3.3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỂ TÀ
3.3.6 Giải pháp tăng cường hoạt động tài trợ cho Dự án đầu tư:
Các khoản vay dành cho đầu tư dự án cần phải được tài trợ chủ yếu bởi nguồn vốn trung và dài hạn (và gồm cả nguồn vốn ngắn hạn dưới một năm nhưng có tính chất ổn
định và thường xun) do đó để đảm bảo cho việc tăng trưởng ổn định đối với hoạt động cho vay nói chung và hoạt động tài trợ dự án nói riêng thì BIDV CN SGD2 cần chú trọng hơn nữa đến công tác huy động vốn đặc biệt là vốn trung dài hạn.
Hiện nay, việc huy động vốn trung, dài hạn của các NHTM nói chung và BIDV nói riêng là rất khó khăn. Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài vì lo sợ đồng tiền bị mất giá, lãi suất biến động và họ không chủ động được trong kế hoạch chi tiêu của mình. Để khắc phục những yếu tố trên, BIDV có thể thiết kế các sản phẩm tiền gửi có lãi suất linh hoạt:
Tiền gửi VND đảm bảo theo giá trị vàng vì tâm lý người Việt Nam nói chung vẫn tin tưởng vào việc bảo đảm giá trị của vàng hơn tiền. Lãi suất áp dụng cho sản phẩm này sẽ thấp hơn so với lãi suất huy động VND thông thường cùng kỳ hạn để bù đắp rủi ro trong biến động giá vàng.
Tiền gửi có lãi suất điều chỉnh theo định kỳ.
Tiền gửi rút gốc một lần khi đến hạn sẽ được cộng thêm lãi suất thưởng. Tiết kiệm tích lũy mua nhàở, theo đó khách hàng sẽ được ngân hàng hỗ trợ về thủ tục, tài chính với lãi suất ưu đãiđểmua nhà, xây nhà hoặc sửa chữa nhàở.
Bên cạnh với tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn, CN phải kiển sốt được việc tăng trưởng tín dụng hiện nay, chú trọng về chất lượng hơn giá trị để việc tài trợ cho dự án được hiệu quả hơn.
Chi nhánh phải xây dựng được một chính sách tín dụng cho vay dự án đầu tư trung dài hạn hợp lý, chính sách này phải thu hút được khách hàng đồng thời phải có sự lựa chọn khách hàng, nhóm khách hàng nên nhắm tới như :
- Khách hàng có khả năng ổn định và kinh doanh lâu dài.
- Khách hàng có đội ngũ quản lý giỏi, có khả năng thích ứng tốt với mơi trường kinh doanh.
- Khách hàng có triển vọng phát triển thị trường…
Hơn nữa, chi nhánh phải nắm bắt được chủ trương đầu tư hàng năm trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, để xây dựng được chiếnlược, kế hoạch tài trợ cho dự án đầu tư chi tiết đến từng ngành, từng chủ đầu tư, từng dự án…
Bên cạnh sự lựa chọn khách hàng, lãi suất cũng là một yếu tố quan trọng, về nguyên tắc lãi suất cho vay thấp sẽ thu hút được khách hàng và ngược lại. Do đó chính sách lãi suất phải thật linh hoạt, phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng phân theo mức độ rủi ro của khoản vay.
Như đã phân tích, với đặc thù của việc cho vay trong thời gian kéo dài, mức độ rùi ro cao, chịuảnh hưởng nhiều bởi yếu tố mơi trường, nên để khắc phục tình trạng này, CN nên nghiên cứu các hợp đồng tín dụng có lãi suất thả nổi đề giảm rủi ro cho cả khách hàng và Ngân hàng, đồng thời phù hợp với tình hình biến động lãi suất đầu vào như hiện nay.
Bên cạnh đó, CN phải rà soát lại các dự án đầu tư hiện đang cấp vốn, thống kê, kiểm tra lại toàn bộ các dự án đầu tư có vay vốn của Chi nhánh, từ đó đánh giá, phân tích lại hiệu quả kinh doanh cũng như tình hình của doanh nghiệp vay vốn.
Sau đó đối với những khách hàng còn khả năng hoạt động, phải có biện pháp hỗ trợ thích hợp để doanh nghiệp có thể ổn định tình hình hoạt động, chẳng hạn như tính tốn lại tồn bộ chi phí và dịng tiền của dự án, xem xét và lên phương án hỗ trợ các dự án khả quan bằng các thời điểm giải ngân hợp lý và hạn mức cho vay…
Nếu cần thiết, ngồi việc chăm sóc khách hàng, từ việc phân loại, đánh giá, CN nên mạnh dạn tiền hành loại trừ đối tượng khách hàng,đối tượng đầu tư không hiệu quả, thực hiện một chế độ đặc thù như kiểm soát chặt chẽ, thu hồi nợ, hạn chế tiến tới chấm dứt đầu tư. Mục đích của giải pháp này là mang lại một lượng khách hàng có độ tin nhiệm cao nhất trong thị phần của mạnh, đẩy nguy cơ rủi ro ra khỏi môi trường đầu tư.
KẾT LUẬN CHƯƠNG III
Trong chương III, tôi đã khái quát các đặc điểm kinh tế, xã hội trên địa bàn TPHCM, từ định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn nói chung và định hướng tài trợ dự án đầu tư trên địa bàn TPHCM của BIDV CN SGD2 luận văn đã mạnh dạnđề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn và tài trợ dự án đầu tư của BIDV CN SGD2.
