2.5.1 Bảng tổng hợp kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại của MB
Một số kết quả đạt đƣợc Một số hạn chế cịn tồn tại
Mức độ an tồn vốn
- Hệ số CAR luôn đƣợc tuân thủ chặt chẽ trên 9%.
- Cổ phiếu MBB rất đƣợc chào đón trên thị trƣờng tài chính, do đó các đợt tăng vốn thông qua phát hành cổ phiếu và trái phiếu chuyển đổi rất thành công.
- Vốn điều lệ của MB tăng khá nhanh.
- Hệ số CAR thấp hơn nhiều so với các nƣớc khác trong khu vực.
- Vốn chủ sở hữu của MB thấp hơn nhiều so với các NHTM khác. Điều này dẫn tới hạn chế trong việc nâng cao hoạt động kinh doanh bởi giới hạn về huy động vốn, cho vay, bảo lãnh,...
Chất lượng tài sản có
- Tốc độ tăng trƣởng bình quân cho vay của MB luôn cao hơn toàn hệ thống ngân hàng, trong khi tỷ lệ nợ xấu thấp hơn.
- Tỷ lệ nợ xấu đang có xu hƣớng gia tăng. - Nợ xấu ở một vài chi nhánh khu vực phía Nam trên 3%, tập trung ở một số chi nhánh và công ty lớn.
Khả năng sinh lời và khả năng thanh khoản
- Các chỉ tiêu tài chính về khả năng sinh lời luôn đạt ở mức hiệu quả cao. - Chính sách quản lý chi phí hợp lý làm cho tỷ lệ sinh lời hoạt động của MB rất cao.
- Khả năng thanh khoản luôn đƣợc xếp loại tốt trong hệ thống NH Việt Nam.
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối và đầu tƣ tài chính hiệu quả chƣa cao.
- Cơ cấu thu nhập chƣa đa dạng, chủ yếu tập trung vào thu nhập lãi, tốc độ tăng trƣởng của nguồn thu từ hoạt động dịch vụ khơng đồng đều và có xu hƣớng giảm. - Kết quả hoạt động kinh doanh tại các vùng miền không đồng đều.
Năng lực quản lý và các hoạt động hỗ trợ khác
kết chặt chẽ giữa MB và nhân viên. - Tốc độ xử lý và lƣu trữ các dữ liệu kế toán ngày càng nhanh và hiệu quả. - Nhiều sản phẩm, dịch vụ mới ra đời trên nền tảng công nghệ cao, thiết thực. - Đạt đƣợc một số kết quả khả quan nhờ việc triển khai các phần mềm và dự án quản trị rủi ro trong hoạt động.
nghị, tƣ vấn có tính sâu sát về chun mơn và thực tế.
- Văn bản quy trình lƣu trữ chƣa khoa học, gây khó khăn trong tác nghiệp.
- Mạng lƣới chi nhánh cịn ít. Máy ATM hạn chế cả số lƣợng và chất lƣợng.
- Chƣa tận dụng hết kênh truyền thông để quảng bá thông tin sản phẩm và chƣơng trình khuyến mãi tới khách hàng.
2.5.2 Nguyên nhân của những hạn chế
Trong những năm qua, kết quả hoạt động của MB tƣơng đối tốt và tăng trƣởng ổn định hơn so với nhiều NHTM cổ phần khác. Bên cạnh đó, vẫn cịn một số yếu tố làm ảnh hƣởng đến hoạt động của MB, đặc biệt là chỉ tiêu chất lƣợng tài sản có và khả năng sinh lời, xuất phát từ một số nguyên nhân sau:
2.5.2.1 Nguyên nhân khách quan
- Nền kinh tế Việt Nam còn nhiều yếu kém, thứ hạng cạnh tranh thấp. Theo báo cáo năng lực cạnh tranh do diễn đàn kinh tế thế giới (WEF) cơng bố thì Việt Nam
hiện được xếp vào nhóm nước đang phát triển ở giai đoạn đầu, trong 2 lần xếp hạng gần nhất (năm 2011 - 2012, Việt Nam xếp hạng 65, tụt 9 bậc, từ bậc 59 của năm 2010 - 2011), Việt Nam đã tụt tổng cộng 16 bậc và hiện là nước có thứ hạng thấp thứ hai, chỉ trên Campuchia, trong số 8 thành viên ASEAN được khảo sát.
