2.3. CÁC DỊCH VỤTHẺ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY
2.3.2.2.Đánh giá tình hình hoạt động của dịch vụThẻ tại Việt Nam hiện nay
hiện nay
- Những mặt tích cực:
Giới thiệu đư ợc một phư ơng tiện thanh tốn mới, văn minh, nhanh chĩng, hiện đại đến dân chúng. Thẻ thanh tốn đã giúp ngư ời dân quen dần với phư ơng thư ùc thanh tốn khơng dùng tiền mặt đang đư ợc sư û dụng phổ biến ở nhiều nư ớc trên thế giới.
Thơng qua việc phát triển thẻ thanh tốn các NHTM đã thu hút đư ợc nhiều khách hàng, bán đư ợc nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng, gĩp phần làm cho ngân hàng gần gũi hơn với ngư ời dân.
Tạo thuận lợi cho khách hàng cĩ nhu cầu chi tiêu ở nư ớc ngồi: thẻ quốc tế đã giúp như õng ngư ời đi du lịch, cơng tác nư ớc ngồi cĩ đư ợc phư ơng tiện thanh tốn thuận tiện ở nư ớc ngồi.
Gia tăng thu nhập cho một số đối tư ợng tha m gia vào hoạt động thẻ. Việc chấp nhận thanh tốn thẻ đãđem lại hiệu quả cho một số loại hình kinh doanh như du lịch, nhà hàng, khách sạn, cư ûa hàng lư u niệm… mà nếu khơng chấp nhận thẻ cĩ thể bị mất một số lư ợng khách hàng. Với việc làm đại lý ư ùng tiền mặt cho thẻ quốc tế, các ngân hàng, doanh nghiệp đã thu đư ợc nguồn phí đáng kể.
Tạo đư ợc tiền đề căn bản cho việc phát triển mạnh mẽ dịch vụ thẻ sau này. Các NHTM đã tích lũy đư ợc nhiều kinh nghiệm, kiến thư ùc trong trong lĩnh vư ïc thẻ thanh tốn. Mặt khác, do nhận thư ùc đư ợc tầm quan trọng của dịch vụ thẻ, các NHTM đã vàđang tập trung đầu tư , quan tâm và coi thẻ thanh tốn là sản phẩm chiến lư ợc đểphát triển ngân hàng trong tư ơng lai.
- Những mặt hạn chế
Đối tư ợng đăng ký và sư û dụng thẻ tại Việt Nam cịn rất hạn chế,chủ yếu là CBCNV nhận lư ơng qua thẻ, học sinh sinh viên. Số lư ợng chủ thẻ vẫn cịn ít so với tiềm năng phát triển của nĩ.
Giao dịch thơng qua thẻ chủ yếu vẫn là rút tiền mặt, chiếm tỷ trọng gần 90% doanh số thanh tốn qua thẻ. Doanh số sư û dụng các dịch vụ khác cịn rất hạn chế.Đây là đặc điểm khác biệt của thị trư ờng thẻ Việt Nam so với các nư ớc khác.
Ngư ời dân vẫn cịn xa lạ với thẻ thanh tốn và các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Tâm lý ngư ời dân vẫn cịn thích sư û dụng tiền mặt trong các giao dịch
thanh tốn. Cơng tác tiếp thị, giới thiệu thẻ thanh tốn cịn yếu, vì vậy thẻ thanh tốn cịn nhiều ngư ời chư a biết đến, thậm chí cịn hiểu sai lệch về thẻ.
Phạm vi sư û dụng thẻ thanh tốn tại Việt Nam cịn hẹp. Khách hàng chỉ sư û dụng trong phạm vi một ngân hàng phát hành thẻ. Các ngân hàng thư ïc hiện dịch vụ thẻ thanh tốn chư a kết nối mạng đư ợc với nhau, điều này làm ảnh hư ởng đến việc gia tăng tiện ích cho khách hàng. Phạm vi sư û dụng dịch vụ thẻ thanh tốn tại Việt Nam cịn hạn chế, chủ yếu tập trung ở các thành phố lớn như Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh và một sốthành phố du lịch khác. Số lư ợng ĐVCNT và ATM chư a nhiều, khách hàng chư a thể sư û dụng thẻ thanh tốn ở mọi lúc, mọi nơi đư ợc.
