ĐỊA BÀN TP .HCM
3.2 Các giải pháp chính của NHTMCP
3.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng
Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng ở đây khơng chỉ là đổi mới máy móc, thiết bị, phần mềm hiện đại mà còn phải thay đổi tư duy của những con người theo hướng chun mơn hóa và cơng nghiệp hóa. Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng là cơ sở giúp cho các NHTMCP có thể nâng cao tỷ trọng thu nhập từ các dịch vụ Ngân hàng hiện đại, góp phần giảm tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng, giảm sức ép tăng trưởng tín dụng, như vậy sẽ làm giảm rủi ro tín dụng cho các NHTMCP.
Chuyên mơn hóa thể hiện có sự phân tách giữa Bộ phận quản lý khách hàng
và Bộ phận thẩm định khách hàng với sự phân công và chịu trách nhiệm rõ rảng tiến tới xây dựng qui trình tín dụng đạt tiêu chuẩn ISO:
Bộ phận quản lý khách hàng: nhiệm vụ của bộ phận này là tiếp xúc, khai thác, thu thập thông tin khi khách hàng muốn vay vốn để có cơ sở đánh giá ban đầu về khách hàng. Sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ cho bộ phận thẩm định khách hàng
Bộ phận thẩm định khách hàng: trên cơ sở hồ sơ và những thông tin ban đầu được cung cấp, thẩm định lại tính xác thực của các thơng tin (về tài chính và phi tài chính), yêu cầu Bộ phận quản lý khách hàng cung cấp thêm hoặc làm rõ thông tin khi cần thiết, thu thập thêm thông tin và thẩm định các yếu tố đến mục đích sử dụng vốn, sự khả thi của phương án kinh doanh, của dự án đầu tư, tình hình tài chính/thu nhập của khách hàng, khả năng trả nợ,tài sản đảm bảo và khả năng quản lý khoản vay của ngân hàng…. Để từ đó đưa ra đề xuất, kiến nghị cho vay thích hợp.
Sau khi có những đề xuất cụ thể về hồ sơ vay vốn của khách hàng, bộ phận thẩm định chuyển lại hồ sơ cho bộ phận quản lý khách hàng để trình hồ sơ lên cấp có thẩm quyền xem xét, phê duyệt cho vay. Nếu đồng ý cho vay , Bộ phận quản lý khách
hàng tiến hành các thủ tục cần thiết để giải ngân cho khách hàng và quản lý hồ sơ vay, kiểm tra , giám sát khách hàng sau khi cho vay cho đến khi khoản vay được hoàn trả.
Sự phân tách độc lập giữa các bộ phận với chức năng nhiệm vụ cụ thể đã nâng cao hiệu quả công tác thẩm định và quản lý khoản vay, hạn chế rủi ro tín dụng cho các NHTMCP.
Chun nghiệp hóa trong lĩnh vực tín dụng thể hiện:
Thực hiện tốt công tác khai thác, thu thập thơng tin (tài chính và phi tài chính)về khách hàng, từ đó tiến hành thẩm định, xử lý thơng tin và phân tích, đánh giá khách hàng một cách tồn diện, chính xác nhằm đưa ra một quyết định cho vay đúng đắn.
Các ngân hàng cần đưa ra quy chế cho vay riêng, làm rõ trách nhiệm quyền hạn của từng cấp lãnh đạo, từng bộ phận nghiệp vụ. Cơ chế cho vay phải đảm bảo tính dân chủ, tập thể trong xét duyệt và quyết định cho vay, tránh tình trạng can thiệp quá sâu của các cấp lãnh đạo trong và ngoài ngành. Xây dựng và hồn thiện quy trình nghiệp vụ, chức năng nhiệm vụ của từng cán bộ thẩm định, cán bộ cho vay và cán bộ kiểm sốt.
Ngân hàng phải có một chiến lược nhân sự, cụ thể là khâu đào tạo nhân sự phải có trước khi triển khai hoạt động. Quá trình đào tạo nhân sự phải được hoạch định trước và gắn liền với quá trình phát triển ngân hàng. Ngoài ra cần củng cố và hoàn thiện đội ngũ CBTD, bố trí cho dủ người, đủ cán bộ đảm nhiệm cơng việc, nâng cao trình độ nghề nghiệp chuyên môn, hiểu biết về pháp luật, tăng cường giáo dục chính trị tư tưởng, nâng cao đạo đức nghề nghiệp thông qua đào tạo và đào tạo lại, tuân thủ nghiêm các quy định, quy chế , quy trình cho vay. Trên thực tế yếu tố con người có tầm quan trọng và quyết định tất cả. Do đó để đạt được yêu cầu chọn lọc và xây dựng đội ngũ cán bộ tinh thông về nghiệp vụ, có đủ kiến thức cơ bản đảm bảo thực thi chế độ nghiệp vụ đúng đắn và có hiệu quả.