1 .Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu
6. Kết cấu của luận văn
2.1. Giới thiệu về các Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương
2.1. Giới thiệu về các Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Việt Nam trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.
VCB-Khu vực Đồng Nai gồm 3 CN trực thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đó là: CN Đồng Nai, CN Biên Hòa và CN Nhơn Trạch. Trong đó VCB-CN Đồng Nai được thành lập cách đây hơn 20 năm, VCB-CN Biên Hòa và VCB-CN Nhơn Trạch có tiền thân lần lượt là các PGD KCN Biên Hòa và PGD Nhơn Trạch trực thuộc VCB Đồng Nai.
2.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của VCB-CN Đồng Nai.
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-CN Đồng Nai được thành lập từ năm 1991, trên cơ sở chuyển đổi từ phòng ngoại hối trực thuộc NHNN tỉnh Đồng Nai, với quy mô ban đầu là 27 cán bộ, công nhân viên.
Giai đoạn 1991-1995 là giai đoạn khởi nghiệp, mặc dù là CN NHNN thành lập muộn trên địa bàn, vượt qua những khó khăn thách thức của những năm đầu mới thành lập để có được thành quả sau năm năm hoạt động với tổng dự nợ và HĐV lần lượt là 330 tỷ đồng và 220 tỷ đồng, lợi nhuận cuối năm 1995 đạt 8 tỷ đồng.
Giai đoạn 1996-2000: Giai đoạn tạo dựng: Là giai đoạn mà CN phải đối mặt với những khó khăn thách thức gay gắt xuất phát từ những tác động của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực những năm 1997-1998. Đứng trước những thách thức của thực tiễn, Ban giám đốc CN đã mạnh dạn chuyển hướng đầu tư sang các doanh nghiệp nước ngồi đặc biệt là khu vực FDI, chính sự mạnh dạn trong định hướng hoạt động và nỗ lực của CN đã đưa VCB-CN Đồng Nai trở thành một trong những CN NHTM hàng đầu trên địa bàn và trong hệ thống VCB về đầu tư FDI. Kết quả hoạt động đến năm 2000 là tổng dư nợ đạt 640 tỷ đồng, huy động đạt 400 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 22 tỷ đồng.
Giai đoạn 2001-2005:Giai đoạn phát triển: CN đi đầu trong việc đầu tư công nghệ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ, triển khai các sản phẩm ngân hàng hiện đại, chuyển tiền điện tử qua mạng. Tiên phong trong việc chuyển từ mơ hình quản trị theo sản phẩm sang áp dụng mơ hình “Quản trị định hướng theo khách hàng”. Là CN đầu
tiên trong hệ thống VCB được vinh dự đón nhận danh hiệu Anh Hùng Lao Động thời kỳ đổi mới. Kết quả hoạt động kinh doanh đến 31/12/2005 tổng dự nợ và huy động lần lượt là 3.650 tỷ đồng và 1.600 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 80 tỷ đồng.
Giai đoạn 2006-2010:Giai đoạn vươn lên tầm cao mới: Trong giai đoạn này VCB-CN Đồng Nai là một trong năm ngân hàng có quy mơ hoạt động lớn nhất trên địa bàn tỉnh. Trong giai đoạn này CN đạt cúp vàng thương hiệu và nhãn hiệu lần 2, cúp vàng doanh nhân tâm tài lần 2 năm 2007, trong hệ thống thì CN được cơng nhận là CN dẫn đầu về hoạt động bán lẻ năm 2010. Đến cuối năm 2010 tổng huy động vốn của CN đạt 5.000 tỷ đồng, dư nợ đạt 4.200 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 300 tỷ đồng.
Từ năm 2011 đến này VCB-CN Đồng Nai hoạt động theo phương châm: “Tin cậy-chuẩn mực-sẵn sàng đổi mới-bền vững-nhân văn” với mục tiêu “Giữ vững vị thế của một CN ngân hàng lớn trong lĩnh vực bán buôn đồng thời trở thành một trong những CN hàng đầu về bán lẻ trên địa bàn cũng như trong cùng hệ thống”.
Sau hơn 20 năm hoạt động, quy mô hoạt động của CN không ngừng phát triển, từ số lượng 27 CB CNV khi mới thành lập đến nay CN có 250 cán bộ, cơng nhân viên, 13 phòng, ban và 6 phòng giao dịch, tổng dư nợ đạt 7.800 tỷ đồng, huy động 8.100 tỷ đồng ,lợi nhuận trước thuế đạt -9 tỷ đồng sau khi đã trích lập dự phịng rủi ro.
2.1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của VCB-CN Biên Hòa.
Được thành lập theo quyết định số 1012/QD-NHNT.TCCB-ĐT ngày 21/12/2006 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, trên cơ sở nâng cấp CN cấp 2 KCN Biên Hòa trực thuộc VCB CN Đồng Nai.
