6. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Sở Giao
3.2.1 Chính sách cho vay khách hàng cá nhân cần được chú trọng hơn
Để có thể mở rộng cho vay KHCN thì dĩ nhiên việc đầu tiên SGD ABBANK cần làm là thay đổi cách nghĩ, cách làm trong hoạt động cho vay KHCN. Ban lãnh đạo nên dành nhiều thời gian, nhân lực, tài nguyên để tiếp thị và phát triển mảng cho vay KHCN. Giảm bớt việc phụ thuộc vào các khoản tín dụng cho các doanh nghiệp lớn tiềm ẩn quá nhiều rủi ro. Ngoài ra, hầu hết địa bàn của SGD ABBANK đều tọa lạc tại khu dân cư, chợ sầm uất – là một nơi kinh doanh, buôn bán khá nhộn nhịp, nhu cầu vay vốn của người dân phục vụ kinh doanh, buôn bán rất lớn, các đơn vị kinh doanh có thể tận dụng lợi thế này từ địa bàn để tăng doanh số cho vay đối với KHCN. Vì vậy, việc chú trọng hơn đến chính sách cho vay KHCN là một giải pháp cơ bản cần thực hiện nhằm mở rộng cho vay KHCN tại SGD ABBANK.
SGD ABBANK cần đề ra chỉ tiêu tín dụng cá nhân cụ thể cho từng đơn vị và cá nhân kinh doanh, đồng thời cần có chính sách thưởng, phạt rõ ràng, hợp lý, nhất quán dành cho các đơn vị và cá nhân kinh doanh trong việc thực hiện các chỉ tiêu về cho vay KHCN. Điều này sẽ tạo động lực và áp lực để cá nhân và đơn vị có thể hồn thành chỉ tiêu kinh doanh từ đó góp phần mở rộng cho vay KHCN.
Vấn đề kế tiếp là lãi suất khá cao khiến một số khách hàng tất toán hợp đồng trước hạn và chuyển sang vay ở ngân hàng khác có mức lãi suất thấp hơn. Hiện lãi suất cho vay KHCN tại SGD ABBANK trung bình khoảng 16%/năm. Trong khi đó tại hầu hết các ngân hàng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, lãi suất cho vay KHCN chỉ khoảng từ 13% đến 14%/năm, thậm chí tại Ngân hàng Sài gịn Thương Tín hay Ngân hàng Quốc Tế chỉ khoảng từ 9% đến 12%/năm. Trước tình hình đó, SGD ABBANK cần xem xét điều chính giảm lãi suất xuống cho phù hợp với tình hình chung của thị trường nhằm giữ chân và thu hút nhiều khách hàng hơn.