CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MOBILE BANKING
3.2. GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI EXIMBANK
3.2.9. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ
Dịch vụ Mobile Banking tại Việt Nam chỉ mới được triển khai trong vài năm gần đây, do đó số lượng sản phẩm dịch vụ của các Ngân hàng thương mại Việt Nam so với các ngân hàng trên thế giới tương đối hạn chế. Đó là chưa kể đến chất lượng của các dịch vụ này. Do vậy, để có thể hội nhập với thị trường thế giới và cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài đang xâm nhập một cách mạnh mẽ vào thị trường Việt Nam thì hơn bao giờ hết các ngân hàng Việt Nam cần phải đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng điện tử của mình. Eximbank cần hướng đến tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ hiện đại của thế giới, điều này không chỉ tạo vị thế mà cịn mang lại uy tín đối với khách hàng, hơn nữa phục vụ đầy đủ nhu cầu thực tế của khách hàng.
Đa dạng tiện ích dịch vụ: Hiện tại, tuy xu thế phát triển dịch vụ Mobile
Banking ở Việt Nam đang ngày càng được phổ biến, rất nhiều ngân hàng đã cho ra đời và đang từng bước dần hoàn thiện hơn dịch vụ Mobile Banking. Tuy nhiên, hiện tại các dịch vụ Mobile Banking ở các NHTM Việt Nam mới chỉ phát triển ở mức độ nhất định, đa số các dịch vụ chủ yếu chỉ dừng lại ở giao dịch truy vấn thông tin tài khoản, kiểm tra số dư của tài khoản, thẻ tín dụng, thẻ Ngân hàng hoặc các giao dịch thông tin về lãi suất, tỷ giá qua điện thoại và thanh toán một số dịch vụ cơng như trả tiền điện, nước, điện thoại… Vì vậy, để tạo lợi thế cạnh tranh trong lĩnh vực này, các ngân hàng cần đầu tư, nghiên cứu để nâng cao chất lượng các tiện ích dịch vụ Mobile Banking hiện tại và phát triển thêm những sản phẩm mới để đa dạng hóa các sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Dịch vụ Mobile Banking của Eximbank và một số ngân hàng khác cũng chủ yếu tập trung vào một số chức năng cần thiết, còn hạn chế ở nhiều chức năng khác. Đơn giản như dịch vụ thanh tốn hóa đơn, hiện tại Eximbank cũng chủ yếu áp dụng đối với thanh tốn tiền điện và cịn bỏ ngỏ khá nhiều dịch vụ khác như thanh toán tiền nước, tiền vé máy bay, thanh toán các dịch vụ mua hàng trực tuyến...
Trên thế giới, hiện tại các dịch vụ Mobile Banking ngày càng rất đa dạng, theo xu hướng ngân hàng không chi nhánh (non – branchless banking), hướng đến tiêu chí khách hàng có thể thực tất cả mọi giao dịch ngân hàng ở mọi lúc mọi nơi chỉ thông qua chiếc điện thoại di động của mình mà khơng cần phải đến các chi nhánh ngân hàng. Ví dụ: một số ngân hàng lớn trên thế giới như Wells Fargo, Chase...đã triển khai chức năng “Deposit Checks” thông qua ứng dụng Mobile Banking trên điện thoại di động hoặc máy tính bảng...Khách hàng có thể gửi tiền được chi trả bằng séc qua các bước thực hiện rất đơn giản và nhanh chóng: khách hàng chọn mục Deposit Check chọn tài khoản nộp tiền vào, số tiền sau đó
chụp hình mặt trước và mặt sau của tờ séc, upload lên ứng dụng nhập mã xác
nhận Xác nhận gửi tiền Thực hiện theo hướng dẫn của ngân hàng về việc
quản lý tờ séc gốc.
