HÀNG TẠI VIỆT NAM
2.2.1. Về mơi trường pháp luật
Các văn bản về thư ơng mại điện tư û ra đời đánh dấu một bư ớc tiến lớn trong việc tạo hành lang pháp lý để các doanh nghiệp yên tâm tiến hành giao dịch thư ơng mại điện tư û, khuyến khích thư ơng mại điện tư û phát triển, bảo vệ
quyền và lợi ích của các bên tham gia, đồng thời cũng là căn cư ù pha ùp lý để xét xư û khi cĩ tranh chấp liên quan đến hoạt động thư ơng mại điện tư û:
Ngày 1/3/2006, Luật Giao dịch điện tư û Việt Nam chính thư ùc cĩ hiệu lư ïc. Đến cuối năm 2007, bốn trong số năm nghị định hư ớng dẫn Luật Giao dịch điện tư û đã đư ợc ban hành, về cơ bản hồn thành khung pháp lý cho việc triển khai ư ùng dụng giao dịch điện tư û trong các lĩnh vư ïc lớn của đời sống xã hội.
Ngày 9/6/2006, Chính phủ ban hành Nghị định về Thư ơng mại điện tư û với việc thư øa nhận chư ùng tư ø điện tư û cĩ giá trị pháp lý tư ơng đư ơng chư ùng tư ø truyền thống trong mọi hoạt động thư ơng mại tư ø chào hàng, chấp nhận chào hàng, giao kết hợp đồng cho đến thư ïc hiện hợp đồng.
Ngày 15/2/2007, Nghị định số 26/2007/NĐ-CP quy định chi tiết về Chư õ ký số và Dịch vụ chư ùng thư ïc chư õ ký số đư ợc ban hành. Nghị định này quy định về chư õ ký số và các nội dung cần thiết liên quan đến sư û dụng chư õ ký số, bao gồm chư ùng thư số và việc quản lý, cung cấp và sư û dụng dịch vụ chư ùng thư ïc chư õ ký số. Đây là như õng quy định nền tảng để thiết lập một cơ chế đảm bảo an ninh an tồn cũng như độ tin cậy của các giao dịch điện tư û, là điều kiện tiên quyết về mặt kỹ thuật để thúc đẩy ư ùng dụng thư ơng mại điện tư û rộng rãi trong xã hội.
Ngày 23/2/2007, Chính phủ ban hành Nghị định số 27/2007/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật Giao dịch điện tư û trong hoạt động tài chính. Nghị định này ra đời nhằm đảm bảo các điều kiện cần thiết để hình thành và phát triển một mơi trư ờng giao dịch điện tư û an tồn, hiệu quả; giúp Chính phủ quản lý đư ợc giao dịch điện tư û trong hoạt động nghiệp vụ tài chính, giảm thiểu hậu quả xấu phát sinh trong giao dịch điện tư û như trốn thuế, gian lận khi lập hĩa đơn chư ùng tư ø.
Ngày 8/3/2007, Nghị định số 35/2007/NĐ-CP về Giao dịch điện tư û trong hoạt động ngân hàng đư ợc ban hành tập trung hư ớng dẫn việc áp dụng Luật
Giao dịch điện tư û cho các hoạt động ngân hàng cụ thể, bảo đảm như õng điều kiện cần thiết về mơi trư ờng pháp lý để củng cố, phát triển các giao dịch điện tư û an tồn và hiệu quả đối với hệ thống ngân hàng.
Ngày 24/8/2007, Thủ tư ớng Chính phủ đã cĩ chỉ thị số 20/2007/CT -TTg về việc trả lư ơng qua tài khoản đối với nguồn lư ơng tư ø ngân sách nhà nư ớc, áp dụng theo hai bư ớc tư ø 1/1/2008 và tư ø 1/1/2009 đã và đang mang lại một cơ hội lớn cho các ngân hàng. Tuy nhiên, để làm tốt và thu đư ợc lợi tư ø dịch vụ này khơng phải là dễ và khơng phải ngân hàng nào cũng làm đư ợc.
2.2.2. Mơi trường cơng nghệ
Sư ï phát triển của cơng nghệ, nhất là cơng nghệ thơng tin sẽ giu ùp các NHTM cĩ thể ư ùng dụng các cơng nghệ hiện đại và phát triển các dịch vụ. Nhờ đĩ, các sản phẩm, dịch vụ của các NHTM đang ngày càng đa dạng và chất lư ợng cao hơn. Cụ thể hơn với dịch vụ HomeBa nking, các cơng ty cĩ thể thư ïc hiện việc chi trả lư ơng cho hàng trăm, hàng ngàn nhân viên thơng qua ngân hàng. Tư ø đĩ, gĩp phần làm cho dịch vụ ngân hàng trở nên gần gủi với ngư ời dân và làm gia tăng số lư ợng tài khoản cá nhân. Hỗ trợ tiện lợi hơn cho khách hàng cá nhân là cơng nghệ Thẻ với thẻ Visa, MasterCard và VisaDebit (tiến tới trong tư ơng lai gần là thẻ cơng nghệ chip), thẻ nội địa, đã giúp khách hàng thư ïc hiện các giao dịch rút tiền, chuyển khoản... tại bất kỳ điểm đặt máy ATM nào, hoặc thư ïc hiện việc thanh tốn, mua hàng trên Internet, đi du học,… .
