6. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
3.1 Định hướng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân trong thời gian
tới tại Sở giao dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình.
3.1.1 Định hướng toàn hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình.
Trong năm 2013 và những năm tới ABBANK chú trọng vào việc phát triển công nghệ, phát triển các sản phẩm dịch vụ giàu tính cơng nghệ, quản lý rủi ro, quản trị tín dụng. Hội đồng quản trị ABBANK đã hoạch định chiến lược kinh doanh đảm bảo tính hiệu quả của các dự án kinh doanh, các dự án đầu tư phát triển, xây dựng hệ thống đánh giá các rủi ro kinh doanh của ngân hàng, đồng thời tăng cường hoạt động kiểm toán nội bộ. Tập trung tăng trưởng quy mơ tổng tài sản trong đó chú trọng vào huy động, bán lẻ, dịch vụ và gia tăng tỷ trọng thu từ dịch vụ trong tổng thu nhập…đảm bảo cho ABBANK tăng trưởng bền vững, mang lại lợi nhuận lớn nhất cho cổ đơng. Bên cạnh đó hội đồng quản trị cũng định hướng cho Ban điều hành xây dựng đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, chú trọng yếu tố đạo đức kinh doanh, năng lực chuyên môn và thái độ phục vụ tốt nhằm tạo dựng văn hóa doanh nghiệp mạng đậm tính nhân văn ABBANK.
Mục tiêu chiến lược phát triển trung và dài hạn :
- Nâng ABBANK lân hàng « Top 10 » về tổng tài sản ; - Gia tăng giá trị cho cổ đông ;
- Nâng cao sự phục vụ khách hàng, mang ngân hàng đến với đại chúng ; - Tạo sự thịnh vượng và đáp ứng nhu cầu phát triển của cán bộ nhân viên ; - Đóng góp cho sự phát triển cộng đồng và xã hội ;
Về Khối khách hàng cá nhân : Gia tăng tỷ trọng đóng góp của mảng KHCN
chú trọng bán lẻ. Duy trì và tăng cường tính cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ KHCN của ABBANK, tập trung sang các dịng sản phẩm dịch vụ tận dụng cơng nghệ. Xây dựng ABBANK trở thành 01 siêu thị tài chính với đầy đủ tất cả các dịch vụ tài chính phục vụ KHCN. Đẩy mạnh việc kinh doanh thẻ, triển khai thấu chi thẻ và thẻ tín dụng quốc tế. Chú trọng phát triển dịch vụ kiều hối như là 01 dịch vụ trọng điểm của KHCN trong những năm tiếp theo.
Đảm bảo SGD, các chi nhánh và các phịng giao dịch trên tồn ABBANK đều có Phịng/ Bộ phận/ Tổ tác nghiệp/ Nhân viên chuyên trách về KHCN. Gia tăng số lượng và chất lượng nhân viên tác nghiệp mảng KHCN của ABBANK. Xây dựng và hồn thiện q trình tự động hóa tịan bộ các hoạt động liên quan đến KHCN, tập trung hoạt động tín dụng trước tiên trong những năm tiếp theo.
Về khối Khách hàng doanh nghiệp : Tiếp tục là đầu tàu về doanh thu phí
dịch vụ, chú trọng nguồn thu phí bảo lãnh, thư hứa, thanh toán quốc tế, và kinh doanh ngoại tệ.
Triển khai mạnh các sản phẩm/dịch vụ giàu tính cơng nghệ. Tiếp tục ưu tiên đẩy mạnh dòng sản phẩm tài trợ nhà thầu tập đoàn điện lực Việt Nam và tài trợ thương mại, nhất là tài trợ xuất khẩu để cải thiện vấn đề thiếu nguồn ngoại tệ của ABBANK. Chú trọng đối tượng KHDN nhỏ và vừa. Triển khai hợp tác thu hộ với Deutsche Bank, Viettel. Nâng cao tỉ trọng thu hộ tiền điện của ABBANK trong tổng doanh thu bán điện của tập đoàn điện lực Việt Nam.
Về khối Quản lý rủi ro : Nâng cao dịch vụ khách hàng nội bộ đồng thời gia
tăng thành tựu đạt được trong mục tiêu kinh doanh của ngân hàng như: báo cáo ngành, tập trung vào các nhóm, cơng cụ rủi ro. Xây dựng những chính sách cốt lõi và cơ cấu cho hệ thống quản lý rủi ro của ngân hàng để duy trì tính nhất qn và vững chắc trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tạo ra, củng cố và tăng cường văn hóa nhận thức rủi ro ngay trong ngân hàng thông qua những buổi đối thoại, trao đổi, hội thảo, và đào tạo. Cải thiện chất lượng tài sản của ngân hàng, tiết kiệm chi phí dự phịng.
