Nông thôn trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
3.1.1. Ứng dụng mơ hình chấm điểm rút gọn của tác giả luận văn
Qua q trình phân tích hồi quy bằng phần mềm SPSS tại mục 2.4 chương 2, luận văn đã xác định được 13 biến chỉ tiêu gồm 4 biến tài chính và 9 biến phi tài chính có tương quan chặt chẽ nhất với số điểm xếp hạng cuối cùng của khách hàng doanh nghiệp tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu. Mối quan hệ này được biểu diễn theo phương trình sau:
DIEM = 30.464 + 0.061 x M102 + 0.024 x M127 + 0.046 x M137 + 0.051 x M162 + 0.031 x M205 + 0.054 x M235 + 0.059 x M245 + 0.03 x M250 + 0.018 x M255 + 0.078 x M265 + 0.053 x M300 + 0.015 x M330 + 0.027 x M345
- Đối với CBTD khi chấm điểm khách hàng cần phải chú trọng thẩm định kỹ càng 13 chỉ tiêu theo mơ hình chấm điểm rút gọn, đánh giá chính xác để kết quả chấm điểm thiết thực hơn. Đồng thời, qua mơ hình rút gọn thì CBTD có thể tính
được số điểm tương đối của khách hàng và nhanh chóng đưa ra những nhận định khái quát về khách hàng.
- Đối với cán bộ có trách nhiệm thẩm định, kiểm sốt việc chấm điểm khách hàng thì với mơ hình chấm điểm rút gọn này, họ sẽ có thêm cơng cụ làm cơ sở để so sánh, đánh giá với kết quả chấm điểm ban đầu của CBTD. Việc áp dụng mơ hình chấm điểm rút gọn này cũng giúp giảm thiểu thời gian, cán bộ thẩm định hoặc kiểm soát việc chấm điểm chỉ cần chú trọng vào các chỉ tiêu thực sự có ý nghĩa, qua đó giúp cho việc thẩm định hoặc kiểm sốt lại cơng tác chấm điểm đạt được hiệu quả cao hơn.
3.1.2. Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức và ý thức trách nhiệm của cán bộ làm công tác XHTD làm công tác XHTD
Nhân tố con người là rất quan trọng trong công tác chấm điểm, XHTD khách hàng. Thực tế cho thấy, khơng có cơng cụ hay hệ thống quản trị rủi ro nào hữu hiệu hơn hoặc có thể thay thế được cho một đội ngũ nhân viên chất lượng cao, đạo đức tốt, nhiều kinh nghiệm. Do đó các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu cần chú trọng việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức, ý thức trách nhiệm của cán bộ chấm điểm bằng cách:
- Các chi nhánh Agribank tại tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu cần xây dựng một quy trình tuyển dụng nhân viên mới khách quan, minh bạch, có các yêu cầu chuẩn mực về trình độ và kinh nghiệm nhằm tuyển chọn được những cán bộ có đủ điều kiện để thực hiện tốt công việc, từng bước cải thiện dần chất lượng của đội ngũ cán bộ nhân viên nói chung và đội ngũ cán bộ tín dụng làm cơng tác chấm điểm, XHTD khách hàng nói riêng.
- Cần thường xuyên tổ chức tập huấn, bồi dưỡng cho cán bộ về công tác chấm điểm, XHTD doanh nghiệp nhằm từng bước nâng cao trình độ nghiệp vụ, giúp họ ý thức được tầm quan trọng của công tác chấm điểm không chỉ đối với việc quản trị rủi ro tín dụng, đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh chung của Agribank mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi, thu nhập của riêng họ để có thể đầu tư thời gian, công sức thực hiện nghiêm túc hơn.
- Tạo môi trường làm việc thân thiện, thuận lợi cho cán bộ nhân viên nói chung và đội ngũ cán bộ tín dụng làm cơng tác chấm điểm, XHTD khách hàng nói riêng để họ có điều kiện giúp đỡ, trao dồi, học hỏi lẫn nhau cùng phát triển nghiệp vụ, cập nhật các kiến thức, thông tin mới mang lại hiệu quả tốt hơn cho cơng việc của mình.
- Phân cơng trách nhiệm, quyền hạn và kế hoạch cụ thể cho từng cán bộ, bộ phận làm công tác XHTD, thường xuyên kiểm tra, giám sát, quy định hình thức khen thưởng, động viên đối với những trường hợp hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ cũng như có các chế tài cụ thể cho những trường hợp sai sót để tạo mơi trường làm việc cơng bằng, khách quan và mỗi cán bộ, mỗi bộ phận có trách nhiệm hơn với cơng việc của mình.
3.1.3. Bổ sung cán bộ làm công tác chấm điểm cả về số lƣợng và chất lƣợng
- Trong các cán bộ làm công tác chấm điểm cần phân loại cụ thể những cán bộ có khả năng thực hiện tốt nhiệm vụ, thích hợp với công việc chấm điểm, XHTD khách hàng và những cán bộ khơng phù hợp, chưa hồn thành nhiệm vụ để có kế họach sắp xếp lại nhân sự vào các bộ phận nghiệp vụ hợp lý hơn.
- Bổ sung thêm cán bộ có năng lực phù hợp vào lực lượng làm cơng tác chấm điểm, XHTD khách hàng để mỗi cán bộ có thêm thời gian để thực hiện tốt hơn cơng việc của mình.
3.1.4. Tăng cƣờng mức độ tin cậy của các thơng tin đầu vào trong q trình chấm điểm khách hàng
Thông tin đầu vào là một trong các yếu tố quyết định mức độ chính xác của kết quả chấm điểm, XHTD doanh nghiệp. Do đó các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu cần phải tăng cường mức độ tin cậy của các thông tin đầu vào bằng cách:
- Tăng cường công tác kiểm tra khách hàng, kiểm tra mức độ hợp lý của các thông tin, số liệu khách hàng cung cấp so với thực tế. Có thể thực hiện bằng nhiều cách như thường xuyên kiểm tra thực tế về tài sản cố định, hàng tồn kho, chứng từ sổ sách, … Đồng thời, việc thường xuyên kiểm tra khách hàng cũng giúp ngân hàng
thu thập được các thông tin mới nhất về khách hàng để có thể điều chỉnh kết quả XHTD cập nhật nhất.
- Thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau để so sánh, đánh giá chứ không chỉ dựa chủ yếu vào các thông tin do khách hàng tự cung cấp. Có thể trực tiếp phỏng vấn lãnh đạo, nhân viên của doanh nghiệp, thẩm định hiện trường thực tế để so sánh với số liệu khách hàng cung cấp, lấy thơng tin từ nhiều nguồn có liên quan như bạn hàng của doanh nghiệp, nhà cung cấp nguyên liệu đầu vào, thu thập các thông tin qua báo đài, internet, …
3.1.5. Chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin
Hệ thống XHTD doanh nghiệp địi hỏi q trình xử lý, lưu trữ kho thông tin khách hàng theo thời gian là khá lớn. Do đó các chi nhánh Agribank tại tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu cần đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị, hệ thống mạng, nâng cao năng lực đội ngũ chịu trách nhiệm về công nghệ thông tin để phục vụ đắc lực cho công tác XHTD doanh nghiệp.
3.1.6. Xem xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là cơ sở để xây dựng chiến lƣợc khách hàng
Các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu cần có chiến lược khách hàng cụ thể trên cơ sở kết quả XHTD doanh nghiệp. Đối với những doanh nghiệp có thứ hạng cao cần có những ưu đãi về lãi suất, về các thủ tục vay vốn, nới lỏng hơn các quy định về tài sản bảo đảm trong phạm vi cho phép, … để giữ vững và phát triển thêm những khách hàng thực sự tốt, góp phần ổn định và nâng cao thị phần, phát triển hoạt động kinh doanh.