5. Kết cấu của Luận văn:
1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ
1.3.2 Bài học kinh nghiệm về phát triển tín dụng cá nhân đối với các NHTM Việt
Việt Nam
Hoạt động tín dụng cá nhân của các ngân hàng nước ngoài ở các nước phát triển đã song hành với cuộc sống của người dân từ lâu khi đáp ứng những nhu cầu thiết yếu về nhà ở, mua xe phục vụ đi lại, học tập… nhưng ở Việt Nam thì cịn q ít. Việt Nam có thuận lợi là dân số đơng và mức thu nhập bình quân đầu người ngày càng cao thì đây là thị trường rất tiềm tăng cho các ngân hàng phát triển tín dụng cá nhân. Nay trong bối cảnh có sự tham gia của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, hệ thống NHTM Việt Nam không thể hưởng lợi thế sân nhà như trước kia, nhiều ngân hàng xác định phát triển tín dụng cá nhân là một bộ phận quan trọng trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thông qua việc xem xét cách thức mà các ngân hàng nước ngoài đã làm được trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tại thị trường Việt Nam, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam để phát triển ngân hàng bán lẻ nói chung và phát triển tín dụng nói riêng như sau:
- Nghiên cứu và phát triển sản phẩm tín dụng sát với hồn cảnh thực tế và nhu cầu thực
tiễn của khách hàng cá nhân. Ngân hàng cần cung cấp những sản phẩm cho phù hợp từng phân khúc khách hàng từ thấp đến cao để có thể đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày càng tăng của những người dân có mức sống cao.
- Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Có thể nói khi ngân hàng chăm sóc tốt một khách hàng. Từ một khách hàng đó sẽ giới thiệu cho nhiều khách hàng khác đến với ngân hàng hơn.
- Các Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam cần liên kết và hợp tác các chương trình tín dụng tiêu dùng dành cho khách hàng mua hàng tại các trung tâm mua sắm với giá ưu đãi đặc biệt. Đây là cơ hội để ngân hàng quảng bá hình ảnh và thương hiệu đến với khách hàng.
- Các NHTM cần cập nhật thơng tin thị trường tài chính ngân hàng, thị trường bất động
sản ..., các cơ chế chính sách điều tiết nền kinh tế vĩ mơ của chính phủ để kịp thời điều chỉnh phương hướng hoạt động tín dụng cho hợp lý.
- Có chính sách đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng thơng thạo pháp luật, chuyên môn trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng để tư vấn hồ sơ khách hàng một cách kỹ lưỡng và nhạy bén.
- Các NHTM tùy theo năng lực tài chính của mình, tự cân đối nguồn vốn đáp ứng cho
hoạt động tín dụng cá nhân đảm bảo khả năng cạnh tranh về giá (lãi suất + phí).
- Hệ thống NHTM Việt Nam cần nâng cao hệ thống CNTT để đẩy mạnh hơn nữa công tác phát triển và chăm sóc khách hàng.
- Tại Việt Nam, dư nợ cho vay mua bất động sản chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ
tín dụng cá nhân mà thời hạn vay mua bất động sản thường là trung dài hạn. Vì vậy các NHTM khơng nên vì mục tiêu lợi nhuận mà sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay nhiều trong lĩnh vực bất động sản một cách bất hợp lý nhằm tránh rơi vào tình trạng mất thanh khoản một khi thị trường tài chính hay thị trường bất động sản bị biến động.
Tóm lại: Trong chương 1, luận văn trình bày tổng quan lý luận cơ bản về tín dụng cá nhân tại các NHTM. Trong đó đề cập khái niệm, vai trị của tín dụng cá nhân đối với nền kinh tế - xã hội, đối với NHTM và đối với khách hàng, các sản phẩm tín dụng cá nhân của ngân hàng. Chương 1 cũng nêu lên các nhân tố cần thiết phát triển tín dụng cá nhân như: mơi trường kinh tế - xã hội; năng lực cạnh tranh của ngân hàng, chính sách và chương trình kinh tế của Nhà nước.
Ngồi ra chương 1 cịn nêu những thành cơng trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ mà ngân hàng nước ngoài đã làm được tại thị trường Việt Nam. Từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam nói chung và ACB nói riêng trong việc phát triển tín dụng cá nhân, vốn là một phần của hoạt động ngân hàng bán lẻ.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB)
Trên cơ sở giới thiệu lý luận phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại, học viên đi vào phân tích thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu trong những năm gần đây nhằm tạo tiền đề cho một số giải pháp cụ thể cho phần tiếp theo.