Tổng số điểm Quy mô
Lớn hơn hoặc bằng 22 Lớn
Từ 12 đến nhỏ hơn 22 Vừa
Nhỏ hơn 12 Nhỏ
(Nguồn: Tài liệu hội nghị tập huấn XHTD Agribank tháng 10/2011)
Với mỗi loại quy mô doanh nghiệp, hệ thống sẽ áp dụng mỗi biểu điểm tài chính và phi tài chính khác nhau.
Bƣớc 4: Chấm điểm các chỉ tiêu tài chính
Sau khi xác định được ngành nghề sản xuất kinh doanh và quy mô doanh nghiệp, hệ thống sẽ tự động lựa chọn biểu điểm tài chính tương ứng. Kết hợp với các chỉ số tài chính tính tốn được qua thơng tin kinh tế - tài chính cán bộ tín dụng nhập vào hệ thống, hệ thống sẽ tự tính tổng điểm tài chính phù hợp. Thang điểm cho từng chỉ tiêu tài chính là 20, 40, 60, 80, 100. Tổng điểm tài chính là tổng số điểm của từng chỉ tiêu tài chính đã nhân với trọng số.
Bộ chỉ tiêu tài chính gồm 4 nhóm: Nhóm các chỉ tiêu thanh khoản, nhóm các chỉ tiêu hoạt động, nhóm các chỉ tiêu địn cân nợ, nhóm các chỉ tiêu thu nhập.
(Chi tiết về danh mục bộ chỉ tiêu tài chính xem bảng 1.1 phụ lục 1; Bảng tính điểm tài chính một số ngành, lĩnh vực sản xuất kinh doanh xem bảng 2.2 phụ lục 2)
Bƣớc 5: Chấm điểm các chỉ tiêu phi tài chính
Hệ thống tự động lựa chọn biểu điểm phi tài chính tương ứng với ngành nghề sản xuất kinh doanh và quy mô doanh nghiệp. Kết hợp với với các đánh giá của cán bộ tín dụng đối với các chỉ tiêu phi tài chính, hệ thống sẽ tự cho tổng mức điểm phi tài chính phù hợp. Thang điểm cho từng chỉ tiêu phi tài chính là 20, 40, 60, 80, 100. Tổng mức điểm phi tài chính là tổng số điểm của từng chỉ tiêu phi tài chính đã nhân với trọng số.
Bộ chỉ tiêu phi tài chính gồm 5 nhóm: Nhóm các chỉ tiêu khả năng trả nợ từ lưu chuyển tiền tệ, nhóm các chỉ tiêu trình độ quản lý và mơi trường nội bộ, nhóm các chỉ tiêu quan hệ với ngân hàng, nhóm các chỉ tiêu nhân tố bên ngồi, nhóm các chỉ tiêu đặc điểm hoạt động khác.
(Chi tiết về danh mục bộ chỉ tiêu phi tài chính xem bảng 1.2 phụ lục 1; Bảng tính điểm phi tài chính một số ngành sản xuất kinh doanh xem bảng 2.3 phụ lục 2)
Bƣớc 6: Tổng hợp điểm và xếp hạng khách hàng
Sau khi tính được tổng điểm tài chính và phi tài chính, hệ thống sẽ tính điểm tổng hợp cho khách hàng theo công thức:
Tổng điểm = (Tổng điểm các chỉ tiêu tài chính x Trọng số phần tài chính) + (Tổng điểm các chỉ tiêu phi tài chính x Trọng số phần phi tài chính)
Trọng số điểm của các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính là khác nhau căn cứ vào mức độ tin cậy của số liệu báo cáo tài chính của khách hàng . Đánh giá mức độ tin cậy của báo cáo tài chính của khách hàng dựa vào việc có kiểm tốn hay khơng có kiểm tốn), cụ thể như sau: