6. Kết cấu của đề tài
3.2.6 Đẩy mạnh nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
Thực trạng hoạt động nghiên cứu và phát triển sản phẩm tại Ngân hàng Nam Á còn chƣa đƣợc đầu tƣ và quan tâm đúng mức. Các sản phẩm dịch vụ còn chƣa tạo đƣợc nét riêng biệt và gây ấn tƣợng với khách hàng. Hoạt động phát triển sản phẩm phải gắn với nghiên cứu thông tin thị trƣờng nhằm thỏa mãn nhu cầu thực sự của khách hàng. Các sản phẩm phải tạo đƣợc bản sắc riêng của Ngân hàng Nam Á, quy trình thủ tục đơn giản và mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Chiến lƣợc phát triển sản phẩm bao gồm 2 khía cạnh sau:
- Củng cố và nâng cao chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ bán lẻ hiện hữu: thƣờng xuyên đánh giá, đo lƣờng hiệu quả của từng sản phẩm để nhằm nâng cao chất lƣợng sản phẩm hoặc đề xuất loại bỏ các sản phẩm không mang lại hiệu quả.
- Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ mới: xây dựng danh mục phát triển sản phẩm mới theo từng phân khúc khách hàng cụ thể, dựa trên kết quả phân tích nghiên cứu thị trƣờng để từ đó phát triển các sản phẩm phù hợp đáp ứng nhu cầu khách hàng tiềm năng. Hƣớng đến cung cấp các gói sản phẩm đa tiện ích nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng và mang lại nhiều hiệu quả cho ngân hàng.
3.2.6.1 Dịch vụ huy động vốn
Ngân hàng cần nghiên cứu và ban hành các chính sách lãi suất huy động cạnh tranh và nhiều chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn. Bên cạnh đó, cần phát triển các sản phẩm tiền gửi mới tạo đƣợc sự khác biệt và gia tăng giá trị cho các sản phẩm hiện tại.
Đầu tƣ nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dành cho đối tƣợng khách hàng VIP, với các sản phẩm đặc thù theo hƣớng mở, tăng cƣờng tính linh hoạt, phù hợp với các giao dịch tài chính thƣờng xuyên của khách hàng. Khách hàng có thể đƣợc cung cấp dịch vụ tiền gửi tại nhà, giao dịch từ xa qua các phƣơng tiện di động hiện đại hoặc thông qua các kênh giao dịch tự động.
Đẩy mạnh dịch vụ quản lý tài khoản và chi hộ thông qua tài khoản thanh tốn tại ngân hàng. Thơng qua tài khoản thanh tốn, khách hàng có thể ủy thác cho ngân hàng thực hiện trích tài khoản định kỳ để gửi tiết kiệm tích lũy. Hiện tại Ngân hàng Nam Á có sản phẩm tiết kiệm tích lũy giúp khách hàng có thể trích tiền từ tài khoản thanh tốn để gửi tích lũy vào tài khoản tiết kiệm để nhận đƣợc lãi suất cao hơn.
Mở rộng liên kết với các công ty cung cấp dịch vụ công cộng để cung cấp các dịch vụ thu hộ. Với sản phẩm này, Ngân hàng Nam Á vừa huy động đƣợc nguồn vốn giá trẻ từ tài khoản thanh tốn của cơng ty và thu phí cung cấp dịch vụ từ
khách hàng. Tăng cƣờng thiết kế các sản phẩm thu hộ nhƣ bán vé máy bay thu hộ cho các hang máy bay, bán vé cho công ty vận tải, bán vé cho các cơng ty giải trí tổ chức chƣơng trình ca nhạc, phim ảnh, bóng đá.
Phát triển dịch vụ Bancassurance, qua đó Ngân hàng Nam Á có thể phân phối sản phẩm của các công ty bảo hiểm đã ký thỏa thuận liên kết hoặc cùng nhau phát triển sản phẩm ngân hàng – bảo hiểm nhằm đem đến cho khách hàng nhiều lợi ích hơn. Trên cơ sở là đại lý chính thức của các cơng ty bảo hiểm, các sản phẩm kết hợp sẽ mang đến cho khách hàng mức phí bảo hiểm ƣu đãi hoặc mức lãi suất ƣu đãi khi mua các bảo hiểm này.
3.2.6.2 Dịch vụ cho vay
Dịch vụ cho vay là dịch vụ đóng vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng, do đó Ngân hàng Nam Á cần thực hiện các giải pháp sau:
- Xây dựng quy trình sản phẩm phải chặt chẽ mang tính thân thiện với khách hàng theo hƣớng giảm thiểu thủ tục và rút ngắn thời gian thực hiện, thời gian xử lý các khoản cấp tín dụng và đơn giản hóa trên cơ sở đảm bảo yêu cầu an toàn trong hoạt động bán lẻ.
- Ban hành các chính sách tín dụng riêng dành cho đối tƣợng cán bộ công nhân viên làm việc trong các đơn vị hành chính sự nghiệp, các doanh nghiệp mà Ngân hàng có chi hộ lƣơng hoặc tự động trích tài khoản chi lƣơng. Thơng qua hình thức này, Ngân hàng Nam Á có thể cung cấp các gói sản phẩm từ việc phát hành thẻ ATM, huy động vốn từ tài khoản chi lƣơng và cho vay….