Với những giải pháp cơ bản được trình bày trong chương 3 hy vọng sẽ góp phần thiết thực cho việc nâng cao hoạt động huy động và tài trợ dự án trên địa bàn TPHCM của CN, qua đó góp phần giúp CN tăng sức cạnh tranh và tạo thế vững bền cùng với ngành Ngân hàng trong tiến trình hội nhập và phục vụ tốt nhất cho sự nghiệp cơng nghiệp hóa- hiện đại hóa của đất nước.
KẾT LUẬN CHUNG
Vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong ngân hàng, và đóng vai trị quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Bài luận văn đã đi vào phân tích, đánh giá về hoạt động huy động vốn để tài trợ các dự án đầu tư tại TPHCM của BIDV CN SGD2 với các nội dung chính sau:
- Hệ thống hố các vấn đề lý luận cơ bản về vốn và hoạt động huy động của ngân hàng thương mại vốnđể tài trợ cho các dự án đầu tư của Ngân hàng thương mại.
- Nghiên cứu và phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn và một số dự án lớn có ý nghĩa kinh tế - xã hội được BIDV CN SGD2 tài trợ trong thời gian qua. Kết quả nghiên cứu cho thấy khả năng cạnh tranh của BIDV CN SGD2 trong hoạt động huy động vốnổn định, loại hình huyđộng chủ yếu vẫn là các hình thức huy động vốn truyền thống.
- Từ thực trạng và qua nghiên cứu, tác giả đã đưa ra các giải pháp, nhằm khắc phục và hỗ trợ hoạt động huy động vốn cho các dự án đầu tư của CN SGD2.
- Một số hạn chế của luận văn: phạm vi nội dung nghiên cứu được giới hạn trong hoạt động huy động vốn tại một chi nhánh của một ngân hàng, nên chưa có đủ điều kiện để tổng quát khả năng cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn của BIDV nói chung. Nguồn số liệu sơ cấp được thu thập, tổng hợp qua điều tra ý kiến đánh giá của một số khách hàng gửi tiền, chưa thể có tính đại diện cho đa số khách hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt:
1. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sở Giao Dịch 2, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của năm 2009, 2010, 2011.
2. Phan Thị Cúc. (2009) “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại Tín Dụng Ngân hàng”
3. Nguyễn Đăng Dờn (2005),Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, thành
phố Hồ Chí Minh
4. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại,Nhà xuất bản thống kê.
5. Hồng Xn Bích Loan (2008), “Nâng cao sự hài lòng của khách hàng tại
Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Thành phố Hồ Chí
Minh”, Luận văn thạcsỹ, Trường Đạihọc Kinh tế TPHCM
5. Đào Lê Kiều Oanh. (2012), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn tại ngân
hàng đầu tư và phát triển Việt Nam”, Tạp chí phát triển và hội nhập. (Số 3),
PHỤ LỤC
PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Kính chào Q Anh/ Chị,
Tơi là học viên Cao học Kinh Tế của trường Đại học Kinh tế TPHCM. Tôi đang tiến hành khảo sát mức độ trung thành của khách hàng đến gửi tiền tại BIDV CN SGD2.
Ý kiến đánh giá của các Anh/Chị sẽ là nguồn thơng tin hữu ích cho đề tài tốt nghiệp của tơi.
Kính mong nhận được sự hợp tác của các Anh/Chị. Xin chân thành cảm ơn.
1. Anh/chị đã giao dịch với BIDV được bao lâu?
Dưới 1 năm Từ 1-2 năm
Từ 2-3 năm Trên 3 năm
2. Thu nhập hàng tháng của anh/chị :
Dưới 2 triệu
Từ 2 triệu – đến dưới 5 triệu Từ5 triệu – đến dưới 10 triệu Trên 10 triệu
3. Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý của anh/chịvới những phát biểu trong bảng sau: (Đánh dấu x vào ơ thích hợp, vui lịng khơngđể trống)
STT YẾU TỐ Hồn tồn đồng ý Đồng ý Bình thường Khơng đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý A ĐỘ TIN CẬY 1 BIDV rất có uy tín trên thị trường 2 Thủ tục thựchiện giao dịch tại BIDVđơngiản, thuận tiện
3 BIDV bảo mật tốt thông tin khách hàng
B KỸ NĂNG
1
Nhân viên BIDV tư vấn
cho khách hàng vui vẻ, dễ hiểu
2
Thời gian giao dịch ngắn, thuận lợi, khách hàng không phải chờ lâu
3 Nhân viên BIDV trả lời thỏa đáng các thắc mắc
4
Nhân viên BIDV xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác
C ĐỘ TIẾP CẬN
1 BIDV có mạng lưới giao dịch rộng khăp
2 Quảng cáo của BIDV rộng khắp
3 Nơi để xe giao dịch thuận tiện
D THẤU HIỂU
1
Nhân viên BIDV quan tâm
đến khách hàng thường
xuyền
2 Nhân viên BIDV hiểu rõ nhu cầu của khách hàng
3
Giờ giấc họat động của
các điểm giao dịch phù
hợp, thuận tiện cho khách
hàng đến giao dịch
4
Vị trí của các điểm giao dịch phù hợp để đến giao dịch.
5 Biểu mẫu NH đơn giản, dễ hiểu
E CHẤT LƯỢNG SẢN
PHẨM DỊCH VỤ
2 Sản phẩm đa dạng, đáp
ứng nhu cầu
F MỨC ĐỘ TRUNG
THÀNH
1 Anh/chị hồn tồn hài lịng với các dịch vụ
2
Anh/chị sẽ tiếp tục chọn
BIDV làm nơi giao dịch
trong thời gian tới ?