6. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Sở Giao Dịch
2.2.2.4 Cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh( YOUshopPlus )
Đối tượng cho vay: Bao gồm doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể và
cá nhân người Việt Nam có năng lực pháp luật và nănglực hành vi nhân sự đầy đủ theo quy định pháp luật
Điều kiện vay vốn : Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn cùng với địa
bàn tỉnh/thành phố có Chi nhánh, Phịng Giao dịch nơi ABBANK cho vay; Khách hàng vay từ 18 tuổi trở lên và khi kết thúc khoản vay khách hàng không quá 65 tuổi; KH ngồi độ tuổi quy định: trình Giám đốc SGD/CN phê duyệt;
Khách hàng đã có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, liên tục từ 12 tháng trở lên hoặc khách hàng chưa kinh doanh nhưng có kinh nghiệm làm việc tối thiểu 12 tháng trong ngành có liên quan trực tiếp; Dự án kinh doanh khả thi ;
Tại thời điểm xét vay, người vay khơng có nợ quá hạn nhóm 3 trở lên tại ABBANK và bất kỳ các TCTD nào;
Ngành nghề kinh doanh hoặc mục đích kinh doanh của khách hàng khơng bị pháp luật cấm và không thuộc các ngành nghề ABBANK hạn chế cho vay.
Loại tiền áp dụng: Loại tiền cho vay, thu nợ là đồng Việt Nam (VNĐ).
Phương thức cho vay : ABBANK thực hiện cho vay theo phương thức cho
vay từng lần hoặc cho vay theo hạn mức tín dụng.
Mục đích cho vay : Bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh.
Tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách
hàng vay/của bên thứ ba (cha mẹ, anh chị em ruột, người hôn phối, con ruột của khách hàng vay). BĐS, động sản, sổ tiết kiệm, chứng từ có giá do ABBANK phát hành, chứng khoán được ABBANK chấp thuận.
Mức cho vay : Được xác định dựa trên nhu cầu vay vốn của khách hàng, khả
năng trả nợ, uy tín thanh tốn của khách hàng.
Đối với cho vay theo hạn mức tín dụng: Thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng tối đa khơng q 12 tháng, thời hạn của từng khoản vay theo từng lần giải ngân theo Giấy nhận nợ có thể ngắn hơn 12 tháng. Tuy nhiên, thời hạn tối đa của mỗi Giấy nhận nợ không quá 12 tháng.
Lãi suất : Áp dụng theo biểu lãi suất do ABBANK ban hành từng thời kỳ. Phương thức trả nợ :
- Kỳ hạn trả lãi: hàng tháng. - Vốn trả cuối kỳ
Những khó khăn gặp phải khi mở rộng cho vay KHCN theo sản phẩm này :
SGD ABBANK chưa có hình thức cho vay các tiểu thương tại chợ cầm cố bằng chính các sạp chợ. Chính vì vậy SGD ABBANK mất cơ hội tiếp cận với một lực lượng đông đảo và tiềm năng tại các chợ trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
2.2.2.5 Cho vay tiêu dùng có thế chấp ( YOUspend )
Đối tượng cho vay: Là cá nhân, hộ gia đình đang sinh sống và cư trú trên
lãnh thổ Việt Nam.
Mục đích vay vốn : Tiêu dùng nói chung như tài trợ mua sắm vật dụng gia
đình, sửa chữa nhà, cưới hỏi…..và các mục đích tiêu dùng khác.
Điều kiện vay vốn : Có hộ khẩu thường trú/tạm trú tại địa phương có chi nhánh/PGD của ABBANK. Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Có độ tuổi trên 18 và thời hạn kết thúc khoản vay không quá 60 tuổi (nam), 55 tuổi (nữ) ; Chưa phát sinh nợ từ nhóm 3 trở đi tại các TCTD ; Số tiền khách hàng trả nợ hàng tháng tối đa là 70% tổng thu nhập chứng minh được.
Thời gian cho vay : Tối đa khơng q 60 tháng và khơng ít hơn 12 tháng. Mức cho vay : Tối đa không vượt quá 200 triệu.
Phương thức trả nợ : Trả lãi hàng tháng ; Trả gốc hàng tháng
Loại tiền áp dụng: Loại tiền cho vay, thu nợ là đồng Việt Nam (VNĐ)
Tài sản đảm bảo : TSĐB thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách hàng vay
và/ hoặc của bên thứ 3 : BĐS, động sản, sổ tiết kiệm, chứng từ có giá do ABBANK phát hành, chứng khốn được ABBANK chấp thuận.
Những khó khăn gặp phải khi mở rộng cho vay KHCN theo sản phẩm này :
hiện tại mức cho vay tối đa chỉ là 200 triệu đồng, con số này vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của rất nhiều khách hàng cá nhân. Trong khi đó tại Ngân hàng phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh và Ngân hàng Kỹ Thương thì mức cho vay tối đa lần lượt là 500 triệu đồng và 1 tỷ đồng.