- Đẩy mạnh phát triển các sản phẩm tài chính trọn gói và dài hạn thông qua việc liên kết hợp tác với các chủ đầu tƣ, các dự án trong lĩnh vực bất động sản, xây dựng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng cá nhân nhỏ lẻ. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nam Á cũng cần thƣờng xuyên đƣa ra các chƣơng trình ƣu đãi vay vốn tiêu dùng nhƣ vay mua nhà, vay mua căn hộ, vay xây dựng và sửa chữa nhà, vay bổ sung vốn kinh doanh cá thể…
- Triển khai hoạt động bán hàng trực tuyến, bán hàng qua các kênh điện thoại, website của Ngân hàng Nam Á. Thông qua các kênh này khách hàng có thể điện thoại hoặc lên website của ngân hàng cung cấp các thơng tin cơ bản, sau đó sẽ có nhân viên ngân hàng liên hệ để tƣ vấn và hƣớng dẫn khách hàng làm thủ tục mở tài khoản, vay vốn…Ngoài ra, nhân viên ngân hàng cũng có thể đến tận nơi làm việc hoặc tận nhà của khách hàng để tiếp nhận hồ sơ và tƣ vấn cho khách hàng.
- Hồn thiện hệ thống chính sách tín dụng dành cho đối tƣợng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng nhằm đảm bảo tính cạnh tranh và chất lƣợng tín dụng. Từng bƣớc hồn thiện chƣơng trình đánh giá xếp hạng tín dụng nội bộ và hệ thống quản lý rủi ro tín dụng.
3.2.6.3 Dịch vụ thẻ
Nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ cung ứng, Ngân hàng Nam Á cần thực hiện các giải pháp sau:
- Tăng cƣờng nhiều tính năng, tiện ích cho các sản phẩm thẻ và máy ATM nhƣ cho phép nạp tiền qua máy ATM, phát hành và kích hoạt thẻ qua kênh Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking. Giảm bớt các sự cố tại máy ATM, áp dụng các công nghệ tiên tiến nhằm tăng cƣờng tính bảo mật thơng tin và an toàn dành cho khách hàng sử dụng thẻ.
- Đẩy mạnh công tác liên kết với các website thƣơng mại điện tử trong nƣớc chấp nhận thẻ của Ngân hàng Nam Á, tăng cƣờng triển khai phát triển hệ thống máy POS tại các siêu thị, các công ty vận tải….Phát triển mạnh các dòng thẻ đồng thƣơng hiệu trên cơ sở tiếp tục lựa chọn các đối tác có số lƣợng khách hàng lớn nhƣ siêu thị, trƣờng học, trung tâm mua sắm…Thƣờng xuyên áp dụng các chính sách ƣu đãi dành cho các đối tác, khách hàng sử dụng thẻ đồng thƣơng hiệu. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nam Á tận dụng nguồn khách hàng của đối tác để triển khai cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ nhƣ huy động vốn, thẻ tín dụng…
- Triển khai các chƣơng trình ƣu đãi dành cho thể tín dụng quốc tế Master Card nhƣ miễn phí thƣờng niên, ƣu đãi khi sử dụng thƣờng xuyên, tăng quà hoặc giảm giá khi đạt doanh số cao.
- Thiết kế loại thẻ tín dụng dành riêng cho phái nữ đồng thời ngân hàng liên kết với các trung tâm mua sắm, chăm sóc sắc đẹp, dịch vụ ăn uống, khu du lịch giải trí…để có những khuyến mãi giảm giá dành cho khách hàng khi thanh toán các dịch vụ bằng thẻ tín dụng.
- Liên kết với các hãng hàng khơng để có chính sách ƣu đãi giảm giá dành cho khách hàng mua vé máy bay thanh toán bằng thẻ của ngân hàng.
3.2.6.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử
Ngân hàng Nam Á cần hỗ trợ thêm chức năng thanh toán mua hàng trực tuyến; thanh toán các loại hóa đơn dịch vụ, tiền học phí, phí bảo hiểm, sản phẩm đầu tƣ trực tuyến với đa dạng các phƣơng thức xác thực nhƣ OTP, Token đối với dịch vụ Internet Banking.
Mở rộng và ứng dụng nhiều tiện ích trên Mobile Banking khắc phục các nhƣợc điểm về thời gian xử lý giao dịch, phí thực hiện, ứng dụng cần tƣơng thích với nhiều dịng điện thoại trên thị trƣờng hiện nay.
3.2.6.5 Dịch vụ NHBL khác
Ngân hàng Nam Á cần gia tăng nhiều tiện ích, rà sốt và cải tiến chất lƣợng dịch vụ nhƣ rút ngắn thời gian giao dịch, đơn giản hóa thủ tục của các dịch vụ NHBL khác nhƣ: dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ giữ hộ, dịch vụ thu đổi ngoại tệ, dịch vụ thanh tốn….Bên cạnh đó, cần nghiên cứu triển khai các dịch vụ nhƣ chi trả tiền kiều hối tại nhà, dịch vụ tƣ vấn tài chính cá nhân và quản lý dòng tiền một cách hiệu quả.