2.3. Thực trạng xếp hạng tín dụng cá nhân vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP
2.3.4. Vai trò của hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân vay tiêu dùng tại Ngân hàng
- Chấp thuận cấp tín dụng: đối với khách hàng có mức xếp hạng từ BB trở lên.
- Từ chối cấp tín dụng: đối với khách hàng có mức xếp hạng thấp hơn BB.
2.3.4. Vai trò của hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Ngày 20/10/2006, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã ban hành Quy định xếp hạng tín dụng cá nhân vay tiêu dùng theo Quyết định số 8598/QĐ-BIDV, và chính thức áp dụng trên toàn hệ thống BIDV từ ngày 01/01/2007. Chấm điểm, xếp hạng khách hàng bằng hệ thống XHTD trong quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân vay tiêu dùng đã giúp cho BIDV thực hiện chiến lược phát triển, tăng trưởng cho vay tiêu dùng và quản lý chất lượng tín dụng đối với cho vay tiêu dùng. Từ bảng 2.4 cho thấy, trước khi có hệ thống XHTD cá nhân vay tiêu dùng thì
tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng/tổng dư nợ của BIDV rất thấp, trong khi tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng rất cao (bình quân khoảng 22%); Sau một năm áp dụng thử nghiệm chấm điểm tín dụng cá nhân vay tiêu dùng (năm 2007), từ năm 2008 đến năm 2013, dư nợ cho vay tiêu dùng liên tục tăng, trong khi tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng có xu hướng giảm.
Bảng 2.4. Thống kê hoạt động cho vay tiêu dùng từ năm 2004 đến 2013 Năm Tổng dư nợ cho
vay cuối kỳ
Cho vay tiêu dùng Dư nợ cuối kỳ Tỷ trọng so với tổng
dư nợ cho vay cuối kỳ
Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng Trước khi áp dụng Hệ thống XHTD cá nhân vay tiêu dùng
2004 62.658 213 0,34% 19,61%
2005 76.174 1.143 1,50% 22,75%
2006 90.581 1.295 1,43% 23,55%
Sau khi áp dụng Hệ thống XHTD cá nhân vay tiêu dùng
2007 119.559 1.554 1,30% 27,40% 2008 154.472 5.345 3,46% 23,07% 2009 197.594 7.726 3,91% 19,07% 2010 237.082 11.119 4,69% 14,56% 2011 293.937 14.844 5,05% 14,78% 2012 339.924 19.138 5,63% 12,89% 2013 391.035 27.021 6,91% 12,41%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng bán lẻ từ năm 2004 đến năm 2013 của BIDV
Ngoài ra, BIDV đã sử dụng kết quả XHTD cá nhân vay tiêu dùng làm căn cứ để xây dựng, ban hành quy trình cho vay tiêu dùng, chính sách khách hàng, và các sản phẩm cho vay tiêu dùng,…
Các Chi nhánh của BIDV sử dụng kết quả XHTD cá nhân vay tiêu dùng để phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro tín dụng, ra quyết định tín dụng, kiểm sốt chất lượng tín dụng,...đối với các khoản cho vay tiêu dùng.