ngân hàng thƣơng mại
Trong quá trình triển khai hoạt động sản phẩm dịch vụ, vào cuối mỗi giai đoạn
phát triển hoặc sau một thời kỳ hoạt động (tháng, quý, năm), NHTM sẽ tiến hành đánh giá quá trình triển khai hoạt động đối với sản phẩm dịch vụ đó nhằm xác định việc triển khai sản phẩm dịch vụ này có hiệu quả hay khơng, sau đó ngân hàng sẽ xây dựng kế hoạch phát triển cho giai đoạn, thời kỳ tiếp theo. Sau đây là một số tiêu chí cơ bản đánh giá sự phát triển hoạt động bao thanh toán tại NHTM.
1.7.1 Tăng trƣởng doanh thu bao thanh toán
Tăng trƣởng doanh thu bao thanh toán là một trong những chỉ tiêu quan trọng hàng đầu phản ánh sự phát triển hoạt động bao thanh toán. Trong giai đoạn đầu phát triển hoạt động, tốc độ tăng trƣởng doanh thu qua các năm thƣờng lớn, con số này càng cao cho thấy hoạt động đƣợc triển khai có sức cạnh tranh so với hoạt động
của các đối thủ cạnh tranh, hoạt động hiệu quả, có sức thu hút với khách hàng, chiếm lĩnh thị trƣờng. Đến giai đoạn sau, khi thị phần ổn định, tốc độ tăng trƣởng doanh thu đi vào ổn định. Doanh thu khi đó chỉ tăng đột biến do một vài nguyên nhân đặc biệt nhƣ có sự ra đời của các dịch vụ mới, tiện ích làm hoạt động bao thanh toán của NHTM trở nên hấp dẫn hơn hoặc có những điều kiện hấp dẫn đƣợc NHTM đƣa ra nhằm thu hút thêm khách hàng. Để đánh giá chính xác sự phát triển của hoạt động cần phải xét trong một giai đoạn nhất định, thƣờng là 3 tới 5 năm. Trong giai đoạn đó doanh thu hoạt động bao thanh toán phải tăng trƣởng dƣơng, đều đặn, ổn định.
1.7.2. Mở rộng thị trƣờng, tăng thị phần
Mở rộng thị trƣờng, tăng thị phần là tiêu chí quan trọng thứ hai trong đánh giá phát triển hoạt động bao thanh toán. Cũng giống nhƣ các hoạt động, dịch vụ, khi phát triển hoạt động bao thanh toán, mỗi NHTM đều xác định cho mình một thị trƣờng nhất định và lấy đó làm cơ sở cho việc đạt đƣợc các mục tiêu của mình. Để tăng cƣờng sức mạnh của mình trƣớc các đối thủ cạnh tranh khác, không những NHTM phải mở rộng đƣợc thị trƣờng mà còn phải tăng tỷ lệ chiếm lĩnh thị trƣờng (tăng thị phần) so với các đối thủ cạnh tranh đó.
Thực tế, để mở rộng thị trƣờng và tăng thị phần có thể thực hiện thơng qua hai con đƣờng: thơn tính thị phần của các đối thủ cạnh tranh hoặc tạo ra thị trƣờng mới. Hoạt động bao thanh toán là một hoạt động mới ở đa số các quốc gia đang phát triển, thị trƣờng còn rộng lớn, các NHTM sớm phát triển bao thanh tốn có khả năng chiếm lĩnh thị trƣờng, các NHTM phát triển sau bên cạnh mở rộng, phát triển những mảng thị trƣờng mới còn phải cạnh tranh và chiếm lĩnh mảng thị trƣờng của đối thủ cạnh tranh để tăng thị phần. Tới giai đoạn khi hoạt động bao thanh toán đƣợc nhiều NHTM phát triển việc mở rộng thị trƣờng mới sẽ trở nên khó khăn hơn và các NHTM cần tập trung vào việc tăng thị phần thông qua tăng khả năng cạnh tranh của dịch vụ trên thị trƣờng. Các chỉ tiêu này có thể đƣợc cụ thể hóa thành các chỉ tiêu: Sự gia tăng tỷ lệ doanh thu bao thanh toán của NHTM trong tổng doanh thu bao thanh toán của quốc gia, sự gia tăng số lƣợng doanh nghiệp, khu công
nghiệp, khu chế xuất, tỉnh thành, quốc gia đƣợc NHTM phát triển bao thanh toán, sự gia tăng số ngành, lĩnh vực bao thanh toán.
