- Khâch hăng sử dụng vốn vay sai mục đích, trâi phâp luật, lừa đảo :
1.8. NHÓM GIẢI PHÂP XỬ LÝ RỦI RO TÍN DỤNG :
Việc xử lý nợ quâ hạn lă nhằm mục đích thu hồi lại khoản vốn đê cho vay vă câc chi phí cần thiết khâc đê bỏ ra trong quâ trình xử lý nợ trong thời gian ngắn nhất vă ít để lại hậu quả nhất. Có nhiều câch để xử lý một khoản nợ quâ hạn :
- Câc biện phâp đầu tiín khi vừa phât sinh nợ quâ hạn luôn phải lă tăng cường đôn đốc, kiểm tra, giâm sât hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị vă thu ngay những khoản thu nhập phât sinh của đơn vị. Trong một số trường hợp nếu qua kiểm tra xĩt thấy khâch hăng có thể dùng khoản thu nhập năy để tâi sử dụng văo một kế hoạch kinh doanh mới có hiệu quả hơn thì có thể khơng thu ngay nhưng phải giâm sât chặt chẽ việc sử dụng vốn của khâch hăng.
- Chuyển câc khoản nợ quâ hạn lănh mạnh thănh vốn góp cổ phần hoặc vốn liín doanh văo câc doanh nghiệp có nợ quâ hạn do thua lỗ nay đang phục hồi sản xuất kinh doanh vă có triển vọng củng cố, phât triển. Việc duy trì khoản nợ quâ hạn năy sẽ khiến ngđn hăng có một khoản nợ quâ hạn kĩo dăi mă nếu giải quyết quâ mạnh tay theo quy định của phâp luật có thể sẽ khiến ngđn hăng vừa khơng thu được đủ nợ mă cịn triệt tiíu khả năng phục hồi của doanh nghiệp.
- Tạo điều kiện để khâch nợ lă cổ đông của ngđn hăng được chuyển nhượng cổ phần cho người sẵn săng mua vă thu nợ từ khoản tiền chuyển nhượng. Hiện nay việc chuyển nhượng nếu vượt quâ 15% vốn điều lệ phải có sự chấp thuận của Ngđn hăng Nhă Nước Việt Nam vă thời gian chờ xĩt duyệt lă khâ lđu, đôi khi kĩo dăi văi năm. Giải phâp năy có nhiều ưu điểm như giúp ngđn hăng thu được nợ quâ hạn, thay đổi cơ cấu cổ đông theo hướng lănh mạnh hơn.
- Câc ngđn hăng trực tiếp đứng ra quản lý tăi chính câc khâch hăng có nợ q hạn lớn hoặc khó thu hồi. Ngđn hăng có thể tiếp tục hỗ trợ về tín dụng nhưng tất cả hoạt động thu chi đều đặt dưới sự giâm sât của ngđn hăng.
- Nếu câc giải phâp trín đều khơng đạt hiệu quả mong muốn thì cần đưa vụ việc ra Tòa ân để giải quyết dứt điểm. Thường xảy ra hai trường hợp lă khâch hăng phải giao tăi sản thế chấp cầm cố cho ngđn hăng hoặc đấu giâ phât mêi tăi sản.
- Khai thâc tăi sản thế chấp : câc ngđn hăng có thể khai thâc câc tăi sản mă khâch hăng dùng để gân nợ theo quyết định của Tịa ân bằng câch cho th. Biện phâp năy đê được sử dụng tại ngđn hăng Cơng thương thănh phố Hồ Chí Minh đối với câc tăi sản lă đất đai nhă xưởng thu của công ty Minh Phụng, Epco,…
- Đấu giâ phât mêi tăi sản thế chấp : đđy lă biện phâp cuối cùng nếu câc giải phâp níu trín đều khơng thănh cơng.
- Trường hợp khơng có tăi sản đảm bảo hoặc việc bân, khai thâc tăi sản không đủ thu hồi nợ thì phải sử dụng quỹ dự phịng rủi ro để bù đắp. Thực chất đđy lă việc đưa khoản rủi ro văo chi phí vă sẽ lăm giảm thu nhập của ngđn hăng.