2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng TMCP Quân Đội theo các chỉ tiêu trong mơ
2.3.1.2 Tỷ lệ khả năng chi trả (H1): Vốn tự có trên tổng huy động vốn
BẢNG 2.5: CHỈ TIÊU VỐN TỰ CÓ TRÊN TỔNG HUY ĐỘNG VỐNCỦA MB
Năm Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 Vốn tự có (tỷ đồng) 3.479 4.424 6.888 8.882 9.642 Vốn huy động (tỷ đồng) 25.156 38.666 59.279 96.954 120.954 Chỉ tiêu H1 (%) 13.83 11.44 11.62 9.16 7.97
Nhận xét về sự thay đổi của chỉ tiêu vốn tự có trên tổng huy động vốn
Giới hạn của NHNN đƣa ra cho chỉ tiêu này ở mức tối thiểu là 5% nhằm đảm
bảo khả năng tự chi trả trong quá trình huy động vốn của các NHTM. Chỉ tiêu H1 của
MB luôn lớn hơn 5% khá xa cho thấy mức độ bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh
doanh của ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn vào bảng , ta thấy chỉ tiêu H1 của MB giảm dần
qua 5 năm, do vốn điều lệ của MB tăng chậm (bình qn 29%), trong khi đó mức tăng trƣởng huy động vốn lại khá mạnh (bình quân 48.1%).
Một số nguyên nhân chính lý giải cho việc này:
- MB khá thận trọng trong việc lựa chọn các đối tác chiến lƣợc trong quá trình tăng vốn điều lệ.
- Cơ cấu khách hàng của MB tƣơng đối đa dạng và khơng có nhóm khách hàng nào vƣợt quá tỷ trọng 30% tổng huy động, do đó trong trƣờng hợp có sự dịch chuyển vốn của một số khách hàng lớn (nhƣ các tập đoàn nhà nƣớc), MB sẽ không bị ảnh hƣởng nhiều nhƣ các ngân hàng có cơ cấu khách hàng tập trung khác.
- MB duy trì đƣợc cam kết tín dụng tốt và tạo đƣợc mối quan hệ bền vững với khách hàng. Bắt đầu từ quá trình cơ cấu đối tƣợng khách hàng từ năm 2008, MB đã sẵn sàng thực hiện cam kết giải ngân tín dụng cho khách hàng, trong khi nhiều ngân hàng lớn khác từ chối cho vay.
Chính vì những lý do trên mà trong thời gian qua, các ngân hàng nhỏ áp dụng lãi suất huy động vốn vƣợt trần rất cao nhằm thu hút tiền gửi, nhƣng nhiều khách hàng của MB vẫn gửi tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng. Đây là động lực chính khiến huy động của MB ln đạt đƣợc mức tăng trƣởng tốt.