7. Kết cấu của luận văn
1.3.7 Các nhân tố tác động đến rủi ro trong phương thức TDCT
1.3.7.1 Nhân tố khách quan
Sự tác động của xu thế hội nhập, phát triển kinh tế của khu vực và thế giới.
Hội nhập và phát triển kinh tế là xu hướng chung và tất yếu để phát triển kinh tế. Việc hội nhập này đem lại rất nhiều cơ hội học hỏi kinh nghiệm của các nước phát triển, mở rộng giao thương quốc tế. Điều này đặc biệt có lợi cho các đang phát triển như Việt Nam nhất là trong hoạt động kinh doanh quốc tế. Song, mặt trái việc hội nhập cũng đem lại khơng ít khó khăn và thử thách. Tham gia vào các tổ chức thương mại quốc tế làm cho hoạt động thương mại quốc tế có nhiều cơ hội để phát triển nhưng điều này cũng đồng nghĩa, các doanh nghiệp Việt Nam bước vào sân chơi bình đẳng và để có thể đứng vững và chiếm ưu thế, các doanh nghiệp cũng như các NHTM phải cố gắng và nỗ lực để có thể theo kịp tình hình kinh tế thế giới vì cạnh tranh thương mại, giành giật thị trường, tài nguyên , công nghệ … ngày càng gay gắt và khốc liệt hơn.
Những thay đổi về mơi trường kinh tế, chính trị
Mơi trường kinh tế, chính trị bao gồm: những thay đổi về thể chế chính trị, về chính sách quản lý vĩ mô, mức độ mở cửa và sự liên kết giữa thị trường tài chính trong nước và thị trường tài chính quốc tế, chính sách tài chính, tiền tệ… Khi một trong các yếu tố này thay đổi sẽ gây ảnh hưởng cho các bên tham gia. Chẳng hạn, những thay đổi về chính trị như chiến cơng, đình cơng, bạo loạn, cấm vận hoặc hạn chế trong chính sách
quản lý ngoại hối có thể dẫn đến chính phủ của nhà nhập khẩu từ chối các cam kết TTQT. Điều này gây khó khăn như các ngân hàng không thể thực hiện nghĩa vụ thanh tốn của mình, người nhập khẩu khơng thể thanh tốn, người xuất khẩu khơng thể thực hiện nghĩa vụ giao hàng. Ngược lại, một mơi trường kinh tế, chính trị ổn định sẽ giúp các bên tham gia TTQT hạn chế đáng kể rủi ro, thiệt hại có thể xảy ra.
Tình hình kinh tế và sự biến động của thị trường
Khi nền kinh tế của một quốc gia biến động mạnh như khủng hoảng kinh tế, lạm phát... sẽ gây nhiều rủi ro cho các bên tham gia trong phương thức TDCT. Khủng hoảng kinh tế là một nhân tố quan trọng gây nên rủi ro quốc gia. Các L/C do các nước có khủng hoảng kinh tế phát hành thường hay yêu cầu phải được xác nhận bởi các ngân hàng uy tín ở các nước phát triển.
Lạm phát làm cho đồng tiền trong nước mất giá so với đồng tiền nước ngồi và do đó làm giá cả hàng hóa thay đổi gây nên rủi ro hàng hóa trong phương thức L/C. Ngồi ra, lạm phát cịn có mối quan hệ mật thiết với lãi suất. Do đó, một nền kinh tế có mức lạm phát cao sẽ dẫn đến lãi suất bị biến động mạnh, ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp.
Chính sách kinh tế, tính đồng bộ của hệ thống pháp luật
Các chính sách kinh tế như chính sách thương mại, các quy định về xuất nhập khẩu hay hệ thống pháp luật của một quốc gia thiếu tính đồng bộ sẽ ảnh hưởng nhất định đến các bên tham gia trong phương thức TDCT. Chẳng hạn, việc Mỹ thay đổi chính sách nhập khẩu của Mỹ đối với Việt Nam trong việc xuất nhập khẩu cá basa.. gây thiệt hại lớn cho các doanh nghiệp Việt Nam.
