Việc phát triển thành tập đoàn phải dựa trên nhu cầu thực tế của doanh nghiệp, việc lựa chọn mơ hình TĐTC-NH cho các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam cần xác định dựa trên những nguyên tắc sau:
Khi tiến hành xây dựng tập đoàn, việc tái cấu trúc doanh nghiệp là điều cần thiết, tuy nhiên phải tận dụng, kế thừa những ưu điểm sẵn có của
mơ hình tổ chức hiện hành.
Có nhiều mơ hình của các tập đồn trên thế giới, các NHTMCP Việt
Nam có thể học hỏi, tuy nhiên khơng nên rập khn máy móc mơ hình của nước ngồi vì điều kiện về vốn, mơi trường, văn hóa kinh doanh, trình độ của nhân viên… có rất nhiều khác biệt.
Các chức năng quản lý cần thiết và chủ yếu phải tập trung chủ yếu tại ngân hàng mẹ của tập đoàn. Ngân hàng mẹ phải thực sự đóng vai trị là
đầu tàu dẫn dắt, gắn kết toàn bộ tập đoàn, điều phối để thực hiện các
mục tiêu đã đề ra.
Việc thay đổi lúc nào cũng gây ra những xáo trộn nhất định, tuy nhiên nếu cơng tác chuẩn bị tốt, có nhiều phương án dự phịng thì sẽ giảm bớt gây xáo trộn lớn đến hoạt động kinh doanh.
Bộ máy gọn nhẹ, không trùng lắp, chồng chéo về chức năng, nhiệm vụ
Phù hợp với pháp luật Việt Nam và thông lệ quốc tế
Xây dựng phương án xử lý nợ xấu nhằm giải quyết dứt điểm nợ xấu ,
đồng thời coi đây là một trong những nội dung chủ yếu để tăng cường
Mơ hình gợi ý chung cho các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay khi xây dựng tập đồn là mơ hình ngân hàng mẹ - cơng ty con. Nền tảng là
phải xây dựng một ngân hàng nòng cốt thực vững mạnh, có tiềm lực tài chính mạnh, đa dạng sản phẩm, dịch vụ, tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ cao. Khi triển khai mở rộng sang một lĩnh vực mới phải đánh giá đầy đủ tiềm năng, khó
khăn, khả năng tận dụng lợi thế hiện có để quyết định có thực hiện hay khơng. Việc mở rộng quy mô và phạm vi kinh doanh phải tính đến yếu tố đảm bảo
khả năng sinh lời, áp lực phải duy trì và gia tăng các tỷ lệ ROA, ROE trước nhà đầu tư và cổ đông.
Đề xuất một mơ hình tập đồn tài chính cho các ngân hàng thương mại
MƠ HÌNH TẬP ĐỒN HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CỦA TẬP ĐOÀN Hội đồng thi đua cao cấp Hội đồng đầu tư tài chính Ủy ban chiến lược chính sách Ban tái cấu trúc Ban quản lý rủi ro BAN ĐIỀU HÀNH
Hoạt động tài chính Ngân hàng mẹ NHTMCP
Đầu tư cho hoạt động NHTM Hoạt động NH đầu tư Hoạt động bảo hiểm Các dịch vụ tài chính khác
Viện nghiên cứu Trường đào tạo Các cơng ty hoạt động trong một số lĩnh vực chuyên ngành: du lịch, CNTT,… Cty tài chính Các NHTM do NH nẹ đầu tư vốn Cty chứng khoán Cty quản lý quỹ Cty đầu tư tài chính Cơng ty bảo hiểm Cơng ty tái bảo hiểm Cơng ty cho th tài chính Công ty thẻ Công ty kiều hối Hoạt động phi tài chính
Ban nghiên cứu và phát triển Nhân sự đào tạo Phòng nhân sự
Trung tâm đào tạo Cá nhân
Phòng khách hàng cá nhân Phòng ngân hàng điện tử Trung tâm dịch vụ khách hàng
Doanh nghiệp Phòng khách hàng doanh nghiệp
Tiền tệ Phòng kinh doanh vốn Phòng kinh doanh ngoại tệ Tín dụng Phịng thẩm định
Công nghệ thông tin Phịng cơng nghệ thơng tin Trung tâm dữ liệu
Tài chính Phịng kế tốn tài chính Phịng kế tốn
Vận hành Trung tâm thanh toán quốc tế Phịng thanh tốn nội địa+quỹ Quản lý rủi ro Phòng quản lý rủi ro
Phòng pháp lý và tuân thủ Hỗ trợ Phịng hành chính quản trị
Phịng xây dựng cơ bản Phòng đối ngoại
Khu vực Văn phòng khu vực Tổ kiểm tra nội bộ Tổ thẩm định
Tổ hỗ trợ kinh doanh
Chi nhánh
Phòng doanh nghiệp Phòng cá nhân
Bộ phận kinh doanh tiền tệ Phòng hỗ trợ kinh doanh Phịng kế tốn và ngân quỹ Phòng hành chánh
Phòng giao dịch/ Bộ phận dịch vụ khách hàng
Cơ cấu bộ máy quản trị và bộ máy điều hành
Bộ máy quản trị
+ Hội đồng quản trị:
Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị của tập đoàn, đứng đầu tập đoàn là
hội đồng quản trị của tập đoàn, chủ tịch hội đồng quản trị của ngân hàng mẹ sẽ là chủ tịch hội đồng của tập đoàn, Tổng giám đốc/ Giám đốc của các công ty thành viên sẽ thành viên của hội đồng quản trị tập đoàn, hỗ trợ tham mưu
cho tập đồn sẽ có các hội đồng như: Hội đồng thi đua cao cấp, Hội đồng đầu tư tài chính và các Ban, Ủy ban như Ủy ban chiến lược chính sách, Ban tái
cấu trúc, Ban quản lý rủi ro…
Hội đồng quản trị của tập đoàn sẽ quyết định chiến lược và định hướng
phát triển tổng thể của toàn tập đoàn, phân bổ nguồn lực của tập đoàn.
+ Hội đồng đầu tư tài chính: là cơ quan xem xét và ra quyết định các khoản đầu tư tài chính của Tập đồn.
+ Ban chiến lược, chính sách: chịu trách nhiệm xây dựng chiến lược phát triển
tập đoàn, triển khai các chương trình hợp tác và liên kết giữa các thành viên
trên cơ sở tận dụng thế mạnh, mạng lưới của tập đoàn để cung cấp giải pháp tài chính trọn gói, thúc đẩy bán chéo sản phẩm nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng cũng như bản thân các tập đoàn.
+ Ban quản lý rủi ro: thực hiện việc ban hành các chính sách quản lý, qui trình giám sát các chức năng quản lý rủi ro, tổ chức các hội thảo để trang bị và bồi
dưỡng kiến thức cho các lãnh đạo và cán bộ nhân viên cuả các thành viên thuộc tập đoàn.
Ngoài các Hội đồng đầu tư tài chính, tập đồn có thể xây dựng thêm các
Hội đồng như Hội đồng đào tạo, Hội đồng đầu tư tài sản. Các Ủy Ban bao
gồm: Ủy Ban thù lao và đãi ngộ, Ủy Ban chỉ đạo xử lý khủng hoảng…
Bộ máy điều hành
+ Tổng giám đốc là người có trách nhiệm quản lý và điều hành mọi hoạt động của ngân hàng, đồng thời là người tham mưu cho HĐQT về mặt hoạch định
các mục tiêu, chính sách, giúp việc cho Tổng giám đốc có các Phó Tổng giám
đốc, kế toán trưởng và các phịng chun mơn nghiệp vụ
+ Các phòng nghiệp vụ ngân hàng
Các phòng nghiệp vụ được Tổng giám đốc ủy quyền giải quyết một số công
tác hàng ngày và ủy quyền thực hiện một số công việc cụ thể. Chức năng của các Phòng nghiệp vụ Ngân hàng:
Phòng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc Hội đồng chuyên trách
+ Phòng thẩm định
Quản lý chất lượng hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống
Tái thẩm định các hồ sơ tín dụng vượt hạn mức phán quyết của Giám đốc khu vực liên quan đến khách hàng
Thẩm định các hồ sơ theo yêu cầu của cấp có thẩm quyền
Tái thẩm định các tổ chức tín dụng; đơn vị phát hành chứng khốn nợ
nhằm phục vụ cho việc cấp hạn mức giao dịch và đầu tư chứng khoán dựa trên hồ sơ do các Phòng nghiệp vụ Ngân hàng đề xuất.
Thẩm định các dự án ngân hàng tài trợ
Hướng dẫn kiểm sốt thực thi chính sách tín dụng liên quan đến khách hàng
Phòng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc Tổng giám đốc + Ban nghiên cứu và phát triển
Tham mưu xây dựng chiến lược phát triển của ngân hàng phù hợp theo từng thời kỳ.
Phân tích, dự báo tình hình kinh tế vĩ mơ, chính sách tài chính tiền tệ
Nghiên cứu, tham mưu ban Tổng giám đốc các mơ hình về hoạt động, quản lý, kinh doanh tiên tiến.
