- Khâch hăng sử dụng vốn vay sai mục đích, trâi phâp luật, lừa đảo :
2.5. ĐÂNH GIÂ CHUNG :
Nhìn chung trong những năm qua, hoạt động tín dụng ngđn hăng đê có những bước phât triển nhanh chóng cả về dư nợ lẫn sự đa dạng trong hoạt động nghiệp vụ, cả về tổ chức bộ mây cũng như phương thức quản lý. Tuy nhiín bín cạnh đó vẫn cịn những tồn tại lớn như sau :
- Hệ thống văn bản hướng dẫn tạo hănh lang phâp lý cho hoạt động ngđn hăng còn thiếu dẫn đến việc vướng mắc trong triển khai, thiếu chặt chẽ trong quản lý. Một số dẫn chứng cụ thể như quy định điều kiện bảo đảm nợ vay lă phải có tăi sản thế chấp khiến có những giai đoạn ở một số ngđn hăng chỉ quan tđm
đến việc có tăi sản thế chấp lă có thể cho vay mă khơng chú ý đến khả năng tăi chính của khâch hăng; hoặc quy chế quản lý ngoại hối, quy chế bảo lênh nhập hăng trả chậm đến thâng 7/97 mới ban hănh sau khi xảy ra tình trạng nhiều ngđn hăng thực hiện rộng rêi việc bảo lênh mở L/C nhập hăng trả chậm trước đó mă thiếu sự kiểm sốt đúng mức từ phía Ngđn hăng Nhă Nước mă hậu quả lă những thiệt hại to lớn về con người vă nguồn vốn của nhiều ngđn hăng cho đến nay vẫn chưa khắc phục được hết;…
- Việc thanh tra, kiểm tra tuy có phât hiện vă xử lý nhiều sai phạm tuy nhiín vẫn cịn thiếu kiín quyết vă chủ động. Do nhiều nguyín nhđn như chưa có quy chế xử phạt câc tổ chức tín dụng có sai phạm, do nể nang,… nín việc xử lý vă kiến nghị xử lý còn e dỉ vă thiếu kiín quyết dẫn đến việc khơng ngăn chận trước được những hoạt động có thể sẽ gđy ra những hậu quả nghiím trọng như trường hợp câc ngđn hăng Cơng Thương, Ngoại Thương thănh phố Hồ Chí Minh, Nam Đô trong câc vụ ân Minh Phụng-Epco, Ngọc Thảo,…
- Vốn tự có, nguồn vốn hoạt động cịn thấp, khả năng tồn tại sau rủi ro không nhiều. Mặt khâc, với khả năng cho vay bị hạn chế, câc ngđn hăng thương mại cổ phần khơng có khả năng thu hút được những khâch hăng lớn có hoạt động ổn định, an toăn mă chỉ có thể đâp ứng nhu cầu vốn cho những doanh nghiệp tư nhđn, trâch nhiệm hữu hạn hoặc thể nhđn có quy mơ hoạt động vừa vă nhỏ, hoạt động thiếu ổn định vă khả năng rủi ro cao.
- Nợ quâ hạn đang ở mức cao, việc xử lý thu hồi nợ còn chậm. Hiện tỷ lệ năy đang cao hơn mức cho phĩp (5%) mă trong đó câc hệ thống ngđn hăng quốc doanh, cổ phần vă liín doanh chiếm hầu hết số dư nợ quâ hạn của toăn ngănh. Đđy lă vấn đề nóng bỏng đang được chính phủ cũng như lênh đạo ngănh quan tđm vă đang tìm hướng khắc phục tốt nhất.
CHƯƠNG 3