7. Kết cấu của luận văn
1.4 Bài học kinh nghiệm phòng ngừa giảm thiểu rủi ro, thiệt hại từ một số ngân hàng
hàng trong thanh toán TDCT
1.4.1 Bài học kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán theo phương thức TDCT của ngân hàng HSBC. TDCT của ngân hàng HSBC.
Giải pháp giảm thiểu rủi ro đối với khách hàng
- Yêu cầu đối tác cung cấp bão lãnh do ngân hàng có uy tín phát hành để tránh rủi ro đối tác khơng hồn thành nghĩa vụ của mình.
- Tìm hiểu kỹ văn hóa của đối tác trước khi giao dịch.
- Bảo đảm hợp đồng hoặc L/C không chứa những điều kiện và điều khoản mơ hồ hay sai trái mà có thể dẫn đến tranh chấp trong tương lai.
- Có đầy đủ kiến thức để lập chứng từ đầy đủ và đúng đắn tránh các sai sót để giảm thiểu rủi ro về mặt chứng từ.
- Xuất và nhập cùng loại tiền tệ để giảm thiểu rủi ro tỷ giá. Sử dụng các nghiệp vụ ngoại hối như ký kết các hợp đồng kỳ hạn và quyền chọn với ngân hàng.
- Khi cần tài trợ, ký kết các hợp đồng vay có lãi suất cố định để giảm thiểu rủi ro lãi suất.
- Cử đại diện ở nước người mua để giải quyết hàng hóa hoặc các bên có liên quan trong trường hợp người mua khơng thanh tốn hoặc khơng chấp nhận.
- Mua bảo hiểm thích hợp và ln có kế hoạch dự phòng đối với sự kiện không thuận lợi.
Giải pháp giảm thiểu rủi ro dành cho ngân hàng
Đối với rủi ro hoạt động
Phát hành thư tín dụng
Phân tích kỹ hợp đồng kinh tế nếu thấy có dấu hiệu vi phạm pháp luật hoặc có dấu hiệu khả nghi hoặc không mang lại hiệu quả kinh tế nhưng các bên vẫn kiên quyết thực hiện thì ngân hàng nên kiên quyết từ chối thực hiện giao dịch.
Xem kỹ đơn xin mở thư tín dụng, tránh sự mập mờ hoặc đơn giản quá mức.
Kiểm tra để bảo đảm hàng được vận chuyển bởi những con tàu đủ tiêu chuẩn và hãng tàu có uy tín.
Chiết khấu thư tín dụng
Xem xét kỹ các yếu tố về tình hình kinh tế, chính trị cũng như xếp hạng tín nhiệm của ngân hàng phát hành, tính khả thi của các điều kiện và điều khoản qui định trong L/C, các điều khoản bất khả kháng.
Phân tích kỹ các đặc điểm của giao dịch và giá cả của hàng hóa xuất nhập khẩu.
1.4.2 Kinh nghiệm xử lý rủi ro theo phương thức TDCT của ngân hàng Royal Bank of Scotland Bank of Scotland
Để phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro tín dụng, rủi ro đối tác và rủi ro quốc gia, Royal Bank of Scotland cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài trợ thương mại sau:
- Dịch vụ tài trợ thương mại trực tuyến: dịch vụ này cho phép khách hàng khởi tạo, theo dõi và quản lý tình trạng các giao dịch thương mại trực tuyến.
- Cung cấp sản phẩm tài trợ cho nhà cung cấp trong chuỗi cung ứng.
- Dịch vụ chuẩn bị chứng từ xuất khẩu bảo đảm chứng từ phù hợp giúp cho nhà xuất khẩu không những quản lý được chi phí và cải thiện dịng tiền mà cịn tránh được rủi ro không được thanh tốn hoặc người mua từ chối bộ chứng từ vì bất hợp lệ. Bên cạnh các biện pháp trên, Royal Bank of Scotland còn áp dụng các chính sách tìm hiểu để nắm rõ khách hàng của mình (Know Your Customer – KYC), chống rửa tiền (Anti Money Laundering – AML)…để ngăn ngừa gian lận và biển thủ, bảo đảm an toàn trong giao dịch.
- Đối với các giao dịch có giá trị lớn và trong trường hợp khách hàng cần hạn mức tín dụng để được tài trợ xuất khẩu hoặc xác nhận L/C, các bên có thể tham gia vào thỏa thuận chia sẻ rủi ro. Với thỏa thuận chia sẻ rủi ro, ngân hàng Royal Bank of Scotland sẽ chịu trách nhiệm kiểm tra chứng từ và bảo đảm chứng từ phù hợp đồng thời Royal Bank of Scotland sẽ ký thỏa thuận chia sẻ rủi ro với một ngân hàng khác trong đó ngân hàng này sẽ gánh chịu rủi ro từ nhà nhập khẩu và ngân hàng phát hành.
1.4.3 Kinh nghiệm xử lý rủi ro trong thanh toán theo phương thức TDCT của ngân hàng khác trên thế giới. ngân hàng khác trên thế giới.
Chú trọng công tác thu thập thông tin về các ngân hàng đối tác có liên quan trong quan hệ TDCT.
Hầu hết các NHTM của Anh đều là thành viên của các trung tâm cung cấp thơng tin tín dụng như: Callcredit, Dun & Bradstreet, Equifax, Experian và National Hunter. Khi
tham gia vào các trung tâm thơng tin tín dụng như vậy, các NHTM của Anh có thể thu thập được tất cả các thơng tin mà mình quan tâm, qua đó các ngân hàng này có thể hạn chế đến mức tối đa những rủi ro tín dụng có thể xảy ra từ phía khách hàng.
Chú trọng cơng tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực trong hoạt động TTQT.
Ngân hàng Deustch, ngân hàng lớn nhất của Đức thơng qua một qui trình tuyển dụng bài bản để lựa chọn và tuyển dụng các ứng viên phù hợp. Trên cơ sở đó, Deustch Bank sắp xếp công việc phù hợp với kỹ năng chuyên môn và kinh nghiệm của ứng viên nhằm phát huy tốt nhất năng lực của mỗi cá nhân. Ngoài ra, ngân hàng thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn đào tạo tại chỗ và cử nhân viên sang các chi nhánh khác ở nước ngồi để tham gia các khóa đào tạo, huấn luyện trình độ chun mơn.
Ngăn chặn hành vi lừa đảo
Để giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng phải luôn đề cao cảnh giác với việc lừa đảo như: - Hóa đơn thương mại thể hiện lệ phí khơng bình thường, khơng có mơ tả hàng hóa
hay dịch vụ cung cấp, giá cả hàng hóa cao hoặc thấp một cách bất thường.
- Thư tín dụng hoặc hợp đồng có nhiều điều kiện và điều khoản không rõ ràng, không khả thi nhưng khách hàng vẫn kiên quyết thực hiện.
- Khách hàng yêu cầu chuyển số tiền lớn hơn giá trị hợp đồng/hóa đơn.
- Thư tín dụng đề cập đến việc di chuyển của hàng hóa nhưng khơng u cầu xuất trình chứng từ vận tải.