Chính sách tiền tệ
Các chính sách như chính sách ngoại hối và chính sách lãi suất thay đổi gây nên sự biến động của tỷ giá và lãi suất làm ảnh hưởng đến hiệu quả của phương án kinh doanh, từ đó gây nên rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất của khách hàng và của ngân hàng. Ví dụ những qui định về hạn chế hay cấm chuyển ngoại tệ ra nước ngoài gây rủi ro cho
nhà xuất khẩu. Ngoài ra, dự trữ ngoại hối thấp, nguồn ngoại tệ khan hiếm làm cho các ngân hàng khơng thể mua được ngoại tệ để thanh tốn dẫn đến bị mất uy tín.
Bất khả kháng
Động đất, bão, dịch bệnh, sóng thần, . . . là nhân tố gây nên rủi ro thiệt hại về hàng hóa trên đường vận chuyển và là nhân tố gây nên rủi ro hàng hóa.
Đạo đức của các bên tham gia
Đạo đức trong kinh doanh là vấn đề quan trọng hàng đầu trong kinh doanh quốc tế bởi vì các đối tác thường ở cách xa nhau, thậm chí khơng hề gặp nhau trong q trình mua bán. Nên có thể có các tình huống xảy ra, nhà xuất khẩu giao hàng sai qui cách, hoặc không giao hàng nhưng làm giả bộ chứng từ phù hợp và địi thanh tốn, cịn nhà nhập khẩu thì cố ý tìm các lỗi sơ hở, sai sót khơng đáng bắt của bộ chứng từ để từ chối thanh toán… Nên việc bất cứ bên nào khơng làm đúng nghĩa vụ của mình đều gây rủi ro cho các bên liên quan.
Tình hình tài chính của khách hàng
Trong phương thức TDCT từ lúc mở L/C đến lúc thanh tốn, khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng tài trợ ở bất kỳ giai đoạn nào. Điều này nghĩa là ngân hàng ln bị ảnh hưởng và chi phối bởi tình hình tài chính của doanh nghiệp. Nếu khách hàng gặp khó khăn, thì ngân hàng cũng bị ảnh hưởng.
Kiến thức về nghiệp vụ ngoại thương của khách hàng
Không giống các phương thức thanh tốn khác, L/C địi hỏi phải tn thủ ngun tắc nghiêm ngặt. Do đó, nếu các doanh nghiệp xuất nhập khẩu khơng nắm được các nghiệp vụ ngoại thương như: điều kiện giao hàng, các điều kiện và điều khoản trong hợp đồng dẫn đến bộ chứng từ bất hợp lệ bị đối tác từ chối thì sẽ gây ra nhiều rủi ro khơng chỉ cho bản thân các doanh nghiệp mà cịn ảnh hưởng tới uy tín và gây thiệt hại cho ngân hàng.
1.3.7.2 Nhân tố chủ quan
Công nghệ thơng tin của ngân hàng
Có thể nói cơng nghệ của một ngân hàng đóng vai trị khá quan trọng trong hoạt động của ngân hàng đó. Vì vậy, việc đầu tư và chú trọng đúng mức về mặt cơng nghệ khơng những góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh, đẩy nhanh tốc độ xử lí giao dịch qua đó nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng mà cịn góp phần đáng kể trong việc hạn chế các rủi ro, thiệt hại có thể xảy ra về mặt công nghệ.
Năng lực quản lý, trình độ chun mơn nguồn nhân lực của các bên tham gia
Kinh nghiệm của các nước trên thế giới cho thấy, trình độ chun mơn, năng lực và phẩm chất của cán bộ là một trong những yếu tố quyết định đến số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và sự thành công trong hoạt động của một tổ chức. Do đó, nếu trình độ của cán bộ nhân viên ngân hàng cũng như nhân viên hoạt động xuất nhập khẩu yếu kém là nguyên nhân dẫn đến nhiều rủi ro như rủi ro tác nghiệp.
Quy trình nghiệp vụ
Nếu quy định, quy trình nghiệp vụ khơng đầy đủ, rõ ràng, khơng có tính hệ thống sẽ gây khó khăn cho các nhân viên trong quá trình tác nghiệp.
Thiếu thơng tin
Thơng tin đóng vai trị rất quan trọng trong hoạt động TTQT. Tình trạng thiếu thơng tin, thơng tin khơng chính xác, khơng đầy đủ về đối tác là ngun nhân dẫn đến rủi ro đạo đức, rủi ro hàng hóa, rủi ro quốc gia . . .