+ Ban năng suất chất lượng
Phát triển các chương trình chất lượng theo chuẩn ISO
Thiết kế và phát triển các dự án cải tiến liên quan đến chất lượng dịch vụ và hiệu quả làm việc.
+ Bộ phận Định chế tài chính
Thiết lập, duy trì phát triển quan hệ hợp tác với các định chế tài chính trong và ngồi nước
Quản lý tài khoản Nostro
Phòng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc mảng Nhân sự và đào tạo
+ Phòng nhân sự
Tuyển dụng nhân sự
Quản lý nhân sự
Xây dựng và triển khai kế hoạch phát triển nguồn nhân lực của ngân hàng
Quản lý cơ chế lương, thưởng và kế hoạch chi lương, thưởng
Quản lý chính sách đãi ngộ nhân sự + Trung tâm đào tạo
Xây dựng và quản lý thư viện của ngân hàng
Đào tạo cho bên ngồi theo quy định
Phịng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc mảng Cá nhân + Phòng khách hàng cá nhân
Quản lý và phát triển sản phẩm
- Xây dựng và quản lý biểu phí liên quan đến sản phẩm doanh nghiệp - Nghiên cứu thị trường để có kế hoạch phát triển sản phẩm cạnh tranh - Huấn luyện và đào tạo kiến thức sản phẩm
Phát triển kinh doanh
- Phối hợp phân bổ kế hoạch kinh doanh theo dòng sản phẩm cho từng khu vực.
- Nghiên cứu và phân tích thị trường để phát triển thị phần, tăng doanh số khách hàng doanh nghiệp
- Tổ chức quản lý các dự án mà ngân hàng tài trợ + Phòng Ngân hàng điện tử
Nghiên cứu và phát triển sản phẩm Ngân hàng điện tử ( NHĐT)
Vận hành và xử lý giao dịch NHĐT
Cài đặt chương trình và hỗ trợ kỹ thuật
+ Trung tâm dịch vụ khách hàng
Tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thông qua các kênh truyền thông.
Tiếp nhận và xử lý các thông tin phản hồi của khách hàng
Thực hiện các truy vấn và giao dịch qua điện thoại
Phòng khách hàng doanh nghiệp
Quản lý và phát triển sản phẩm
- Quản lý và phát triển sản phẩm (ngoại trừ các sản phẩm phái sinh phục vụ hoạt động kinh doanh tiền tệ, sản phẩm thẻ, sản phẩm ngân hàng điện tử) cho khách hàng doanh nghiệp
- Xây dựng và quản lý biểu phí liên quan đến sản phẩm doanh nghiệp - Nghiên cứu thị trường để có kế hoạch phát triển phát triển sản phẩm
cạnh tranh
- Huấn luyện và đào tạo kiến thức sản phẩm
Phát triển kinh doanh
- Phối hợp phân bổ kế hoạch kinh doanh theo dòng sản phẩm cho từng khu vực
- Nghiên cứu và phân tích thị trường để phát triển thị phần, tăng doanh số khách hàng doanh nghiệp
- Đào tạo và phát triển đội ngũ quản lý/ chuyên viên khách hàng doanh
nghiệp
- Quản lý các hoạt động liên doanh, liên kết liên quan đến kinh doanh
Phòng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc mảng Tiền tệ
Phòng kinh doanh vốn
Phòng kinh doanh ngoại vốn
Phịng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc Cơng nghệ thơng tin
Phịng Cơng nghệ thơng tin Trung tâm dữ liệu (Data Center)
Phòng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc mảng Tài chính
Phịng Kế tốn
Phịng nghiệp vụ Ngân hàng mảng Vận hành
Trung tâm thanh toán quốc tế Phịng thanh tốn nội địa và quỹ Bộ phận hỗ trợ kinh doanh tiền tệ
Phòng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc mảng Quản lý rủi ro
Phòng quản lý rủi ro
Quản lý rủi ro tín dụng
Quản lý rủi ro thị trường
Quản lý rủi ro hoạt động Phòng pháp lý và tuân thủ
Kiểm soát việc tuân thủ các quy định của pháp luật
Quản lý hệ thống mẫu biểu ký kết với khách hàng
Đầu mối xây dựng hệ thống văn bản lập quy liên quan đến chế độ
quản trị điều hành nội bộ của ngân hàng
Phòng nghiệp vụ Ngân hàng thuộc mảng Hỗ trợ
Phòng Hành chánh quản trị Phòng xây dựng cơ bản Phòng đối ngoại
Sở Giao dịch/ Chi nhánh và đơn vị trực thuộc
Sở Giao dịch/ Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc của Ngân hàng, có con dấu,
được thực hiện một số chức năng, nhiệm vụ hoạt động của ngân hàng theo ủy
quyền của Tổng Giám đốc. Sở giao dịch/ Chi nhánh có bảng cân đối tài khoản riêng, phải tự cân đối thu nhập, chi phí và có lãi nội bộ sau khi tính đủ các khoản chi phí (kể cả chi phí điều hành) và lãi điều hịa vốn.
