- Khâch hăng sử dụng vốn vay sai mục đích, trâi phâp luật, lừa đảo :
3.4.2. Về vấn đề quản lý Nhă Nước đối với hoạt động của ngđn hăng thương mại :
Nđng cao chất lượng công tâc quản lý Nhă Nước đối với hoạt động ngđn hăng nói riíng vă nền kinh tế nói chung :
Như đê níu vă phđn tích, một trong những nguyín nhđn của thực trạng rủi ro tín dụng hiện nay xuất phât từ vai trị quản lý của Nhă Nước : nền kinh tế còn hoạt động không ổn định, thiếu kiểm sốt. Trong khi đó hoạt động tín dụng ngđn hăng lă bộ phận không thể tâch rời đối với mọi hoạt động của nền kinh tế vă trong môi trường chung như vậy hoạt động tín dụng ngđn hăng cũng khơng có được những cơ sở phâp lý vững chắc để phât triển một câch tích cực khiến rủi ro tín dụng có điều kiện để phât sinh vă đđy chính lă nguyín nhđn tiềm tăng của những biến động kinh tế ở mức độ cao hơn như khủng hoảng kinh tế, tăi chính,… Vì vậy Chính phủ cần :
Đề xuất với Quốc hội luật hóa câc vấn đề về đảm bảo tiền vay, về thương phiếu, chứng khoân, kiểm toân,… Điều năy sẽ đưa hoạt động chung của nền kinh tế đi văo nền nếp vă từ đó hoạt động tín dụng ngđn hăng sẽ có điều kiện để lănh mạnh, hoăn thiện hơn.
Nhanh chóng giải quyết những âch tắc trong quâ trình thực hiện luật phâp, nhất lă những vấn đề có liín quan đến đất đai, hình sự, dđn sự, thi hănh ân, câc vấn đề về sở hữu, chuyển nhượng,…, giúp câc ngđn hăng nhanh chóng giải tỏa câc tăi sản thế chấp, cầm cố hiện đang chờ xử lý tại hầu hết câc ngđn hăng thương mại. Đđy lă biện phâp có ý nghĩa hết sức quan trọng, nhất lă đối với câc ngđn hăng thương mại cổ phần có quy mơ vốn hoạt động hạn hẹp.
Ban hănh vă hỗ trợ, kiểm tra, nhắc nhở câc bộ, ngănh, địa phương sớm ban hănh câc văn bản hướng dẫn thực hiện câc quy định của luật phâp một câch hợp lý vă đồng bộ, tạo sự nhịp nhănh vă nhanh chóng trong việc hợp tâc giữa câc cơ quan ban ngănh có liín quan. Ví dụ Tổng cục Địa chính phải sớm ban hănh văn bản hướng dẫn thực hiện việc thế chấp vă đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất.
Nđng cao chất lượng hoạt động của câc cơ quan thống kí, tổng hợp số liệu nhanh chóng, đầy đủ vă chính xâc hơn. Ban hănh câc quy định về chế độ kiểm toân bắt buộc hăng năm tại câc doanh nghiệp,…
Quy định cụ thể việc đăng ký thế chấp, cầm cố. Hiện đê có câc Nghị định 178/1999/NĐ-CP ký ngăy 29/12/1999 về giao dịch bảo đảm vă Nghị định 08/2000/NĐ-CP ký ngăy 10/03/2000 về đăng ký giao dịch bảo đảm của Chính phủ. Tuy nhiín hiện nay chỉ mới có thể đăng ký đối với câc tăi sản thế chấp lă nhă đất, cịn câc loại khâc thì chưa có hướng dẫn cụ thể nín chưa nhận đăng ký.
Có quy định bắt buộc tất cả câc doanh nghiệp đều phải tham gia cung cấp thông tin cho Trung tđm thơng tin tín dụng (CIC) để tiến tới thănh lập một ngđn hăng dữ liệu, một trung tđm thơng tin có độ tin cậy cao có hoạt động trín tồn quốc.
Nđng cao sức mạnh tăi chính câc doanh nghiệp Nhă Nước :
Mục đích của biện phâp năy lă hạn chế câc hoạt động núp bóng quốc doanh của nhiều câ nhđn kinh doanh khơng có chức năng vốn lă nguyín nhđn khiến nhiều ngđn hăng khơng kiểm sốt được việc sử dụng vốn vay thực tế lăm tăng khả năng xảy ra rủi ro tín dụng. Mặt khâc việc cho vay đối với câc doanh nghiệp ngồi quốc doanh thường có tăi sản thế chấp cầm cố nhưng câc khoản tín dụng đối với doanh nghiệp Nhă Nước thường khơng có tăi sản đảm bảo nín khi rủi ro xảy ra, thiệt hại ln thuộc về phía ngđn hăng tăi trợ.