1.7.3 Mở rộng đối tƣợng khách hàng
Khách hàng chính là một trong những yếu tố quyết định tới thành cơng cho ngân hàng vì vậy khách hàng cần đặt ở vị trí trung tâm trong chiến lƣợc phát triển hoạt động bao thanh toán, hoạt động bao thanh tốn cũng khơng phải là một ngoại lệ. Sự duy trì đƣợc số lƣợng khách hàng hiện tại, thu hút khách hàng tiềm năng và lôi kéo đƣợc khách hàng từ phía đối thủ cạnh tranh ln là mục tiêu của NHTM.
Duy trì một số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng, thu hút khách hàng từ đối thủ là việc rất khó khăn trong mơi trƣờng cạnh tranh khốc liệt vì vậy các NHTM ln nỗ lực tìm kiếm và phát triển đối tƣợng khách hàng tiềm năng. Các NHTM phải ln tìm mọi cách hài lòng khách hàng. Khách hàng luôn mong muốn sử dụng dịch vụ với thủ tục đơn giản, nhanh gọn, lãi suất và phí cạnh tranh, tƣ vấn tận tình chu đáo. Tuy nhiên bao thanh toán là một hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro vì vậy để làm đƣợc những điều trên các NHTM phải không ngừng phát triển cơng nghệ, trình độ nhân viên ngân hàng, trình độ quản lý của cán bộ ngân hàng. Khi ngân hàng đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, mang tới sự thuận tiện cho ngƣời sử dụng dịch vụ bao thanh toán, khách hàng sẽ trung thành sử dụng hoạt động bao thanh toán và tạo điều kiện dễ dàng mở rộng đối tƣợng khách hàng. Đối tƣợng khách hàng có thể mở rộng từ một số ngành, nghề lĩnh vực sang đa dạng hóa các ngành nghề, mở rộng từ đối tƣợng khách hàng nội địa sang khách hàng nƣớc ngoài… Đối tƣợng khách hàng càng đa dạng khả năng phát triển hoạt động bao thanh tốn càng rộng mở. Đó là cơ sở vững chắc cho sự phát triển hoạt động bao thanh toán tại ngân hàng.
1.7.4 Mức độ đa dạng hóa hình thức bao thanh tốn
Mức độ đa dạng hóa hình thức bao thanh tốn tỷ lệ thuận với sự phát triển của hoạt động bao thanh tốn. Thơng qua chỉ tiêu này, ta có thể đánh giá mức độ phát triển hoạt động bao thanh toán tại NHTM bất kỳ. NHTM càng cung cấp nhiều hình thức bao thanh toán phục vụ cho nhu cầu của khách hàng, thể hiện mức độ phát triển về sản phẩm đó càng cao. Phát triển thêm hình thức mới sẽ tạo đƣợc ƣu thế cạnh tranh cho ngân hàng. Việc cung cấp tồn diện các hình thức bao thanh tốn và
phát triển thêm các hình thức hồn toàn mới phù hợp và tạo đƣợc nhu cầu cho khách hàng cho thấy mức độ phát triển cao của hoạt động.
1.7.5 Độ mạnh yếu của hoạt động bao thanh toán so với các TCTD khác
Sự phát triển của một dịch vụ ngân hàng bất kỳ đều phải hƣớng tới mục tiêu cao nhất là sự ƣa chuộng của khách hàng . Hoạt động bao thanh toán tại một NHTM đƣợc đánh giá là phát triển tốt khi có nhiều ngƣời sử dụng, phổ biến trên thị trƣờng. Vì vậy quá trình xây dựng hoạt động bao thanh toán tại một NHTM trở thành sản phẩm mạnh phát triển tốt so với các NHTM là một quá trình lâu dài, địi hỏi sự nghiên cứu phát triển hoạt động không ngừng của ngân hàng.
Các tiêu chí trên dùng để đánh giá sự phát triển của bao thanh toán sau khi hoạt động đã đƣợc triển khai thành cơng tại các NHTM song trƣớc đó trong giai đoạn triển khai tiêu chí duy nhất để mỗi ngân hàng có thể triển khai bao thanh tốn là sự hội tụ đủ các điều kiện cần thiết.
1.8 Kinh nghiệm về hoạt động bao thanh toán tại một số nƣớc trên thế giới 1.8.1 Tình hình thực hiện bao thanh tốn trên thế giới