- Môi trƣờng pháp lý cho hoạt động kinh doanh nói chung của Việt Nam và
hoạt động NHTM nói riêng chƣa hoàn thiện. Báo cáo đánh giá vấn đề thể chế chưa
tiến triển do bị hạn chế bởi tham nhũng và hoạt động kém hiệu quả, trong khi đó tính minh bạch trong khu vực tư nhân cịn kém. Theo đó, các doanh nghiệp tư nhân vẫn có đạo đức kém và trách nhiệm giải trình đặc biệt yếu. Điều này góp phần làm gia tăng rủi
- Mơi trƣờng kinh tế bất ổn và khó dự đốn của thị trƣờng trong thời gian qua
làm cho rủi ro trong hoạt động của MB tăng lên gấp nhiều lần, đặc biệt trong các lĩnh vực nhƣ đầu tƣ chứng khoán, ngoại hối...
- Cạnh tranh gay gắt và thiếu minh bạch giữa các NHTM, đặc biệt trong lĩnh vực huy động vốn bằng các cuộc chạy đua lãi suất, làm giảm thị phần huy động của một số ngân hàng tuân thủ theo quy định. Dẫn tới nhiều khó khăn cho MB trong việc cân bằng giữa mục tiêu tăng trƣởng và lợi nhuận.
2.5.2.2 Nguyên nhân chủ quan
Bên cạnh những nguyên nhân đến từ mơi trƣờng kinh tế vĩ mơ thì cũng có một số nguyên nhân thuộc về nội bộ của MB.
- Mặc dù MB đã có những đầu tƣ bƣớc đầu cho việc ứng dụng công nghệ vào các sản phẩm dịch vụ, tuy nhiên những sản phẩm này chƣa thật sự nổi bật, đơi khi vẫn cịn theo sau một số ngân hàng khác, cho nên MB chƣa đƣợc nhiều khách hàng đánh giá cao về mảng dịch vụ khi họ đƣa ra quyết định lựa chọn ngân hàng để giao dịch. Dẫn đến nguồn thu chính của MB vẫn đến từ hoạt động lãi, trong khi dịch vụ là nguồn thu mang lại ít rủi ro nhất.
- Việc triển khai mơ hình mới theo trục dọc phân theo các khối sẽ phát huy nhiều ƣu điểm trong thời gian tới, nhƣng hiện tại nếu khơng quản lý chặt chẽ và có kế hoạch cụ thể, sẽ dẫn đến việc gia tăng một lƣợng chi phí đáng kể (cụ thể, tổng chi phí hoạt động trong 2 năm gần đây của MB luôn tăng từ 50-60%).
- Công tác thẩm định tại một số chi nhánh chƣa tốt, đặc biệt là những chi nhánh mới thành lập, cán bộ quản lý còn trẻ, thiếu kinh nghiệm, đơi khi cịn chạy theo chỉ tiêu, chƣa coi trọng công tác kiểm sốt sau để nắm bắt kịp thời tình hình hoạt động của khách hàng theo từng giai đoạn, nhằm tìm biện pháp giải quyết sớm khi phát hiện rủi ro.
- Ban lãnh đạo MB đôi khi khá cứng nhắc, thiếu sự đa dạng và linh hoạt trong việc đƣa ra các giải pháp về huy động vốn, dẫn đến việc nhiều khách hàng rút tiền đi gửi ngân hàng khác trong những thời điểm NHNN áp dụng chính sách thắt chặt lãi suất.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Với nguồn dữ liệu thu thập được, chương 2 đã đánh giá hoạt động của MB trong những năm qua dựa trên các chỉ tiêu mức độ an toàn vốn, chất lượng tài sản có, năng lực quản lý, khả năng sinh lời, khả năng thanh khoản. Phân tích các chỉ số tài chính cho thấy những kết quả tốt và chưa tốt trong hoạt động của MB, lợi thế của MB so với các NHTM khác. Phương pháp khảo sát chuyên gia cũng chỉ ra những nhân tố ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động ngân hàng mà MB chưa phát huy được. Những hạn chế này sẽ là cơ sở đề xuất giải pháp trong chương 3 nhằm nâng cao kết quả hoạt động cho MB trong thời gian tới.
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI