2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI BIDV
2.2.2.2 Các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu tại BIDV
Dựa trên các cơng cụ thanh tốn quốc tế L/C, nhờ thu, bên cạnh các sản phẩm tài trợ dựa trên tài sản đảm bảo thơng thƣờng, BIDV cịn cung cấp cho khách hàng nhập khẩu một số hình thức tài trợ khác:
Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập
Là hình thức tài trợ ngắn hạn cho doanh nghiệp để thanh tốn chi phí nhập khẩu hàng hóa theo các phƣơng thức L/C trả ngay, D/P, T/T trả sau và đảm bảo bằng việc thế chấp chính lơ hàng nhập khẩu đó.
Hình thức tài trợ này mang lại một số lợi ích cho khách hàng nhƣ: Khách hàng đƣợc hỗ trợ vốn kịp thời với phƣơng án kinh doanh nhập khẩu; tài sản đảm bảo linh hoạt, phù hợp thực tế kinh doanh.
Đặc điểm của tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập:
Đối tƣợng cho vay: tiền hàng nhập khẩu, cƣớc phí vận chuyển hàng hải, bảo hiểm lơ hàng vận chuyển hàng hải, chi phí thuế (nếu có).
Phƣơng thức cho vay: Theo món, hạn mức Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ.
Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị lô hàng Thời hạn vay: tối đa 09 tháng.
Tài sản đảm bảo: Lô hàng nhập khẩu và các tài sản khác theo quy định của BIDV.
Điều kiện sử dụng
Hợp đồng ngoại thƣơng thanh toán theo các phƣơng thức L/C trả ngay, D/P, TT.
Mức ký quỹ L/C: 0 – 20% giá trị L/C.
Hàng hóa đƣợc mua bảo hiểm trong suốt thời gian vay
Tài trợ nhập khẩu bằng vốn vay nƣớc ngoài theo hợp đồng khung:
Là hình thức tài trợ theo đó dựa trên nguồn vốn Ngân hàng nƣớc ngồi cấp cho mình, BIDV có thể sử dụng nguồn vốn này để tài trợ cho các doanh nghiệp thực
hiện nhập khẩu hàng hóa máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ…theo điều kiện cụ thể của từng hợp đồng khung.
Lợi ích: Lãi suất vay theo thỏa thuận, cạnh tranh, có cơ hội đƣợc nhận các
khoản vay với lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay thông thƣờng, đƣợc tài trợ bằng ngoại tệ với thời hạn dài, tỷ giá bán ngoại tệ cạnh tranh. .
Đặc điểm tài trợ:
Điều kiện hàng hố: Hàng hố nhập khẩu khơng thuộc diện cấm nhập khẩu theo quy định của pháp luật Việt Nam và có xuất xứ phù hợp với điều kiện của từng Hợp đồng khung (thƣờng có xuất xứ từ các nƣớc OECD)
Thời hạn vay vốn: Đối với vay vốn để nhập khẩu nguyên vật liệu, hàng tiêu dùng: tối đa là 12 tháng. Đối với vay vốn để nhập khẩu máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ theo dự án đầu tƣ tài sản cố định: thời gian vay vốn đƣợc xác định phù hợp với dòng tiền của dự án và qui định của từng ngân hàng tài trợ.
Loại tiền vay: USD, EUR, ngoại tệ khác.
Trình tự thực hiện:
Hàng năm, BIDV tìm kiếm, đàm phán và ký kết hợp đồng khung với các NH nƣớc ngoài, trong HDK đó đều có những quy định riêng về hàng hóa nhập khẩu, NH thƣơng lƣợng...
Đánh giá tình hình doanh nghiệp, phƣơng án vay, hàng hóa nhập khẩu của khách hàng
Đàm phán với ngân hàng tài trợ về việc có chấp nhận cho vay hay ko, mức phí và lãi suất
Tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn cụ thể của BIDV với ngân hàng tài trợ Sau khi nhận đƣợc thông báo giải ngân của Ngân hàng tài trợ, làm thủ tục nhận nợ cho doanh nghiệp. Thời điểm nhận nợ vay của doanh nghiệp là thời điểm BIDV nhận nợ vay với ngân hàng tài trợ. Thông thƣờng lãi suất NHTM cho khách hàng vay = LIBOR/SIBOR + 0.65%
Chiết khấu có truy địi theo các hình thức thanh tốn L/C, nhờ thu, TTR, Tradecard
BIDV tài trợ sau khi giao hàng cho doanh nghiệp thơng qua việc chiết khấu có truy địi bộ chứng từ hàng xuất dƣới nhiều hình thức thanh tốn. Hình thức chiết khấu có truy địi giúp các doanh nghiệp đƣợc bổ sung vốn lƣu động nhanh chóng, kịp thời, đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh hàng xuất khẩu. Thời hạn chiết khấu có thể lên đến 360 ngày, với mức chiết khấu tối đa là 98% giá trị bộ chứng từ. Đồng thời qua đó khách hàng có thể nâng cao khả năng cạnh tranh của mình bằng cách cấp tín dụng cho ngƣời nhập khẩu thơng qua việc chấp nhận thanh tốn trả chậm. Tuy nhiên khách hàng phải đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định hiện hành của BIDV về chiết khấu và có hợp đồng xuất khẩu thanh toán theo phƣơng thức L/C, nhờ thu, TTR hoặc TradeCard.
