- Khâch hăng sử dụng vốn vay sai mục đích, trâi phâp luật, lừa đảo :
3.3.5. Tăng cường cơng tâc kiểm tra, kiểm sốt nội bộ vă chun mơn hóa cơng tâc xử lý rủi ro :
tâc xử lý rủi ro :
Cơng tâc kiểm tra, kiểm sốt nội bộ hiện nay tại câc ngđn hăng thương mại được thực hiện cịn chưa nghiím túc, cịn nặng về việc đối phó với câc quy định của Ngđn hăng Nhă Nước về cơng tâc kiểm sốt nội bộ, việc kiểm sốt nghiệp vụ cịn hời hợt, qua loa lấy lệ. Thực tế ở những ngđn hăng thực hiện tốt cơng tâc kiểm sôt nội bộ như câc ngđn hăng thương mại cổ phần  chđu, Đông Â, Quđn đội,… tỉ lệ nợ quâ hạn lă rất thấp vă hầu hết đều có thể thu hồi. Đđy lă cơng tâc mang tính chất phịng ngừa, lă chốt chặn đầu tiín có khả năng loại trừ những rủi ro ngay từ khi có dấu hiệu phât sinh.
Bín cạnh cơng tâc kiểm sốt nội bộ, cơng tâc xử lý nợ q hạn cũng lă vấn đề đau đầu hiện nay của mọi ngđn hăng, nhất lă câc ngđn hăng thương mại cổ phần do đặc điểm mới hình thănh, cịn thiếu kinh nghiệm trong công tâc năy. Thời
gian qua, có khâ nhiều ngđn hăng chọn những cân bộ, nhđn viín có sai phạm trong cơng tâc dẫn đến nợ quâ hạn để thực hiện việc xử lý thu hồi nợ. Thực ra điều năy chỉ có thể lăm thỏa mên về tđm lý đối với những ai quan tđm đến nguyín nhđn dẫn đến nợ q hạn chứ khơng có hiệu quả thực tế. Những người năy do khơng có chun mơn về vấn đề năy (địi nợ) nín thường khơng chọn được những phương phâp thích hợp để thu hồi nợ nín chỉ lăm kĩo dăi thời gian thu nợ, thậm chí cịn dẫn đến những kết quả tệ hại hơn. Ngồi ra, cơng tâc năy có liín quan đến nhiều vấn đề khâc nhau về luật phâp, chính sâch của Nhă Nước vă nhiều tổ chức, câ nhđn thuộc câc cơ quan ban ngănh chức năng khâc nhau. Vì vậy việc chun mơn hóa cơng tâc năy lă cần thiết. Người thực hiện công tâc xử lý nợ quâ hạn phải có những kiến thức về luật phâp, những phương phâp thích hợp cho từng bước cơng việc cụ thể.
Để thực hiện có hiệu quả cơng tâc năy, thường có hai câch : hoặc có một bộ phận chun xử lý nợ quâ hạn hoặc ký hợp đồng với một công ty, một văn phịng luật sư để khốn hẳn cơng tâc năy với những quy định cụ thể về thời gian, chi phí,…