7. Kết cấu của luận văn
2.5 Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro phát sinh trong phương thức TDCT tại NHTM
2.5.1 Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, nguyên nhân từ phía khách hàng của Chinatrust CN HCM
- Trình độ nghiệp vụ ngoại thương và ngoại ngữ thấp, không hiểu biết những điều kiện, điều khoản thương lượng trong hợp đồng dẫn đến không thể đáp ứng các điều kiện và điều khoản đó.
- Kế hoạch sản xuất kinh doanh không hợp lý, không thu xếp kịp hàng để giao hoặc khơng thu xếp được tiền để thanh tốn L/C.
- Khách hàng gặp khó khăn, khơng có khả năng thực hiện cam kết với Chinatrust CN HCM hoặc cố ý tìm cách từ chối thanh toán L/C như cố kiếm một bất đồng nào đó của bộ chứng từ để từ chối thanh tốn.
- Tình trạng thiếu thơng tin và thiếu các mối quan hệ với đối tác nước ngoài làm cho các doanh nghiệp Việt nam khơng có nhiều cơ hội để lựa chọn đối tác tốt, có uy tín trong thương mại quốc tế. Thiếu thông tin cộng thêm sự chủ quan đã khiến nhiều doanh nghiệp gặp rủi ro bị lừa đảo.
Thứ hai, nguyên nhân từ thực trạng nền kinh tế Việt Nam
- Chính sách thương mại: Quy định hoạt động xuất nhập khẩu, thuế quan, hải quan chưa ổn định. Biểu thuế thường xuyên thay đổi gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc tính tốn hiệu quả sản xuất kinh doanh. Thủ tục hành chính trong quản lý XNK cịn rườm rà.
- Chính sách tỷ giá biến động mạnh và thị trường hối đoái của Việt nam chưa phát triển mạnh. Hiện nay, hoạt động của thị trường ngày cịn kém sơi động, nghiệp vụ cịn đơn giản, chủ yếu là mua bán giao ngay và kỳ hạn, còn các nghiệp vụ như: hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn, hốn đổi… là những cơng cụ chủ yếu để hạn chế rủi ro về tỷ giá cho doanh nghiệp và NHTM lại chưa phát triển mạnh.
- Môi trường pháp lý chưa đầy đủ và hoàn chỉnh. Các bên tham gia các hoạt động TTQT chủ yếu vận dụng UCP, ISBP, Incoterms… làm căn cứ qui định trách nhiệm và quyền hạn, nhưng đây chỉ là thông lệ quốc tế mà chưa có văn bản nào điều chỉnh
mối quan hệ giữa các chủ thể tham gia hoạt động TTQT. Trong khi đó các nước trên thế giới đều có những luật và văn bản dưới luật quy định về giao dịch TDCT trên cơ sở thông lệ quốc tế có tính đến đặc thù quốc gia.
- Kênh cung cấp thơng tin tín dụng cịn hạn chế và chưa được cập nhật. Hiện nay công tác cung cấp thơng tin tín dụng chủ yếu lấy thơng tin từ CIC. Tuy nhiên, công tác xây dựng và cung cấp thông tin cho các ngân hàng chưa được quan tâm đúng mức dẫn đến tình trạng thơng tin khơng được cập nhật, số liệu thiếu chính xác. Ngược lại, các ngân hàng không chủ động cung cấp thông tin và sự phối kết hợp giữa các NHTM còn hạn chế do vậy tạo kẽ hở cho khách hàng lợi dụng để xin bảo lãnh và vay vốn ở nhiều nơi.