2.2.3. Tình hình phát triển mạng lưới chấp nhận Thẻ
Hiện nay việc phát triển các ĐVCNT là vấn đề khĩ khăn nhất đối với hoạt động thẻ trên thị trư ờng Việt Nam. Các ĐVCNT chủ yếu tập trung vào các ngành kinh doanh khách sạn, nhà hàng cao cấp, giải trí, đồ lư u niệm, phịng tranh… tại các thành phố lớn, thành phố du lịch. Nhận thư ùc đư ợc nguồn thu tư ø
hoạt động thanh tốn thẻ đối với khách quốc tế, các ngân hàng tập trung vào mảng thanh tốn, tăng cư ờng mở rộng mạng lư ới ĐVCNT. Điều này đã dẫn đến sư ï chồng chéo một đơn vị sư û dụng làm đại lý cho nhiều ngân hàng, phát sinh sư ï cạnh tranh khơng lành mạnh giư õa các ngân hàng. Tuy nhiên , việc hoạt động phát hành thẻ tăng trư ởng mạnh sẽ cĩ tác động tích cư ïc đến hoạt động chấp nhận thẻ, tạo cơ sở cho việc mở rộng mạng lư ới chấp nh ận thẻ và mở rộng loại hình phục vụ của các ĐVCNT trong tư ơng lai.
Tính đến tháng 12/2008, cả nư ớc cĩ khoảng hơn 26.000 ĐVCNT, cải thiện đáng kể so với như õng năm trư ớc. Tuy nhiên, đối với số lư ợng chủ thẻ trên 1 4,7 triệu ngư ời thì số lư ợng và tình hình phân bổ ĐVCNT như vậy là cịn q ít và mỏng, chư a đáp ư ùng đư ợc nhu cầu sư û dụng thẻ của ngư ời Việt Nam.
Cùng với sư ï phát triển mạnh mẽ của thẻ nội địa trong thời gian qua, số lư ợng chủ thẻ trong nư ớc tăng nhanh dẫn đến nhu cầu sư û dụng thẻ tại các ĐVCNT cĩ xu hư ớng tăng lên. Các ngân hàng phát hành thẻ luơn đầu tư , đổi mới, nâng cấp chất lư ợng đư ờng truyền, tốc độ xư û lý. Điều này sẽ khiến cho các đơn vịcung ư ùng hàng hĩa, dịch vụ sẽ nhận thấy lợi ích của việc chấp nhận thanh tốn thẻ trong việc cạnh tranh thu hút khách hàng. Khi đĩ việc phát triển mạng lư ới ĐVCNT của các ngân hàng sẽ trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn.
2.2.4. Về hệ thống máy giao dịch tự động ATM
Cùng với sư ï phát triển mạnh mẽ của thẻ nội địa, các NHTM đã đẩy mạnh triển khai hệthống giao dịch tư ï động ATM, tư ø đĩ phần nào thể hiện đư ợc sư ï đổi mới cơng nghệ của các NHTM Việt Nam. Trong giai đoạn đầu việc triển khai máy giao dịch tư ï động ATM với như õng tính năng thuận tiện cho khách hàng là một yếu tố bù đắp sư ï thiếu vắng các ĐVCNT phục vụ chủ thẻ nội địa. Thơng qua các ATM, khách hàng cĩ thể giao dịch với ngân hàng cả ngồi giờ hành
chính, ngày nghỉ và ngày lễ. Việc triển khai máy giao dịch tư ï động ATM đã giúp các NHTM nâng cao đư ợc khả năng phục vụ của mình cả về thời gian, khơng gian và số lư ợng khách hàng. Để đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ nội địa, các ngân hàng đã mở rộng việc đầu tư phát triêûn mạng lư ới ATM tạo sư ï thuận tiện cho khách hàng dùng thẻ. Tính đến tháng 12/2008 đã cĩ khoảng 7.200 máy ATM đư ợc triển khai tại Việt Nam.
Tuy số lư ợng ATM tại Việt Nam cĩ gia tăng trong như õng năm gần đây như ng số lư ợng ATM mà mỗi chủ thẻ cĩ thể sư û dụng khơng tăng lên tư ơng ư ùng. Nguyên nhân là do hệ thống ATM của các liên minh ngân hàng Việt Nam chư a kết nối đư ợc với nhau nên khách hàng phải tìm đến đúng máy của liên minh ngân hàng phát hành thẻ thì mới giao dịch đư ợc. Điều này vư øa cản trở việc gia tăng tiện ích cho khách hàng vư øa gây lãng phí trong đầu tư của tồn ngành.