Hiện nay sản phẩm bao thanh tốn ở Ngân hàng Á Châu cịn đơn điệu và kém hấp dẫn với một hình thức là bao thanh tốn có truy địi, vì vậy ngân hàng cần nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm mới để đa dạng hóa sản phẩm bao thanh tốn.
3.3.4.1 Đối với bao thanh toán trong nƣớc
Một hình thức mới của bao thanh tốn ngân hàng có thể học hỏi là sản phẩm bao thanh tốn ngƣợc theo chƣơng trình Nafin với việc ứng dụng internet. Nội dung của chƣơng trình:
+ Mỗi khách hàng lớn (bên mua hàng) đƣợc dành riêng một trang web và các nhà cung cấp nhỏ (bên bán hàng) đƣợc nhóm lại thành các nhóm khác nhau với tiêu chí phân loại là các khách hàng lớn mà họ có mối quan hệ kinh doanh.
+ Bên bán hàng và ngân hàng phải ký với nhau một bản hợp đồng về việc cho phép bán hàng điện tử và giao dịch các khoản phải thu.
+ Khi bên bán hàng giao hàng và hóa đơn cho bên mua hàng, bên mua hàng phải có trách nhiệm đăng một văn bản chấp nhận chuyển nhƣợng lên trang web của mình, văn bản này nêu rõ số tiền sẽ đƣợc bao thanh tốn (thơng thƣờng số tiền đƣợc nêu trong văn bản bằng với giá trị của khoản phải thu).
+ Sau đó, bên bán hàng sẽ truy cập vào trang Web của bên mua hàng trên Website của ngân hàng để xem các khoản phải thu nào sẽ đƣợc chấp nhận bao thanh toán và lãi suất đi kèm với nó là bao nhiêu và nhấp chuột vào tên của khoản bao thanh tốn đó và số tiền đƣợc ghi trong văn bản chấp nhận chuyển nhƣợng của bên mua hàng trƣớc đó ngay lập tức sẽ đƣợc chuyển vào tài khoản của bên bán hàng.
+ Khi hóa đơn đến hạn, bên mua hàng sẽ thanh toán trực tiếp cho khoản bao thanh tốn này.
Chƣơng trình này đƣợc thể hiện một cách tổng quát theo sơ đồ sau:
Ngày 1 Ngày 10 Ngày 50 Ngày 80
Chƣơng trình này có những ƣu điểm sau:
Thứ nhất: việc sử dụng nền tảng điện tử và Internet làm giảm chi phí và tăng
hiệu quả giao dịch cho cả 3 bên tham gia: nhà cung cấp, khách hàng và tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ bao thanh tốn. Trong đó, bên mua hàng là ngƣời đƣợc lợi nhiều nhất do đƣợc cung cấp thanh khoản trong khoảng thời gian ngắn nhất. Mặt khác, nhờ ứng dụng Internet mà ngân hàng có thể dễ dàng mở rộng đối tƣợng tham gia chƣơng trình mà khơng bị giới hạn bởi khơng gian.
Thứ hai: sử dụng dịch vụ bao thanh tốn ngƣợc sẽ giúp chuyển giao rủi ro tín
dụng của nhà cung cấp nhỏ sang ngƣời mua có độ an tồn tín dụng cao và cho phép
Đơn đặt hàng Bao thanh toán
BBH giao hàng theo đơn đặt hàng cho BMH trong
vòng 40 ngày
BMH đƣợc NH mua lại khoản phải thu từ NH 100%
giá trị khoản phải thu (với mức lãi suất theo quy định)
của NH)
BBH giao hàng và hóa đơn, BMH đăng văn bản
nhƣợng lên trang web, BMH thanh tốn trong
vịng 30 ngày
BMH thanh toán trực tiếp cho khoản bao
thanh toán
NH thực hiện bao thanh toán cho BBH theo khoản
phải thu đã đuợc đăng ký và thực hiện thu lãi, phí BMH và BBH ký hợp đồng với
NH để thực hiện bao thanh toán đối với các đơn đặt hàng trong
ngân hàng cung cấp dịch vụ bao thanh toán miễn truy địi hay khơng phải thế chấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.4.2 Đối với bao thanh toán xuất khẩu:
Bao thanh tốn xuất khẩu mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, do đó ngân hàng cần tiếp tục triển khai sản phẩm bao thanh toán xuất khẩu, với các bƣớc chuẩn bị sau:
+ Xây dựng lại quy trình và hƣớng dẫn bao thanh tốn xuất khẩu theo hƣớng phù hợp với Ngân hàng Á Châu và thị trƣờng ở Việt Nam.
+ Nghiên cứu cải tiến bao thanh toán xuất khẩu giảm thiểu rủi ro, giúp sản phẩm này có thể cạnh tranh với sản phẩm truyền thống nhƣ L/C, T/T…
+ Thơng qua các ngân hàng nƣớc ngồi có quan hệ đại lý lâu năm, Ngân hàng Á Châu có thể nhờ hỗ trợ thẩm định bên mua hàng ở các nƣớc bạn, từ đó có thể mở rộng đƣợc bên mua hàng.