Hay ở Việt Nam, hiện đã có ngân hàng triển khai các sản phẩm dịch vụ mới bắt kịp với nhu cầu của khách hàng như dịch vụ mua bán vàng vật chất thơng qua ngân hàng điện tử, khách hàng có thể thực hiện lệnh mua, bán thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử mọi lúc, mọi nơi; sau đó khách hàng sẽ được cấp một mã vạch được mã hóa, khi đến ngân hàng nhận/ giao vàng vật chất, khách hàng chỉ cần xuất trình mã vạch. Hiện tại, việc kinh doanh mua bán vàng cũng đang là một nhu cầu lớn trong dân chúng, tuy nhiên khi biến động giá vàng liên tục xảy ra, việc nắm bắt được đúng thời điểm giá tốt là yêu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, để mua bán vàng, hiện tại khách hàng phải đến Eximbank để giao dịch trực tiếp, như vậy sẽ gây bất lợi cho khách hàng khi không chốt giá vàng đúng thời điểm mong muốn. Trong khi đó, nếu khách hàng có thể chốt giá giao dịch mua bán thông qua Mobile Banking và nhận/ giao vàng trực tiếp sau đó, như vậy sẽ tiện lợi cho khách hàng hơn. Trên đây chỉ là một số ví dụ minh họa về việc nắm bắt nhu cầu khách hàng, tuy nhiên, để ứng dụng công nghệ mới, cũng như bổ sung các chức năng đa dạng hơn, Eximbank cần có sự đầu tư, học hỏi về cơng nghệ nhất định để có thể hạn chế những rủi ro cho khách hàng và ngân hàng.
Một trong những tiện ích dịch vụ nữa mà hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam đều chưa thể triển khai là tiện ích liên quan đến việc giúp khách hàng quản
lý tài chính và đầu tư tài chính như dịch vụ liên quan đến các giao dịch chứng khốn...Eximbank có thể kết hợp với các cơng ty viễn thơng và cơng ty chứng khốn để thêm nhiều chức năng cho ứng dụng Mobile Banking, có thể trong viễn cảnh tương lai, khách hàng có thể ở bất cứ nơi đâu, bất cứ khi nào sử dụng chính điện thoại của mình đặt lệnh mua bán chứng khoán ở thời điểm giá tốt nhất.
Bên cạnh việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ Mobile Banking, Ngân hàng cũng cần nhanh chóng cập nhật các xu hướng thanh tóan hiện đại ở thế giới mới du nhập vào Việt Nam để cung cấp cho khách hàng những công nghệ mới nhất, dịch vụ thuận tiện nhất. Hiện tại, việc cung cấp dịch vụ thanh tốn bằng ví điện tử đang được một số ngân hàng ở Việt Nam như Vietinbank, BIDV, VIB, MB...triển khai thực hiện. Các ngân hàng này liên kết với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ ví điện tử/ cơng ty viễn thông để phục vụ cho việc mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm, dịch vụ khác...của khách hàng. Việc sử dụng ví điện tử cũng đang là một xu hướng sẽ dần phổ biến khi mà nhu cầu mua sắm trực tuyến hay các website cung cấp dịch vụ trực tuyến đang nở rộ hình thức thanh tốn bằng ví điện tử. Ví điện tử là một tài khoản điện tử. Nó giống như "ví tiền" trên internet và đóng vai trị như một chiếc ví tiền mặt trong thanh toán trực tuyến, giúp khách hàng thực hiện công việc thanh tốn các khoản phí trên internet, gửi tiền một cách nhanh chóng, đơn giản và tiết kiệm cả về thời gian, cơng sức lẫn tiền bạc. Ví dụ: Khách hàng có thể dùng nó để chi trả khi mua sắm, sử dụng dịch vụ hay thanh tốn hóa đơn tiền điện, tiền nước, nạp tiền điện thoại, mua hàng trên mạng, chuyển tiền cho người thân hay trả các hoá đơn ADSL, hay khi online và gặp một món hàng u thích, thay vì phải ra ngân hàng chuyển tiền hoặc đến trực tiếp cửa hàng để thanh toán, chỉ với vài thao tác từ máy tính hoặc điện thoại di động, người bán đã nhận được tiền và sẵn sàng giao hàng cho bạn. Ngân hàng có thể tham gia vào việc cung cấp dịch vụ này bằng cách kết hợp với các công ty viễn thông và các công ty cung cấp dịch vụ ví điện tử. Ở một số nước Châu Phi như Kenya, hiện tại việc thanh tóan qua hình thức tương tự như vậy chiếm đến gần 60% GDP của nước này. Do đó, dần dần khi mà những nỗ lực phi tiền mặt hóa hoạt động thanh toán ở Việt Nam thành cơng, những hình thức thanh tốn như trên sẽ phát triển mạnh mẽ. Eximbank cần đón đầu trước những
xu hướng, vừa giúp đa dạng hóa sản phẩm cho khách hàng nhiều lựa chọn, vừa tạo uy tín như một ngân hàng hiện đại hàng đầu.