Câc biện phâp để thực hiện việc nđng cao sức mạnh tăi chính câc doanh nghiệp Nhă Nước :
Tổ chức đânh giâ vă phđn loại doanh nghiệp Nhă Nước lăm cơ sở để phđn công, sắp xếp lại lao động, cơ cấu lại bộ mây lênh đạo để đạt hiệu quả hoạt động cao hơn. Mạnh dạn giải thể câc doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ, kĩm hiệu quả. Tăng vốn điều lệ cho câc doanh nghiệp đê được tổ chức sắp xếp lại để tạo sự cđn
Tăng cường quản lý doanh nghiệp thơng qua câc quy định về kiểm tốn bắt buộc, kiểm tra trình độ định kỳ,…
Thực hiện được câc điều năy, câc doanh nghiệp Nhă Nước một mặt sẽ tạo được hiệu quả hoạt động tốt hơn, mặt khâc trânh được tình trạng thiếu vốn, hoạt động kĩm cỏi phải đi tìm thu nhập bằng câch tham gia văo những thương vụ kinh doanh thiếu đảm bảo, nhiều bất trắc hoặc cho tư nhđn núp bóng tạo mơi trường cho tiíu cực vă rủi ro phât sinh. Ở một góc độ khâc, việc câc doanh nghiệp Nhă Nước được củng cố sẽ góp phần nđng cao vai trị chủ đạo của thănh phần kinh tế quốc doanh vă tạo lực đẩy cho nền kinh tế phât triển.
Đẩy mạnh tốc độ cổ phần hóa câc doanh nghiệp Nhă Nước :
Việc cổ phần hóa doanh nghiệp Nhă Nước có tâc dụng tích cực về nhiều mặt. Ngoăi câc ý nghĩa về kinh tế, xê hội, nó cịn có tâc dụng thúc đẩy hoạt động của ngănh ngđn hăng vă hạn chế một phần rủi ro tín dụng do việc hiệu quả sản xuất kinh doanh được nđng cao vă việc xâc định rõ vấn đề sở hữu đối với tăi sản của doanh nghiệp. Như đê phđn tích, việc một doanh nghiệp Nhă Nước khơng thể thế chấp tăi sản của chính doanh nghiệp để vay vốn ngđn hăng đê khiến nhiều ngđn hăng lúng túng trong việc giải quyết cho vay. Khi đê cổ phần hóa, tăi sản Nhă Nước trong doanh nghiệp được định giâ vă giao lại quyền sở hữu cho doanh nghiệp, tạo sự chủ động trong việc xử lý tăi sản.
Hiện tốc độ cổ phần hóa trín địa băn thănh phố Hồ Chí Minh cịn khâ chậm. Theo số liệu của Ban Đổi Mới Quản Lý Doanh Nghiệp thănh phố Hồ Chí Minh, đến cuối thâng 08/2000, địa băn thănh phố có 10 doanh nghiệp được cổ phần hóa trín chỉ tiíu được giao lă 56 doanh nghiệp. Tốc độ năy rõ răng lă quâ chậm so với u cầu thực tế. Vì vậy đẩy mạnh tốc độ cổ phần hóa chính lă cơng việc cấp thiết hiện nay có ý nghĩa khơng những cho hoạt động ngđn hăng mă cịn cho toăn xê hội.
1.11. ĐÂNH GIÂ CHUNG :
Trín đđy chúng ta đê điểm qua một số những giải phâp cụ thể để phịng ngừa vă xử lý rủi ro tín dụng cùng những kiến nghị cần thiết lăm cơ sở để thực
hiện một câch tốt nhất những giải phâp đê đề ra. Trong thực tế, bín cạnh sự phức tạp của những tình huống rủi ro phât sinh cịn có nhiều giải phâp khâc mă ngồi tính chất lă những biện phâp phâp quản lý rủi ro tín dụng cịn có ý nghĩa nđng cao hiệu quả hoạt động của ngđn hăng thương mại. Trong khuôn khổ giới hạn của luận văn, chúng ta khơng có điều kiện để liệt kí nhiều hơn. Tuy nhiín với những gì đê níu ở trín, nếu được thực hiện nghiím túc, chúng ta hồn tồn có thể kiểm sốt được hầu hết câc dạng rủi ro tín dụng thường gặp vă đó cũng chính lă điều kiện cần thiết trước khi tính đến những mục tiíu khâc cao hơn trong cơng cuộc xđy dựng một hệ thống ngđn hăng vững mạnh nói riíng vă một nền kinh tế phât triển nói chung.