thu hút đư ợc sư ï quan tâm của cả cộng đồng và ngày càng khẳng định vị trí của nĩ trong đời sống xã hội cũng như trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
1.4. KINH NGHIỆM CỦA TRUNG QUỐC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤTHẺ NGÂN HÀNG THẺ NGÂN HÀNG
Trong lĩnh vư ïc ngân hàng bán lẻ cịn khá non trẻ của Trung Quốc, thị trư ờng thẻ tín dụng đã và đang nổi lên như một trong như õng cơ hội kinh doanh hấp dẫn dành cho các ngân hàng nư ớc ngồi. Thẻ tín dụng hiện là sản phẩm thẻ tiêu dùng cĩ tốc độ phát triển nhanh nhất tại Trung Quốc hiện nay, và theo dư ï đốn, thị trư ờng này sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trư ởng cao cùng như õng khoản lợi nhuận khổng lồ trong thập niên tới.
Tuy nhiên, bên cạnh sư ùc hấp dẫn lớn của thị trư ờng đơng dân nhất thế giới này, các nhà phát hành thẻ tín dụng nư ớc ngồi sẽ phải đối mặt với nhiều thách thư ùc lớn. Một cuộc nghiên cư ùu gần đây về thị trư ờng thẻ tín dụng của hãng McKinsey cho thấy ngư ời dân Trung Quốc cĩ xu hư ớng dành sư ï ư u ái hơn cho các ngân hàng nội địa với mạng lư ới chi nhánh rộng khắp và mối quan hệ sẵn cĩ với ngư ời tiêu dùng trên tồn quốc. Khơng chỉ cĩ vậy, các ngân hàng nư ớc ngồi cịn phải đối mặt với một số vấn đề nảy sinh tư ø các nhân tố kinh tế khác, chẳng hạn như tỷ lệ phần trăm các khách hàng khơng đem lại lợi nhuận khá cao va ø xu hư ớng đi xuống của các khoản phí thanh tốn.
Vào giư õa năm 2003, Trung Quốc mới chỉ cĩ khoảng 3 triệu thẻ tín dụng đư ợc phát hành, như ng chư a đầy hai năm sau đĩ, con số này đã tăng gấp bốn lần, lên đến 12 triệu thẻ. 90% chủ sở hư õu thẻ tín dụng tại Trung Quốc cĩ thu nhập hàng năm tư ø 4.000 USD đến 6.500 USD hoặc trên 6.500 USD. Ngồi ra, 35% số lư ợng các chủ sở hư õu thẻ tín dụng hiện đang sinh sống tại như õng thành phố lớn ven biển như Thư ợng Hải, Bắc Kinh, Quảng Châu và Thâm Quyến.
Một trong như õng lý do khác khiến thị trư ờng Trung Quốc trở nên hấp dẫn hơn trong mắt các nhà phát hành thẻ nư ớc ngồi là xu hư ớng sư û dụng thêm các thẻ mới của chủ sở hư õu thẻ rồi sau đĩ chuyển dần các hoạt động chi tiêu sang như õng thẻ mới này. Các chủ sở hư õu thẻ tín dụng tại Trung Quốc dư ờng như ít trung thành với như õng chiếc thẻ cũ của họ, và các nhà phát hành thẻ cũng khơng muốn nỗ lư ïc để thuyết phục khách hàng tiếp tục gắn bĩ với chiếc thẻ tín dụng hiện tại của mình.
Hiện tại, theo các nhà phát hành thẻ tín dụng Trung Quốc, việc tiếp thị ngay tại nơi làm việc là cách thư ùc phổ biến và dễ dàng nhất đe å thu hút đư ợc như õng khách hàng mới. Khách hàng thư ờng đăng ký phát hành thẻ tín dụng khi ngân hàng tới tận chỗ làm việc của họ và giới thiệu về loại thẻ này.
Tại Trung Quốc, 66% số lư ợng chủ sở hư õu thẻ tín dụng ư a thích thanh tốn hố đơn thẻ tín dụng bằng tiền mặt ngay tại các chi nhánh ngân hàng; phư ơng thư ùc thanh tốn hố đơn phổ biến thư ù hai là tại các máy thu ngân tư ï động. Chính vì vậy, các ngân hàng nội địa, với mạng lư ới phân phối rộng khắp, một lần nư õa lại cĩ một lợi thế rõ ràng so với các ngân hàng nư ớc ngồi.
So với một năm trư ớc, số lư ợng tài khoản cá nhân tại Trung Quốc năm 2008 tăng 9,6% lên mư ùc 2,2 tỷ tài khoản, gấp 7 lần tổng da ân số Mỹ. Nếu chúng ta nghĩ rằng thiếu tiền là lý do khiến ngư ời Trung Quốc khơng mạnh tay chi tiêu như ngư ời phư ơng Tây, cĩ thểchúng ta đã khơng cập nhật đủ thơng tin. Nhà báo Catherine Jiang tại Trung Quốc mới đây đã vie át về ngư ời tiêu dùng Trung Quốc như sau : ”Ngư ời Trung Quốc vốn đư ợc coi là như õng ngư ời chi tiêu hết sư ùc tiết kiệm nay đang thay đổi thĩi quen của mình. Họ sư û dụng thẻ tín dụng ngày một nhiều hơn, số lư ợng thẻ tín dụng tron g quý đầu tiên của năm tăng gần gấp đơi so với cùng kỳ năm ngối.”
