1.2.1 .Khái niệm hiệu quả huy động vốn tiền gửi KHCN
2.1.3.5.Về kết quả hoạt động kinh doanh
2.1.3. Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng từ
2.1.3.5.Về kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank từ năm 2011 đến năm 2013
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 (Tỷ đồng) 2012 (Tỷ đồng) 2013 (Tỷ đồng) Sosánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Tăng trƣởng (Tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Tăng trƣởng (Tỷ đồng) Tỷ trọng (%) I/Thu nhập hoạt động thuần 2.487 3114 4969 627 25 1.855 60 1.Thu nhập lãi thuần 2.045 2.967 4.083 922 45 1.116 38 2.Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 407 271 604 (136) (33) (333) 123 3.Lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối và vàng 13 (117) (21) (130) (1000) 96 82 4.Lãi/ Lỗ từ mua bán chứng khoán 22 (102) 304 (124) (563) 406 397 II/Lãi thuần từ hoạt động khác 37 105 108 68 184 3 3
III/Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần 4 17 12 13 325 (5) (29) IV/Chi phí hoạt động 1.302 1.875 2.838 573 44 963 51 V/Lợi nhuận trƣớc dự phòng rủi ro 1.213 1.362 2.251 149 12 889 65 Chi phí dự phịng rủi ro 159 413 896 254 160 483 117 VI/Lợi nhuận trƣớc thuế 1.064 949 1.355 (115) (11) 406 43 VII/Chi phí thuế TNDN 265 234 337 (31) (12) 104 44 VIII/Lợi nhuận sau thuế 800 715 1.018 (85) (11) 302 42
(Nguồn: Báo cáo thường niên của VPBank năm 2011, 2012, 2013)
Năm 2012
Thu nhập lãi thuần: Thu nhập lãi thuần tăng với tỷ lệ cao hơn tổng thu nhập
hoạt động thuần. Năm 2012, thu nhập lãi thuần đạt 2.967 tỷ đồng, tăng 922 tỷ đồng, tƣơng ứng tăng 45% so với năm 2011, do thu nhập lãi tăng 801 tỷ và chi phí lãi giảm 121 tỷ so với năm 2011. Thu nhập lãi thuần hiện chiếm 98% tổng thu nhập hoạt động thuần
Chi phí hoạt động: Năm 2012 là năm mà VPBank đầu tƣ mạnh mẽ vào hệ thống nền tảng, mà trọng tâm là công tác đầu tƣ vào hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống công nghệ thông tin và phát triển nhân sự. Chính vì vậy, chi phí hoạt động cũng tăng 578 tỷ đồng, tƣơng ứng tăng 44% so với năm 2011. VPBank đã xác định nguồn nhân lực là yếu tố trọng tâm để thực hiện quá trình tái cơ cấu và chuyển đổi mạnh mẽ Ngân hàng. Để có thể gìn giữ và thu hút những nguồn nhân lực có chất
lƣợng cao đóng góp cho q trình tái cơ cấu và chuyển đổi toàn diện của Ngân hàng trong giai đoạn 2012 - 2017, VPBank đã chú trọng đến việc không ngừng nâng cao phúc lợi cho nhân viên. Do đó, chi phí nhân sự năm 2012 tăng 110 tỷ đồng (tăng 16%) so với năm 2011. Chi phí nhân sự cũng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu tổng chi phí hoạt động năm 2012 (chiếm 42%). Ngồi ra, chi phí tài sản tăng 93 tỷ đồng (tăng 36%) do các hoạt động đầu tƣ phát triển mạng lƣới, xây dựng trụ sở hoạt động, đầu tƣ công nghệ và tài sản cố định; Chi phí marketing (nằm trong chi phí quản lý, cơng vụ) tăng 58 tỷ đồng (tăng 83%) do các hoạt động tiếp thị, quảng cáo nhằm nâng cao hình ảnh của VPBank trên cả nƣớc.
Chi phí dự phịng rủi ro:
Trích lập dự phịng rủi ro trong năm là 400 tỷ đồng, tăng 149 tỷ (tăng 169%) so với năm 2011. Năm 2012 là năm đầu tiên VPBank tiến hành trích lập dự phịng chung cho các khoản cho vay tổ chức tín dụng khác (55 tỷ đồng). Chi phí dự phịng cụ thể cũng tăng 200 tỷ so với năm 2011, do VPBank tăng cƣờng trích lập để đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh.
Lợi nhuận trước thuế:
Lợi nhuận trƣớc thuế hợp nhất năm 2012 đạt 853 tỷ đồng, giảm 212 tỷ đồng, tƣơng đƣơng giảm 20% so với năm 2011.Năm 2012 là năm đặc biệt khó khăn với nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Hoạt động kinh doanh của VPBank cũng khơng nằm ngồi bối cảnh chung đó. Mặt khác, việc tăng cƣờng đầu tƣ vào hệ thống cơ sở nền tảng là mục tiêu không thể thiếu trong những năm đầu của quá trình chuyển đổi, cũng làm cho mức chi phí hoạt động và đầu tƣ tăng cao. Những yếu tố này đã dẫn đến lợi nhuận và khả năng sinh lời giảm đi trong năm 2012. Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) giảm từ14% trong năm 2011 xuống còn 10% trong năm 2012. Tỷ lệ chi phí hoạt động trên tổng thu nhập hoạt động thuần tăng lên 62% từ mức 52% của năm 2011. Đồng thời, lãi cơ bản trên một cổ phiếu đạt 1.115 đồng, giảm 505 đồng so với mức 1.620 đồng của năm 2011. Tuy nhiên, khả năng sinh lời suy giảm ngắn hạn đang đƣợc bù đắp bởi một cơ cấu vốn - tài sản vững mạnh hơn và một hệ thống hoạt động an toàn hơn, thể hiện qua các tỷ lệ
cho vay/huy động thấp hơn, tỷ lệ an tồn vốn cao hơn và tỷ lệ trích lập dự phịng tăng lên so với năm 2011. Điều này cũng phù hợp với ƣu tiên của HĐQT và Ban Điều hành VPBank trong năm 2012, đó là tăng tính an tồn trong hoạt động ngân hàng và tăng cƣờng xây dựng hệ thống nền tảng nhằm củng cố hệ thống quản trị nội bộ, tạo nền tảng để VPBank bứt phá trong những năm tiếp theo và hoàn thành chiến lƣợc phát triển dài hạn của VPBank giai đoạn 2012 – 2017.