Quy mô hoạt động của CN khi mới thành lập gồm 25 người và 4 phòng ban, dư nợ 356 tỷ đồng và huy động đạt 335 tỷ đồng. Trong những năm qua, CN không ngừng phát triển về lĩnh vực kinh doanh cũng như mạng lưới hoạt động. Đến cuối năm 2013 số lượng lao động lên đến 139 người, quy mơ hoạt động gồm 15 phịng, ban trong đó có 5 phịng giao dịch, tổng dư nợ đạt 3.363 tỷ đồng, huy động đạt 4.275 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 96 tỷ đồng.
2.1.1.3. Lịch sử hình thành và phát triển của VCB-CN Nhơn Trạch.
Cũng giống như VCB-CN Biên Hòa, VCB-CN Nhơn Trạch được thành lập trên cơ sở nâng cấp phòng giao dịch KCN Nhơn Trạch theo quyết định số 1018.QĐ.NHNT.TCCB-ĐT ngày 21/12/2006, với tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam-CN Nhơn Trạch, nhân sự chỉ có 23 cán bộ, cơng nhân viên,
dư nợ là 70 tỷ đồng, huy động vốn không đáng kể. Tuy nhiên, sau gần 7 năm xây dựng và phát triển, hiện VCB-CN Nhơn Trạch đang ngày càng được mở rộng cơ cấu tổ chức lẫn hoạt động kinh doanh. Đến cuối năm 2013 số phòng ban tại CN gồm 8 phịng ban, gấp đơi những ngày đầu mới thành lập, số lượng cán bộ, công nhân viên lên đến 100 người, tổng dư nợ đạt 1,6 tỷ đồng, tổng huy động đạt 2,4 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 71 tỷ đồng.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động.
Sau hơn 20 năm hình thành và phát triển cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của VCB-Khu vực Đồng Nai gồm ban lãnh đạo: mỗi CN đều có một giám đốc, các phó giám đốc và các phịng nghiệp vụ như phòng khách hàng, phòng khách hàng thể nhân, phịng thanh tốn và kinh doanh dịch vụ, phòng tổng hợp, phịng hành chính nhân sự, phòng quản lý nợ, phòng vốn và kinh doanh ngoại tệ, phịng kế tốn thanh tốn, phịng kế tốn, phịng vi tính, phịng ngân quỹ, phịng thẻ, phịng thanh tốn quốc tế, phòng kiểm tra giám sát tuân thủ và các PGD. Hiện mạng lưới hoạt động của VCB- Khu vực Đồng Nai có 34 phịng, ban và 14 phòng giao dịch với 489 CB CNV. Tuy nhiên, do quy mô hoạt động của từng CN khác nhau nên một số bộ phận nghiệp vụ được tích hợp với nhau thành một phòng hay tách ra thành những phòng riêng chuyên biệt để hoạt động được hiệu quả và quản lý dễ dàng.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh.
Những bất lợi từ sự sụt giảm của kinh tế thế giới không những ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống dân cư trong nước mà còn tác động bất lợi đến hệ thống tài chính ngân hàng nói chung và VCB-Khu vực Đồng Nai nói riêng.
Bảng 2.1: HĐV của VCB-Khu vực Đồng Nai giai đoạn 2011-2013.
Đơn vị: Nghìn tỷ đồng Năm VCB Nhơn Trạch VCB Biên Hòa VCB Đồng Nai Tổng HĐV theo năm +/- so với năm trước(%) 2011 1,2 3,2 5,8 10,2 2012 1,8 4,4 7,3 13,5 32,35 2013 2 4,3 8,1 14,4 6,67
(Nguồn: BCTC VCB-Khu vực Đồng Nai năm 2011,2012,2013) Huy động vốn có sự tăng trưởng đều trong giai đoạn 2011-2013. Năm 2012, huy động vốn của VCB-Khu vực Đồng Nai đạt 13,5 nghìn tỷ đồng, tăng 32,35% so với năm trước. So với tốc độ tăng trưởng huy động trên địa bàn trong năm 2012 là
25,43% thì tốc độ tăng trưởng của VCB-Khu vực Đồng Nai cao hơn gần 5%.
Năm 2013, tốc độ tăng trưởng của VCB-Khu vực Đồng Nai giảm nhiều so với năm trước và chỉ đạt 6,67% so với năm 2012, thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng huy động vốn của địa bàn là 14,65%. Năm 2013 tình hình căng thẳng thanh khoản của hệ thống đã giảm, đường cong về lãi suất huy động đã được lập lại, thậm chí có những thời điểm ngân hàng phải đối mặt với tình trạng dư thừa thanh khoản.