3.1.2 Kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân của Sở Giao Dịch - Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình thương mại cổ phần An Bình
Ngay từ ngày đầu hoạt động, ABBANK đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTM cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam, với sự nỗ lực không ngừng ABBANK đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận. Đóng góp vào mục đích chung của toàn ngân hàng, SGD ABBANK đã đưa ra định hướng phát triển cho mình dựa theo định hướng chung của toàn hệ thống.
Bảng 3.1 : Kế hoạch cho vay KHCN SGD, năm 2013
Đơn vị tính : tỷ đồng
Nhóm dư nợ Thực hiện đến 31/10/2012 31/12/2012 Dự kiến Số liệu Tỷ trọng % Kế hoạch năm 2013
KHCN SGD 1.215 1.235 1.615 100% Tiêu dùng chung 924 938 1.165 72,1% - Bất động sản 857 868 1.000 61,9% - Xe 27 28 90 5,6% - Tiêu dùng 40 42 75 4,6% Tín chấp 15 15 40 2,5% SXKD 252 262 400 24,8% Khác 24 20 10 0,6%
“Nguồn : Kế hoạch kinh doanh SGD ABBANK năm 2013”
Trong năm 2013, SGD ABBANK đẩy mạnh các nhóm sản phẩm chủ yếu là nhóm sản phẩm tiêu dùng mua nhà đất, mua xe ơ tơ ; nhóm sản phẩm sản xuất kinh doanh và nhóm sản phẩm tín chấp.
Về nhóm tiêu dùng chung : nhu cầu về nhà ở trong thời gian tới là rất lớn, đặc biệt sau thời gian trầm lắng thì dự kiến trong những năm tới thị trường bất động sản sẽ dần hồi sinh trở lại. Phân khúc nhà ở sẽ là điểm sáng trong bức tranh bất động sản năm 2013. Theo đó, SGD ABBANK sẽ tập trung vào phân khúc nhà ở dành cho người có thu nhập trung bình và thấp với cách thức mua trả góp trong nhiều năm. Dư nợ nhóm tiêu dùng dự kiến cuối năm 2013 đạt khoảng 1.165 tỷ đồng (Chiếm 72,1% tổng dư nợ KHCN SGD).
Về nhóm sản xuất kinh doanh : Với những chính sách hỗ trợ từ Nhà nước và các chương trình thúc đẩy cho vay sản xuất kinh doanh của ABBANK, SGD
ABBANK đặt ra kế hoạch trong năm 2013 sẽ đạt được chỉ tiêu tăng ròng dư nợ là khoảng 138 tỷ đồng, đưa dư nợ của nhóm này cuối năm 2013 đạt khoảng 400 tỷ đồng ( chiếm 24,8% tổng dư nợ KHCN SGD).
Về nhóm tín chấp : SGD ABBANK hướng đến nhóm khách hàng này, đặc biệt sẽ tập trung đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng quốc tế ( ABBANK Visa credit ) vì nhận thấy đây là một thị trường đầy tiềm năng mang lại lợi nhuận cao trong những năm tới. Cụ thể chỉ tiêu đưa ra đối với nhóm sản phẩm Visa credit là phát hành mới 2.700 thẻ, nâng tổng số thẻ tín dụng vào cuối năm 2013 lên khoảng 4.000 thẻ. Dư nợ nhóm tín chấp dự kiến đạt 40 tỷ đồng (chiếm khoảng 2,5% tổng dư nợ KHCN SGD).
Nhóm sản phẩm khác : SGD ABBANK không chú trọng phát triển các đối tượng trong nhóm này. Chính vì vậy dự kiến dư nợ nhóm này sẽ giảm so với năm 2012 và đạt 10 tỷ đồng vào cuối năm 2013 ( chiếm 0,6% tổng dư nợ KHCN SGD )
Về tỷ lệ nợ xấu : bên cạnh mở rộng cho vay KHCN, SGD ABBANK cũng tăng cường kiểm soát, quản lý gắt gao những khoản vay này nhằm hạn chế mức thấp nhất rủi ro tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu kỳ vọng trong năm 2013 là dưới 3%.
Tín chấp 3% Bất động sản 61% Khác 1% SXKD 24% Tiêu dùng 5% Xe 6%
Hình 3.1 : Cơ cấu dư nợ KHCN SGD, kế hoạch năm 2013