Chiết khấu miễn truy đòi theo L/C
Là hình thức chiết khấu, theo đó BIDV mua lại hối phiếu địi nợ theo hình thức L/C trƣớc khi đến hạn thanh tốn, theo đó BIDV trả cho khách hàng làngƣời thụ hƣởng một khoản tiền để nhận quyền địi tiền từ hối phiếu. Để có thể thực hiện giao dịch này, khách hàng cần phải xuất trình hối phiếu địi nợ cùng bộ chứng từ hàng xuất theo L/C tại BIDV cùng các chỉ dẫn tại L/C. BIDV kiểm tra chứng từ theo L/C và lập thông báo gửi đến ngân hàng phát hành L/C (nếu bộ chứng từ có bất đồng). Trên cơ sở tình trạng bộ chứng từ phù hợp và thỏa mãn các điều kiện theo qui định, BIDV thực hiện chiết khấu miễn truy đòi. Trong trƣờng hợp Ngân hàng nƣớc ngồi khơng thanh tốn, rủi ro đó thuộc về BIDV. Khác với chiết khấu có truy địi, chiết khấu miễn truy địi có thời hạn chiết khấu tối đa 180 ngày và mức chiết khấu tối đa 100% giá trị bộ chứng từ
Với các điều kiện và đòi hỏi khắt khe hơn so với chiết khấu có truy địi nhƣ ngồi đáp ứng các quy định hiện hành của BIDV về chiết khấu miễn truy đòi, doanh nghiệp xuất khẩu phải xếp hạng BB trở lên. Tuy nhiên hình thức này mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng:
Khách hàng đƣợc hỗ trợ vốn tạm thời khi bộ chứng từ xuất khẩu chƣa đến hạn thanh tốn qua đó đảm bảo đƣợc nguồn vốn kinh doanh, tăng tính thanh khoản của bộ chứng từ, chủ động quản lý dòng tiền trong hoạt động kinh doanh.
Nâng cao khả năng cạnh tranh của khách hàng bằng cách cấp tín dụng cho ngƣời nhập khẩu thông qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm
Số tiền chiết khấu khơng bị tính vào hạn mức tín dụng của doanh nghiệp tại BIDV
Khách hàng đƣợc đảm bảo rủi ro thanh toán.
Tài trợ thƣơng mại ứng trƣớc theo L/C trả chậm
Là hình thức tài trợ theo đó, BIDV thực hiện ứng trƣớc tiền thanh toán bộ chứng từ xuất khẩu xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm cho khách hàng khi nhận đƣợc xác nhận chấp nhận thanh toán của ngân hàng phát hành L/C. Để đƣợc tài trợ, khách hàng phải đảm bảo đáp ứng các điều kiện tài trợ thƣơng mại ứng trƣớc theo L/C trả chậm của BIDV và hàng hóa đã đƣợc giao và đã có xác nhận chấp nhận thanh tốn của ngân hàng phát hành đối với bộ chứng từ giao hàng.
Sau khi BIDV nhận đƣợc hồ sơ từ khách hàng kèm theo chấp nhận thanh tốn bộ chứng từ địi tiền của ngân hàng phát hành, sẽ tiến hành kiểm tra điều kiện thực hiện, thông báo cho khách hàng mức lãi suất và phí tƣơng ứng. Nếu khách hàng chấp nhận, giao dịch sẽ đƣợc thực hiện. Tài trợ ứng trƣớc theo L/C trả chậm giúp khách hàng: đƣợc thanh toán ứng trƣớc hạn theo L/C trả chậm mà không bị tính vào hạn mức tín dụng tại BIDV; tại thời điểm đƣợc ứng trƣớc, ngƣời xuất khẩu coi nhƣ đƣợc BIDV mua đứt bộ chứng từ xuất khẩu và không phải quan tâm về việc ngân hàng phát hành có thanh tốn đúng hạn hay khơng. Ngồi ra, khơng phải chịu rủi ro quốc gia và rủi ro về mất khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành.
Cho vay hỗ trợ xuất khẩu
BIDV đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lƣu động của các doanh nghiệp trƣớc hoặc sau khi ký hợp đồng xuất khẩu để thu mua, dự trữ, chế biến, sản xuất hàng hóa xuất khẩu. Đây là hình thức tài trợ đơn giản nhất,đáp ứng tất cả các phƣơng thức thanh toán: L/C, nhờ thu, T/T, CAD; đồng tiền cho vay đa dạng: VND, USD, EUR
và các loại ngoại tệ mạnh khác; tỷ lệ tài trợ cao lên đến 85% giá trị hợp đồng với phƣơng thức tài trợ linh hoạt; tài sản đảm bảo linh hoạt: thế chấp quyền đòi nợ phát sinh từ L/C hàng xuất; thế chấp hàng hóa hình thành từ vốn vay; thế chấp các tài sản đảm bảo thông thƣờng khác. Cho vay hỗ trợ xuất khẩu giúp các doanh nghiệp xuất khẩu:
Hƣởng lãi suất cho vay ƣu đãi, phí dịch vụ cạnh tranh và tỷ giá mua bán ngoại tệ theo thị trƣờng và đặc biệt các chƣơng trình tài trợ xuất khẩu ƣu đãi của BIDV trong từng thời kỳ.
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng; liên hệ thuận tiện tại tất cả các điểm giao dịch của BIDV.
Đƣợc hƣởng các dịch vụ tƣ vấn của BIDV về thị trƣờng xuất khẩu, đối tác nƣớc ngoài, phƣơng thức