Bảng 2.2: Dư nợ của VCB-Khu vực Đồng Nai giai đoạn 2011-2013.
Đơn vị: Nghìn tỷ đồng Năm VCB Nhơn Trạch VCB Biên Hòa VCB Đồng Nai Tổng dư nợ theo năm +/- so với năm trước(%) 2011 1,1 2,86 6,03 9,99 2012 1,4 3,2 7,8 12,4 24,12 2013 1,6 3,4 7,75 12,75 2,82
(Nguồn: BCTC VCB-Khu vực Đồng Nai năm 2011,2012,2013) Năm 2012 dư nợ tín dụng đạt 12,4 nghìn tỷ đồng tăng 24,12% so với năm 2011. Đến 2013 dư nợ đạt 12,75 nghìn tỷ đồng, cao hơn so với năm trước, song tốc độ tăng trưởng đã giảm đáng kể, chỉ tăng 2,82% so với năm 2012.
Do những khó khăn của nền kinh tế đã tác động bất lợi đến hoạt động tín dụng của VCB-Khu vực Đồng Nai giai đoạn 2011-2013, điều này được phản ảnh qua tỷ lệ nợ xấu tăng dần qua các năm.
Tỷ lệ nợ xấu liên tục tăng trong giai đoạn 2011-2013, từ 0,94% tổng dư nợ tương đương với 93,63 tỷ đồng nợ xấu năm 2011 lên đến 3,64% tổng dư nợ tương ứng với 466 tỷ đồng nợ xấu vào năm 2013. Sở dĩ nợ xấu năm 2013 của khối ngân hàng này tăng cao là do nợ xấu tại VCB-CN Đồng Nai đã tăng từ 0,9% năm 2011 lên đến 5% năm 2013, nợ xấu tại VCB-CN Biên Hòa tăng từ 0,98% năm 2011 đến 2% năm 2012, cũng trong giai đoạn này thì tại VCB CN Nhơn Trạch tỷ lệ nợ xấu lại giảm từ 1,03% xuống còn 0,5%.
Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ nợ xấu của VCB-Khu vực Đồng Nai giai đoạn 2011-2013.
Đơn vị tính: %
(Nguồn:Báo cáo tài chính VCB-Khu vực Đồng Nai năm 2011,2012,2013)
0,94 2 3,64 0 2 4 2011 2012 2013 Nợxấu
So sánh trên địa bàn tỉnh Đồng Nai thì tỷ lệ nợ xấu của khối VCB vẫn thấp hơn mặt bằng chung vào những năm 2011 (3,01%) và 2012 (2,36%), riêng với 2013 tỷ lệ nợ xấu đã cao hơn tỷ lệ nợ xấu trên địa bàn là 1,39%. Hiện chất lượng tín dụng tại khối ngân hàng này vẫn đang được theo dõi, kiểm soát chặt chẽ và tích cực áp dụng các biện pháp để thu hồi nợ.
Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận trước thuế của VCB-Khu vực Đồng Nai giai đoạn 2011- 2013.
Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn:Báo cáo tài chính VCB-Khu vực Đồng Nai năm 2011,2012,2013)
Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận trước thuế của VCB-Khu vực Đồng Nai giai đoạn 2011- 2013 theo từng CN.
Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn:Báo cáo tài chính VCB-Khu vực Đồng Nai năm 2011,2012,2013) Giai đoạn 2011-2013 là giai đoạn khó khăn đối với ngành ngân hàng nói chung và VCB-Khu vực Đồng Nai nói riêng. Nền kinh tế có hàng ngàn doanh nghiệp giải thể phá sản, làm ăn sa sút ảnh hưởng tiêu cực đến hệ thống ngân hàng, biểu hiện nợ xấu tăng cao, tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro lớn, dẫn đến lợi nhuận ngân hàng ngày càng giảm trong giai đoạn này.
Đối với VCB-Khu vực Đồng Nai lợi nhuận giảm từ 541 tỷ đồng năm 2011 xuống còn 159 tỷ đồng vào năm 2013, một sự sụt giảm đáng kể, nguyên nhân do tỷ lệ nợ xấu tăng cao, số tiền trích lập dự phịng rủi ro lớn.
VCB Đồng Nai đã khơng có lợi nhuận, thậm chí lỗ vào năm 2013. Cũng trong năm này CN Đồng Nai đã phải trích lập dự phịng rủi ro lên đến 246 tỷ đồng, lợi
541 435 159 0 500 1000 2011 2012 2013 LỢI NHUẬN 98 149 90 133 72 96 294 212 -9 -100 0 100 200 300 400 2011 2012 2013 VCB Nhơn trạch VCB Biên hòa VCB Đồng nai
nhuận của CN Biên Hòa cũng giảm do phải trích lập dự phịng rủi ro 67 tỷ đồng.