Tại Trung Quốc, tính đến 31/03/08 tổng số lư ợng thẻ ngân hàng, bao gồm thẻ ghi nợ là 1,58 tỷ, tăng 29,1% so với một năm trư ớc đĩ.
Sư ï bùng nổ của thẻ tín dụng đi đúng hư ớng với mục tiêu của chính phủ. Chính phủ Trung Quốc đang hết sư ùc nỗ lư ïc để kích thích tiêu dùng và giảm phụ thuộc vào xuất khẩu để tăng trư ởng kinh tế. Chính phủ Trung Quốc đặt mục tiêu chi tiêu bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chiếm 30% doanh số bán lẻ. Mư ùc này ở thời điểm cuối năm 2005 mới chỉ là 10%.
Thu nhập của ngư ời dân tại khu vư ïc thành thị Trung Quốc quý đầu tiên năm 2008 tăng 11,5%, đây cũng là một phần lý do tại sao tốc độ tiêu dùng tăng rất nhanh. Với tỷ lệ tăng thu nhập như trên, chỉ trong 6 năm , thu nhập của ngư ời Trung Quốc sẽ tăng gấp đơi trong khi giá cả tại nư ớc này phải mất đến 9 năm mới tăng đư ợc như vậy.
Ngư ời Trung Quốc kiếm tiền ngày một nhiều hơn vì thế sư ùc mua cũng tăng mạnh. Theo số liệu tư ø Ngân hàng Trung ư ơng, số lư ợng tài khoản cá nhân tại Trung Quốc quý 1 năm 2008 tăng 9,6% lên mư ùc 2,2 tỷ tài khoản so với một năm trư ớc đĩ. Số lư ợng tài khoản này gấp 7 lần tổng dân số Mỹ. Với tỷ lệ tăng như hiện nay, số lư ợng tài khoản cá nhân sẽ tăng gấp đơi trong 7 năm nư õa.
Dư ï báo đến năm 2013, thị trư ờng thẻ tiêu dùng Trung Quốc - bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và các khoản vay cá nhân - sẽ đem lại khoảng 14% tổng lợi nhuận cho tồn ngành ngân hàng, tăng mạnh so với con số 4% hiện nay. Thẻ tín dụng tư ø chỗ là một sản phẩm mới mẻ sẽ trở thành sản phẩm quan trọng nhất nhì trong lĩnh vư ïc kinh doanh ngân hàng, chiếm 22% tổng lợi nhuận thẻ tiêu dùng, tư ơng đư ơng 1,6 tỷ USD.
Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam:
Thư ù nhất, thị trư ờng Trung Quốc là một thị trư ờng rộng lớn, tuy nhiên các ngân hàng đã liên kết lại với nhau trong việc phát triển thẻ để thành lập một tổ
chư ùc duy nhất, đĩ là Liên minh China Union Pay. Do đĩ, các ngân hàng Việt Nam nên học hỏi kinh nghiệm và nhanh chĩng kết nối các Liên minh thẻ lại với nhau để tạo thành một Liên minh thẻ rộng lớn và phát triển mạnh.
Thư ù hai, các ngân hàng nên phát triển dịch vụ thẻ của mình bằng cách mở rộng mạng lư ới hoạt động rộng khắp với nhiều Chi nhánh và các ATM.
Thư ù ba, là về cơng tác tiếp thị thẻ, tiếp thị ngay tại nơi làm việc là cách thư ùc dễ dàng thu hút đư ợc khách hàng mới.
Thư ù tư , là cĩ sư ï hỗ trợ mạnh của chính phủ để thay đổi đư ợc thĩi quen của ngư ời dân, chuyển sang chi tiêu kh ơng dùng tiền mặt.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chư ơng 1, luận văn đã trình bày như õng vấn đề cơ bản về thẻ ngân hàng, trong đĩ đã đư a ra khái niệm cơ bản về thẻ, phân loại thẻ, lịch sư û phát triển thẻ và như õng lợi ích khi sư û dụng thẻ.
Ngồi ra, chư ơng 1 cũng đề cập đến như õng kinh nghiệm phát triển thị trư ờng thẻ của các nư ớc trên thế giới. Tư ø đĩ, rút ra như õng bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trong quá trình phát triển Thẻngân hàng.
Như vậy, sau khi kết thúc chư ơng 1, luận văn đã trình bày cơ sở lý luận để sang chư ơng 2 chúng ta sẽ tiếp tục tìm hiểu rõ tình hình cung ư ùng dịch vụ thẻ của Eximbank trong như õng năm qua. Tư ø đĩ, đư a ra như õng nhận định cũng như tìm ra nguyên nhân hạn chế làm cơ sở đề xuất như õng giải pháp chủ yếu nhằm giúp cho dịch vụ thẻ Eximbank cĩ một hư ớng đi bền vư õng - phát triển.
Chương 2
TÌNH HÌNH CUNG ỨNG DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG TẠI
EXIMBANK THỜI GIAN QUA