trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng (CIC) của Ngân hàng Nhà nước đã hoạt động hơn một thập niên và đã đạt được những kết quả bước đầu rất đáng khích lệ trong việc cung cấp thơng tin tín dụng. Tuy nhiên, thơng tin cung cấp
còn đơn điệu, thiếu cập nhật, chưa đáp ứng được đầy đủ yêu cầu tra cứu thông tin. Chẳng hạn như là:
- Hệ thống cung cấp thông tin của CIC mới chỉ cung cấp được số liệu dư nợ và phân loại nợ vay của các doanh nghiệp tại các Tổ chức Tín dụng, chưa có thơng tin phi tài chính, khả năng quản lý của lãnh đạo doanh nghiệp.
- Việc cung cấp thơng tin cịn chậm và chưa kịp thời làm ảnh hưởng đến cơ hội kinh doanh của các Tổ chức tín dụng.
- CIC chưa chủ động thông báo những dự báo rủi ro về tín dụng qua mạng mà chỉ cung cấp thơng tin khi được Tổ chức tín dụng u cầu vì vậy chưa phát huy hiệu quả cao.
- Thông tin về khách hàng chưa được CIC cập nhật kịp thời. Đối với khách hàng chưa từng có quan hệ tín dụng với các Tổ chức tín dụng nào thì CIC hồn tồn khơng hề có thơng tin gì về khách hàng.
- Mặt khác, các Tổ chức Tín dụng chưa có nhận thức đầy đủ về thu thập và cung cấp thơng tin về phịng ngừa rủi ro cho CIC nên CIC không cung cấp hoặc cung cấp
thông tin chậm trễ. Trong khi đó lại chưa có hành lang pháp lý và chế tài buộc các Tổ chức Tín dụng phải cung cấp thơng tin kịp thời cho trung tâm.
Trên đây là những thách thức cho hệ thống ngân hàng trong việc mở rộng và
kiểm sốt tín dụng cho nền kinh tế trong điều kiện thiếu một hệ thống thông tin tương xứng. Nếu các ngân hàng cố gắng chạy theo thành tích, mở rộng tín dụng trong điều kiện mơi trường thơng tin khơng cân xứng thì sẽ gia tăng nợ xấu cho hệ thống ngân hàng.
Kết luận chương 2
Trong thời gian qua, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đã hoạt động kinh doanh khá hiệu quả và ổn định. Hoạt động tín dụng giai đoạn trên cũng vẫn ổn định về mặt quy mô và chất lượng các khoản tín dụng nhưng khơng tránh khỏi những rủi ro trong hoạt động tín dụng vì vẫn cịn tồn tại một tỷ lệ nhất định nợ xấu, nợ quá hạn
thương mại và nợ không thu hồi được.
Một số nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng có thể được kể đến như: nguyên
nhân khách quan từ môi trường kinh doanh cạnh tranh cao, khung pháp lý cịn nhiều bất cập, hệ thống thơng tin hỗ trợ còn nhiều yếu kém…; nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng cho vay như sự thiếu tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay, do năng lực của cán bộ ngân hàng còn hạn chế cả về mặt chuyên môn lẫn đạo đức nghề nghiệp,… và cuối cùng là các nguyên nhân gây rủi ro từ phía khách hàng vay như năng lực tài chính và quản trị yếu kém, sử dụng vốn vay sai mục đích và gian lận,… Do đó, hoạt
động tín dụng của Ngân hàng Á Châu vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Từ những cơ sở lý luận về quản trị rủi ro tín dụng trong chương một, kết hợp với việc nhận dạng và phân tích các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng ở chương hai, cho phép kiến nghị một số giải pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Á Châu trong thời gian tới.
Chương 3
Một số giải pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Á Châu
trong thời gian tới
Định hướng phát triển kinh doanh trong hoạt động tín dụng là một phần của định hướng chiến lược kinh doanh chung của toàn Ngân hàng. Định hướng hoạt động tín dụng được ban hành trong từng giai đoạn trên cơ sở chiến lược kinh doanh
chung của Ngân hàng Á Châu và được thể hiện bằng các mục tiêu cụ thể cho phù hợp với tình hình thị trường và tình hình hoạt động thực tế của ACB.