Các đơn vị phụ thuộc Sở Giao dịch/ Chi nhánh gồm:
Phòng nghiệp vụ chi nhánh là các phòng chức năng phụ thuộc
Phòng giao dịch là đơn vị hạch tốn báo sổ và có con dấu riêng được phép thực hiện một phần các nội dung hoạt động của Sở Giao
dịch/Chi nhánh theo ủy quyền của Giám đốc Sở Giao dịch/Chi nhánh. Phòng giao dịch khơng có bảng cân đối kế tốn riêng, phải tự
cân đối thu nhập, chi phí và có lãi nội bộ sau khi tính đủ mọi khoản
chi phí (kể cả chi phí điều hành) và lãi điều hịa vốn. Mọi giao dịch của Phòng Giao dịch phải được bắt đầu và kết thúc trong ngày và được phản ánh đầy đủ về Sở Giao dịch/ Chi nhánh để hạch tan;
Ngoài ra, tùy theo nhu cầu hoạt động trong từng thời kỳ, ngân hàng có thể duy trì hoặc mở các đơn vị trực thuộc Sở giao dịch/ Chi nhánh như Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch có chức năng hoạt động
theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước;
Công ty trực thuộc và công ty con
Công ty trực thuộc của ngân hàng sẽ được thành lập theo đề nghị của Tổng
giám đốc khi ngân hàng nhận thấy có đủ điều kiện về nguồn vốn tự có và
nguồn nhân lực.
Hình thức sở hữu: đa dạng hóa các phương thức sở hữu đối với ngân hàng
mẹ và các công ty con, công ty liên kết từ cổ đông cá nhân trong nước và
nước ngoài đến thể nhân (sở hữu tập thể, Nhà nước).
Quá trình phát triển của cơng ty mẹ có quy mơ nhỏ đến tập đoàn được thực
hiện bằng con đường kết hợp giữa (i) phát triển nội sinh.
Tức là, công ty mẹ tự phát triển lớn mạnh với việc hình thành các chi nhánh,
việc công ty mẹ tiến hành thực hiện việc tập trung kinh tế như sáp nhập, hợp nhất, mua lại doanh nghiệp khác hoặc liên kết kinh tế bằng cách liên doanh, liên kết với các doanh nghiêp khác nhằm tích tụ vốn, nâng cao vị thế, tăng cường khả năng cạnh tranh và tạo ra nhiều lợi ích.
Phấn đấu trở thành cơng ty đại chúng để có nhiều cơ hội tăng trưởng về vốn
chủ sở hữu.
Cơ sở pháp lý:
Các ngân hàng hiện nay khi hoạt động chịu kiểm soát của Luật Doanh
nghiệp 2005 và luật các tổ chức tín dụng 2010. Luật Doanh Nghiệp là luật gốc cho các loại hình doanh nghiệp hoạt động, theo đó có những điều khoản trong Luật Doanh nghiệp đã thừa nhận khái niệm “nhóm cơng ty” cụ thể trong
chương VII, từ điều 146 đến 149 quy định về nhóm cơng ty, quyền và trách
nhiệm của công ty mẹ và công ty con, quy định về báo cáo tài chính của cơng ty mẹ và công ty con, khái niệm về tập đồn kinh tế.
Luật các tổ chức tín dụng 2010 mặc dù chưa có khái niệm tập đồn ngân
hàng vào nhưng đã có hỗ trợ những khái niệm về công ty liên kết, công ty con của TCTD theo chương 1 điều 4 mục 29 và 30.
Tuy chưa có hướng dẫn, tổ chức quản lý và hoạt động cụ thể của TĐKT nói riêng và tập đồn nói riêng nhưng bước đầu đã có cơ sở pháp lý ban đầu, cùng với việc triển khai thí điểm các Tập đoàn kinh tế Nhà nước, một số NHTMCP Nhà nước, cùng với sự tiên phong thành lập Tập đoàn ngân hàng của một
ngân hàng trong khối thương mại cổ phần sẽ tạo những cơ sở và tiền đề cho