Chương 3 : Hoàn thiện điều chuyển vốn nội bộ Agribank
3.7 Những điểm cần lư uý khi áp dụng phương pháp Khớp kỳ hạn
Khi Agribank áp dụng phương pháp Khớp kỳ hạn trong điều chuyển vốn nội bộ, Agribank sẽ đạt được những lợi ích cơ bản sau :
Rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản được tập trung về Hội sở chính với những chuyên gia đầu ngành nên việc quản trị rủi ro đạt kết quả tốt hơn.
Các chi nhánh chuyển từ mơ hình một ngân hàng thu nhỏ (tự huy động vốn, tự cân đối để cho vay, chịu trách nhiệm về rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản) khi sử dụng phương pháp Một hồ chứa trong điều chuyển vốn nội bộ, thành điểm giao dịch bán hàng (chỉ tập trung bán các sản phẩm tiền gửi, tín dụng cho khách hàng, chỉ chịu trách
nhiệm về rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động, khơng chịu trách nhiệm về rủi ro lãi suất và rủi ro thị trường).
Các chi nhánh tập trung vào các quyết định kinh doanh tốt hơn khi không chịu áp lực về rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, áp lực cân đối vốn …
Dễ dàng trong việc tính tốn, đánh giá lợi nhuận của từng giao dịch, từ đó đánh giá, cơ cấu lợi nhuận theo sản phẩm, giao dịch viên, khách hàng …
Giảm chi phí, tăng hiệu quả quản lý do giảm bớt bộ phận quản lý điều chuyển vốn nội bộ và quản trị rủi ro, chỉ cần tổ chức tại Trung tâm vốn, không cần tổ chức tại các chi nhánh.
Hội sở chính sử dụng công cụ lãi suất điều chuyển vốn cùng với quy định NIM(L) và NIM(D) tối thiểu, như là một công cụ hữu hiệu để điều tiết lãi suất huy động, lãi suất cho vay và vì vậy, điều tiết hoạt động huy động vốn và cho vay toàn hệ thống.
Áp dụng phương pháp Khớp kỳ hạn trong điều chuyển vốn nội bộ, Agribank khắc phục được các hạn chế đang gặp phải hiện nay do việc áp dụng phương pháp Một hồ chứa đem lại.
Áp dụng phương pháp Khớp kỳ hạn trong điều chuyển vốn nội bộ, Agribank có nhiều thuận lợi do hiện nay Agribank đã trang bị hệ thống máy tính nối mạng tồn quốc, phần mềm kế tốn khách hàng thống nhất và nối mạng toàn ngành, cơ sở dữ liệu đầy đủ chi tiết đến từng giao dịch và được xử lý lưu trữ tập trung toàn ngành (xem phụ lục 3).
Tuy nhiên cũng cần lưu ý những điểm sau :
Các chi nhánh giảm quyền tự chủ, khơng cịn hoạt động như một “ngân hàng con” nữa, nên đội ngũ giám đốc chi nhánh là người sẽ có khả năng đồng thuận kém
nhất đối với phương pháp Khớp kỳ hạn, nên rất cần thiết phân tích giáo dục, thay đổi thói quen tâm lý lãnh đạo các chi nhánh.
Phương pháp Khớp kỳ hạn với đường cong lãi suất điều chuyển vốn phản ánh tình hình thị trường, cung cầu vốn theo từng kỳ hạn ngắn, lợi nhuận của nhiều chi nhánh sẽ có thay đổi lớn (do các chi nhánh không thể đẩy mạnh huy động ngắn hạn và cho vay dài hạn để có lợi nhuận cao được nữa), bức tranh lợi nhuận của chi nhánh sẽ thay đổi, dẫn đến phản ứng tiêu cực từ phía giám đốc và nhân viên tại các chi nhánh; nên Agribank cần tập huấn kỹ phương pháp Khớp kỳ hạn, để đội ngũ nhân viên hiểu được sự biến động lợi nhuận của chi nhánh là tín hiệu tích cực của phương pháp Khớp kỳ hạn, lợi nhuận của chi nhánh đã được phản ánh đúng hơn kết quả hoạt động của chi nhánh.
Các chi nhánh chỉ tập trung huy động và cho vay, nơi có lợi thế huy động sẽ triệt để huy động, nơi có lợi thế cho vay sẽ triệt để cho vay, đây là cách làm tốt, nhưng cũng có thể vì vậy mà một số chi nhánh Agribank có thể thiếu tập trung mục tiêu chính sách nông nghiệp nông thôn, đây vốn là mục tiêu quan trọng của Agribank.
Việc tập trung quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất về Hội sở chính, tập trung quản lý rủi ro là vấn đề tốt, nhưng phạm vi ảnh hưởng của các quyết định rất lớn, vì vậy cần hết sức chú trọng nhân lực tại Trung tâm vốn.