Hạ tầng kỹ thuật của các NHTM Việt Nam thư ïc hiện dịch vụthẻ thanh tốn cịn lạc hậu và thiếu đồng bộ. Hệ thống hạ tầng cơ sơ đư ờng truyền cịn yếu nên khách hàng thư ờng gặp khĩ khăn trong giao dịch do bị rớt mạng. Do chư a cĩ hệ thống thanh tốn chung nên các NHTM tư ï xây dư ïng hệ thống thẻ của riêng mình. Trình độ vềcơng nghệ cũng như khả năng tài chính của các NHTM là khác nhau nên hệ thống thẻ của các ngân hàng khác nhau khá nhiều, ảnh hư ởng đến việc kết nối hệ thống thanh tốn chung sau này. Bên cạnh một số ngân hàng cĩ một số kinh nghiệm trong việc phát hành thẻ và đãbư ớc đầu xây dư ïng đư ợc hệ thống thẻ khá mạnh thì cũng cĩ nhiều ngân hàng mới chập chư õng bư ớc chân vào lĩnh vư ïc thẻ. Đây là hạn chế rất lớn của hệ thống thanh tốn thẻ tại Việt Nam.
Các NHTM mới chỉ chú ý đến mặt số lư ợng thẻ, quy mơ thẻ. Để cạnh tranh thu hút khách hàng, khơng ít NHTM tặng khơng thẻ cho khách hàng, tư ùc là khơng thu phí phát hành thẻ, mà chi phí để sản xuất phơi thẻ và các chi phí khác cĩ liên quan ít nhất cũng tới 30.000 đồng/thẻ. Tuy nhiên chất lư ợng dịch thẻ thì
khơng quan tâm đúng mư ùc. Thậm chí việc phát hành miễn phí thẻ cho khách hàng như ng họ cĩ sư û dụng hay khơng thì khơng cần biết.
Trình độ và chất lư ợng dịch vụ thẻ của các NHTM Việt Nam đang đi sau so với địi hỏi của thư ïc tiễn và càng tụt hậu so với khu vư ïc vàquốc tế. Qua quá trình tuyên truyền, quảng bá, thuyết phục khách hàng,... thì nay đơng đảo doanh nghiệp, cơ quan, tổ chư ùc và cán bộ, cơng nhân, thậm chí là sinh viên đã nhận thấy tiện ích của dịch vụ thẻ, họ sẵn sàng chấp nhận dịch vụ này. Song tiện ích thư ïc sư ï theo đúng bản chất của dịch vụ thẻ thì chư a bảo đảm.
Chủng loại máy ATM, cơng nghệ dịch vụ thẻ của các NHTM nhập khẩu hay mua của các hãng khác nhau, tư ø các quốc gia khác nhau, thếhệ máy khác nhau, nên khi kết nối thì trục trặc, kéo dài và chất lư ợng bất cập mà khách hàng phải gánh chịu đầu tiên.
Chư a tổ chư ùc đồng bộ các khâu trong dịch vụ thẻ. Tư ùc là chư a chú ý đến đào tạo trình độ chun mơn cho cán bộ vận hành, bảo dư ỡng, bảo trì và các dịch vụ khác cĩ liên quan đến máy ATM
Các NHTM Việt Nam vẫn mới chỉ chú ý đến hoạt động tín dụng. Bởi vì lĩnh vư ïc kinh doanh này đem lại 95% - 97% nguồn thu nhập cho nhiều nga ân hàng thư ơng mại. Trong khi đĩ, dịch vụ thẻ ATM chư a thu phí phát hành thẻ và chư a thu phí rút tiền mặt tại máy ATM, mà các ngân hàng thư ơng mại mới kỳ vọng vào sư û dụng tạm thời số dư tiền gư ûi khơng kỳ hạn với lãi suất thấp của chủ thẻ trong tài khoản để cho vay mà thơi.
Đối với các NHTM số dư trên tài khoản thẻ khơng nhiều và thư ờng biến động, nên nghiệp vụ thẻ đư ơng nhiên là lỗ. Nên các NHTM quy mơ nhỏ và trung bình, cũng như hầu hết các NHTM Cổ phần, phát tiển dịch vụ thẻ mới cĩ tính chất “phong trào” chư ù chư a phải vì mục tiêu hiệu quả kinh doanh.
2.4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH TOANH THẺ TẠI EXIMBANK