Năm 2013
Thu nhập hoạt động thuần:
Nhờ sự tăng trƣởng mạnh trong các hoạt động cốt lõi của ngân hàng và thay đổi trong cấu trúc nguồn vốn và sử dụng vốn, tổng thu nhập hoạt động thuần hợp nhất năm 2013 đạt 4.969 tỷ đồng, tăng mạnh so với năm 2012 (tăng 1.855 tỷ đồng, tƣơng ứng 60%) Cơ cấu thu nhập của VPBank đƣợc cải thiện rõ nét theo hƣớng tăng các nguồn thu ngoài lãi cùng với việc giảm dần sự phụ thuộc vào thu từ tín dụng. Thu lãi thuần năm 2013 chỉ còn chiếm 82% tổng thu nhập hoạt động thuần, thay vì tỷ trọng 98% của năm 2012. Tỷ trọng thu ngoài lãi tăng thêm 16% (từ 2% - năm 2012 lên 18% - năm 2013). Kết quả này thể hiện sự thành công trong chiến lƣợc chuyển dịch mơ hình kinh doanh của VPBank đã diễn ra trong các năm qua. Hàng loạt các dự án, sáng kiến để tăng thu nhập từ phí với sự tƣ vấn của các chuyên gia tƣ vấn hàng đầu thế giới đã đƣợc triển khai và phát huy hiệu quả tốt.
Chi phí hoạt động:
Tiếp tục quá trình chuyển đổi ngân hàng, mở rộng mạng lƣới, thay đổi mơ hình tổ chức, hồn thiện hệ thống nền tảng về công nghệ thông tin, quản trị rủi ro…; cùng với sự tăng trƣởng mạnh mẽ về quy mô hoạt động kinh doanh, chi phí hoạt động của VPBank cũng có biến động tăng trong các năm vừa qua (năm 2013 chi phí hoạt động tăng 51% so với năm 2012). Tuy nhiên, chi phí hoạt động đƣợc kiểm soát ở mức hợp lý, phù hợp với tăng thu nhập, do đó tỷ lệ chi phí hoạt động/thu nhập hoạt động thuần giảm từ 60% năm 2012 xuống còn 57% năm 2013. Chi phí lƣơng và các chi phí liên quan đến nhân sự chiếm 41% tổng chi phí hoạt
động, là cấu phần lớn nhất của chi phí hoạt động. Điều này hoàn toàn phù hợp với quan điểm và định hƣớng của Ban lãnh đạo VPBank: luôn coi nhân sự là một trong những nền tảng quan trọng để đạt đƣợc tham vọng trong chiến lƣợc tăng trƣởng của mình
Có thể nói, 2013 là một năm thành cơng của VPBank, thể hiện ở việc hoàn thành tốt các chỉ tiêu kinh doanh đề ra và tăng trƣởng cao so với năm trƣớc. Điểm sáng trong bức tranh tài chính năm 2013 phải kể đến là vƣợt 34% kế hoạch lợi nhuận trƣớc thuế hợp nhất đặt ra từ đầu năm, trong đó hoạt động kinh doanh riêng ngân hàng đạt 1.265 tỷ (tăng trƣởng 43% so với 2012), các công ty thành viên đều có lãi, đặc biệt là Cơng ty Chứng khốn đạt lợi nhuận cao hơn hai lần so với năm trƣớc.
Các chỉ tiêu về quy mơ của VPBank có bƣớc tiến nhanh và bền vững. Vƣợt qua những khó khăn chung, VPBank tiếp tục đạt những bƣớc tăng trƣởng ấn tƣợng về quy mô cho vay, huy động đƣa đến một bảng cân đối tài sản và nguồn vốn có cấu trúc vững mạnh.Kết quả đạt đƣợc trong năm 2013 thể hiện nỗ lực lớn của VPBank trong điều kiện thị trƣờng tài chính cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro, mặt khác tạo nền tảng tài chính để bứt phá trong các năm tiếp theo. Đối với Ngân hàng, điều này đã khẳng định định hƣớng đúng đắn và sáng suốt của Hội đồng Quản trị, sự phối hợp và chỉ đạo linh hoạt của Ban Điều hành cũng nhƣ nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên VPBank. Đối với khách hàng, đối tác và các cổ đông, những thành quả đạt đƣợc đã chứng tỏ VPBank là một ngân hàng tin cậy và an tồn, khẳng định vị trí và thƣơng hiệu của mình trên thị trƣờng tài chính Việt Nam.
2.1.4.Những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng