Hình thức thu thập dữ liệu Số lượng phát hành
Số lượng
phản hồi Tỷ lệ hồi đáp Số lượng hợp lệ
In và phát bản câu hỏi trực
tiếp 100 100 100% 96
Đăng trên facebook, gửi email, gửi tin nhắn qua yahoo messenger mời khảo sát trực tuyến
142 44 30.99% 39
Tổng cộng 242 144 59.50% 135
Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu điều tra của tác giả
- Về giới tính: qua thống kê trong mẫu khảo sát thì số lượng nữ giới có ý định sử dụng dịch vụ mobile banking nhiều hơn số nam giới, cụ thể: nam chiếm 33.33% và nữ chiếm 66.67%.
- Về độ tuổi: loại các đối tượng có độ tuổi từ 18 đến 29 tuổi chiếm tỷ lệ nhiều nhất trong cuộc khảo sát là 61.48%, kế tiếp là độ tuổi từ 30 đến 50 tuổi chiếm 34.81% và ít nhất là trên 50 tuổi chiếm 3.71%.
- Về tính trạng hơn nhân: đối tượng khảo sát độc thân chiếm tỉ lệ cao nhất là 54.07 %, và đối tượng đã kết hôn chiếm tỷ lệ 45.93%.
- Về nghề nghiệp: trong các đối tượng khảo sát thì nhân viên văn phịng chiếm tỉ lệ cao nhất 71.85%, tiếp theo là chủ doanh nghiệp/quản lý cao cấp chiếm 14.81%, lao động tự do là 6.67%, học sinh/sinh viên là 2.96%, công nhân trực tiếp là 2.96% và thấp nhất là nội trợ chỉ chiếm (1.48%).
- Về thu nhập: thu nhập từ 5 đến 10 triệu chiếm tỉ lệ cao nhất trong cuộc khảo sát này với tỉ lệ 61.48%, thu nhập từ 10 đến 15 triệu là 17.78%, thu nhập dưới 5 triệu là 14.07% và thu nhập trên 15 triệu chiếm tỉ lệ 6.67% là thấp nhất.
4.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo
Phân tích hệ số Cronbach’s Anpha được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của thang đo trong nghiên cứu. Tiêu chuẩn chọn thang đo phải có độ tin cậy từ 0.6 trở lên và biến có hệ số tương quan biến tổng nhỏ hơn 0.3 sẽ bị loại. Kết quả phân tích hệ số Cronbach’s Anpha của ba yếu tố tác động lên ý định sử dụng dịch vụ mobile banking được thể hiện ở bảng 4.2.
Bảng 4.2. Kết quả hệ số Cronbach’s Alpha của các khái niệm nghiên cứu lần 1
Biến quan sát
Giá trị trung bình
nếu biến bị loại Độ lệch chuẩn nếu biến bị loại
Hệ số tương quan biến - tổng
Cronbach Alpha nếu biến bị loại Nhận thức tính hữu ích: Cronbach’s Alpha = 0.806
PU1 16.76 4.346 .545 .784 PU2 16.90 4.064 .586 .773 PU3 16.63 4.175 .647 .751 PU4 16.63 4.578 .568 .777 PU5 16.55 4.458 .632 .759 Nhận thức tính dễ sử dụng: Cronbach’s Alpha = 0.919 PE1 8.07 1.958 .800 .913 PE2 8.23 1.760 .881 .846 PE3 8.21 1.598 .840 .886
Nhận thức về rủi ro: Cronbach’s Alpha = 0.917
PF1 44.78 106.070 .709 .909 PF2 44.57 110.635 .543 .915 PF3 44.23 109.954 .580 .913 PPE1 44.58 115.261 .442 .917 PPE2 45.17 114.620 .390 .919 PPE3 44.64 120.291 .243 .921 PPE4 45.39 115.748 .506 .915 PT1 45.41 113.140 .575 .913 PT2 45.08 108.613 .731 .908 PT3 45.50 113.864 .653 .912 PPS1 45.87 112.409 .613 .912 PPS2 45.47 109.878 .808 .907 PPS3 45.78 110.129 .753 .908 PPR1 45.10 109.297 .662 .910 PPR2 44.88 103.090 .808 .905 PPR3 44.77 104.880 .830 .905 Ý đính sử dụng: Cronbach’s Alpha = 0.957 PI1 7.85 1.456 .894 .950 PI2 7.86 1.525 .924 .927 PI3 7.81 1.495 .912 .935
4.2.1. Hệ số Cronbach’s Anpha của các biến độc lập
Yếu tố Nhận thức tính hữu ích: Yếu tố nhận thức tính hữu ích có hệ số Cronbach’s Anpha là 0.806, hệ số tương quan biến – tổng đều lớn hơn 0.3, biến nhỏ nhất là 0.545 (PU1). Vì vậy năm biến quan sát này được sử dụng trong phân tích EFA tiếp theo.
Yếu tố Nhận thức tính dễ sử dụng: Yếu tố nhận thức tính dễ sử dụng có hệ số Cronbach’s Anpha là 0.919, hệ số tương quan biến – tổng đều lớn hơn 0.3, biến nhỏ nhất là 0.800 (PE1). Vì vậy ba biến quan sát này được sử dụng trong phân tích EFA tiếp theo.
Yếu tố Nhận thức về rủi ro: Yếu tố nhận thức tính về rủi ro có hệ số Cronbach’s Anpha là 0.917, Tuy nhiên, biến PPE3 có hệ số tương quan biến tổng là 0.243 < 0.3, và nếu loại biến này thì hệ số Cronbach’s Anpha của thang đo nhận thức về rủi ro sẽ tăng lên 0.921, do đó ta loại biến PPE3. Biến PPE3 là “Dịch vụ mobile banking sẽ khơng hoạt động được vì tơi qn mật khẩu” bị loại có thể vì những khách hàng được phỏng vấn phần lớn không cho việc quên mật khẩu là một rủi ro khi sử dụng dịch vụ, do nếu qn mật khẩu thì có thể lấy lại mật khẩu và nó cũng chưa ảnh hưởng đến giao dịch thực hiện với ngân hàng.
Kết quả xử lý dữ liệu lần hai (sau khi đã loại biến PPE3) thì hệ số Cronbach’s Anpha là 0.921, tuy nhiên nếu loại biến PPE2 thì hệ số sẽ tăng lên, do đó ta tiếp tục loại biến PPE2 (xem phụ lục số 4).
Tương tự, kết quả xử lý dữ liệu lần ba, ta bỏ tiếp biến. Kết quả xử lý dữ liệu lần bốn, ta bỏ biến PPE4. Kết quả xử lý dữ liệu lần năm, ta bỏ biến PF2. Kết quả xử lý dữ liệu lần sáu, ta bỏ biến PF3. Kết quả xử lý dữ liệu lần bảy, ta bỏ biến PF1 (xem phụ lục số 4). Lý do là nếu ta loại biến các biến này thì hệ số Cronbach’s Anpha của thang đo sẽ tăng lên. Và những biến bị loại này có thể đối với hầu hết những khách hàng cá nhân được phỏng vấn thì họ khơng coi những điều này là rủi ro khi họ sử dụng dịch vụ mobile banking.
Kết quả xử lý dữ liệu lần cuối cùng thì hệ số Cronbach’s Anpha của yếu tố nhận thức về rủi ro là 0.934 , các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0.3, thấp nhất là 0.683 (PT1), do đó chín biến quan sát này được dùng cho phân tích EFA tiếp theo (xem bảng 4.3).
4.2.1. Hệ số Cronbach’s Anpha của biến phụ thuộc
Bảng 4.3. Kết quả hệ số Cronbach’s Alpha của các khái niệm nghiên cứu lần cuối
Biến quan sát
Giá trị trung bình
nếu biến bị loại Độ lệch chuẩn nếu biến bị loại Hệ số tương quan biến - tổng
Cronbach Alpha nếu biến bị loại Nhận thức tính hữu ích: Cronbach’s Alpha = 0.806
PU1 16.76 4.346 .545 .784 PU2 16.90 4.064 .586 .773 PU3 16.63 4.175 .647 .751 PU4 16.63 4.578 .568 .777 PU5 16.55 4.458 .632 .759 Nhận thức tính dễ sử dụng: Cronbach’s Alpha = 0.919 PE1 8.07 1.958 .800 .913 PE2 8.23 1.760 .881 .846 PE3 8.21 1.598 .840 .886
Nhận thức về rủi ro: Cronbach’s Alpha = 0.934
PT1 22.21 45.658 .683 .930 PT2 21.87 43.991 .738 .927 PT3 22.29 46.670 .733 .928 PPS1 22.67 45.597 .688 .930 PPS2 22.26 45.193 .786 .925 PPS3 22.57 44.113 .839 .922 PPR1 21.89 43.711 .719 .929 PPR2 21.67 39.953 .852 .921 PPR3 21.56 42.173 .796 .924 Ý đính sử dụng: Cronbach’s Alpha = 0.957 PI1 7.85 1.456 .894 .950 PI2 7.86 1.525 .924 .927 PI3 7.81 1.495 .912 .935
Yếu tố ý định sử dụng có hệ số Cronbach’s Anpha là 0.957, hệ số tương quan biến – tổng đều lớn hơn 0.3, biến nhỏ nhất là 0.894 (PI1). Vì vậy ba biến quan sát này được sử dụng trong phân tích EFA tiếp theo.
4.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
Các thang đo khái niệm trong mơ hình đạt u cầu trong đánh giá độ tin cậy sẽ được tiến hành sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA. Khi phân tích nhân tố EFA, các nhà nghiên cứu thường quan tấm đến một số tiêu chuẩn như sau:
- Phân tích nhân tố là thích hợp khi hệ số KMO > 0.5 và mức ý nghĩa Barlett < 0.05.
- Hệ số tải nhân tố phải ≥ 0.5 để đảm bảo mức ý nghĩa thiết thực của EFA. - Tổng phương sai trích được ≥ 50%
- Điểm dừng khi trích các yếu tố có EigenValues ≥ 1
- Khác biệt hệ số tải nhân tố của một biến quan sát giữa các nhân tố ≥ 0.3 để đảm bảo giá trị phân biệt giữa các nhân tố.
4.3.1. Kết quả phân tích EFA cho các biến độc lập
Kiểm định Bartlett có sig = 0.000 < 5% và kiểm định KMO có chỉ số KMO = 0.719 > 0.70 . Theo Kaiser (1974) thì chỉ số KMO ≥ 0.70 là được. Theo kết quả kiểm định KMO và Barlett thì sử dụng phân tích nhân tố khám phá EFA cho là phù hợp.
Kết quả phân tích EFA cho biến độc lập xem tại phụ lục 5.
Từ kết quả phân tích EFA lần một tại bảng 4.4, ta thấy biến PU5 có hệ số tải nhân tố tại nhân tố 3 là 0.528 và nhân tố 4 là 0.535, chênh lệch hệ số là 0.007 < 0.3, tức là biến này vừa đo lường cho nhân tố 3 và cũng đo lường cho nhân tố 4, do đó ta loại biến PU5. Kết quả phân tích nhân tố EFA lần cuối sau khi đã loại biến PU5 được thể hiện ở bảng 4.5.
Sau khi loại bỏ biến không đủ điều kiện, cịn lại 16 biến trích thành bốn nhóm nhân tố. Số nhân tố trích được lớn hơn so với giả thuyết về số lượng nhân tố ban đầu (ba nhân tố).
Bảng 4.4. Kết quả phân tích nhân tố EFA lần một
Biến quan sát Nhân tố 1 2 3 4 PU1 .295 .124 .179 .801 PU2 -.037 .148 .119 .906 PU3 -.183 .101 .879 .243 PU4 .038 .062 .941 .098 PU5 -.134 .264 .528 .535 PE1 -.147 .897 -.073 .193 PE2 -.191 .897 .171 .161 PE3 -.254 .863 .206 .035 PT1 .622 -.231 -.387 .326 PT2 .821 -.106 .058 .009 PT3 .661 -.281 -.327 .272 PPS1 .640 -.435 -.283 -.030 PPS2 .852 -.148 .010 -.044 PPS3 .817 -.282 -.201 -.011 PPR1 .822 .026 .004 .085 PPR2 .877 -.116 -.110 .092 PPR3 .857 -.147 .025 -.047
Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu điều tra của tác giả
Nhân tố nhận thức tính hữu ích ban đầu được tách làm hai nhân tố: nhân tố nhận thức tính hữu ích trong cơng việc (mã hóa là X1) bao gồm các biến quan sát là PU1, PU2; nhân tố số nhận thức tính hữu ích với cá nhân (mã hóa là X2) bao gồm các biến quan sát là PU3, PU4.
Nhân tố nhận thức tính dễ sử dụng (mã hóa là X3) bao gồm các biến quan sát là PE1, PE2, PE3.
Nhân tố về rủi ro (mã hóa là X4) bao gồm các biến quan sát là PT1, PT2, PT3, PPS1, PPS2, PPS3, PPR1, PPR2, PPR3.
Bảng 4.5. Kết quả phân tích nhân tố EFA lần cuối
Biến quan sát Nhân tố
1 2 3 4 PU1 .281 .137 .183 .832 PU2 -.052 .165 .123 .935 PU3 -.188 .118 .884 .262 PU4 .038 .078 .934 .100 PE1 -.142 .901 -.090 .163 PE2 -.185 .904 .158 .138 PE3 -.251 .864 .210 .038 PT1 .626 -.218 -.411 .285 PT2 .829 -.097 .032 -.030 PT3 .662 -.273 -.343 .248 PPS1 .631 -.455 -.267 .012 PPS2 .846 -.162 .030 .000 PPS3 .807 -.302 -.176 .045 PPR1 .823 .023 -.010 .076 PPR2 .873 -.125 -.102 .118 PPR3 .854 -.157 .041 -.012 Eigenvalue 7.029 3.279 1.678 1.238 Phương sai trích 41.347 19.285 9.872 7.282 Cronbach Anpha 0.934 0.919 0.903 0.850
Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu điều tra của tác giả
Kiểm định Bartlett có sig = 0.000 < 5% và kiểm định KMO có chỉ số KMO = 0.730 > 0.70 . Theo Kaiser (1974) thì chỉ số KMO ≥ 0.70 là được. Theo kết quả kiểm định KMO và Barlett thì sử dụng phân tích nhân tố khám phá EFA cho là phù hợp.
Hệ số tải nhân tố của các biến quan sát (xem bảng 4.7) đều lớn hơn 0.5 là đạt yêu cầu.
nói rằng bốn nhân tố được trích này giải thích 79.168% sự biến thiên của dữ liệu. Giá trị Eigenvalues của các nhân tố đều lớn hơn 1 là đạt yêu cầu.
Khác biệt hệ số tải nhân tố của một biến quan sát giữa các nhân tố đều ≥ 0.3, đảm bảo giá trị phân biệt giữa các nhân tố.
4.3.2. Kết quả phân tích EFA cho biến phụ thuộc
Kết quả phân tích EFA cho biến phụ thuộc xem tại phụ lục 6.
Bảng 4.5. Kết quả phân tích nhân tố EFA biến phụ thuộc
Biến quan sát Nhân tố 1 PI1 .953 PI2 .967 PI3 .962 Eigenvalue 2.767 Phương sai trích 92.247 Cronbach Anpha 0.957
Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu điều tra của tác giả
Kết quả phân tích EFA trích được 1 nhân tố. Số nhân tố trích được bằng với giả thuyết về số lượng nhân tố ban đầu là 1 nhân tố.
Kiểm định Bartlett có sig = 0.000 < 5%, và kiểm định KMO có chỉ số KMO = 0.773 > 0.70 .Theo Kaiser (1974) thì chỉ số KMO ≥ 0.70 là được. Theo kết quả kiểm định KMO và Barlett thì sử dụng phân tích nhân tố khám phá EFA là phù hợp.
Hệ số tải nhân tố của các biến quan sát đều lớn hơn 0.5 là đạt yêu cầu. Tổng phương sai trích được là 92.247% lớn hơn 50%, đạt yêu cầu. Giá trị Eigenvalues của nhân tố lớn hơn 1 là đạt yêu cầu.
4.4. Điều chỉnh mơ hình nghiên cứu và các giả thuyết
Dựa trên kết quả phân tích hệ số Cronbach’s Anpha và phân tích nhân tố khám phá EFA, mơ hình nghiên cứu điều chỉnh sẽ bao gồm bốn yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking là nhận thức tính hữu ích trong cơng việc, nhận thức tính hữu ích với cá nhân, nhận thức tính dễ sử dụng, nhận thức về rủi ro.
Hình 4.1. Mơ hình điều chỉnh của nghiên cứu các yếu tố về nhận thức có ảnh hưởng đến ý định sử dụng mobile banking của khách hàng cá nhân
Giả thuyết 1: (H1) Đặc tính nhận thức tính hữu ích trong cơng việc có ảnh
hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng cá nhân.
Giả thuyết 2: (H2) Đặc tính nhận thức tính hữu ích với cá nhân có ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng cá nhân.
Giả thuyết 3: (H3) Đặc tính nhận thức tính dễ sử dụng có ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng cá nhân.
Giả thuyết 4: (H4) Đặc tính nhận thức về rủi ro có ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng cá nhân.
Nhận thức tính hữu ích trong cơng việc Nhận thức tính hữu ích với cá nhân Nhận thức tính dễ sử dụng Nhận thức về rủi ro Ý định sử dụng
Bảng 4.6. Các nhân tố và biến quan sát
Nhân tố Mã biến Biến quan sát
Nhận thức tính hữu
ích trong cơng việc X1
PU1: Tôi nghĩ rằng việc sử dụng dịch vụ mobile banking sẽ giúp tôi hồn thành nhiệm vụ của mình nhanh chóng hơn.
PU2: Tơi nghĩ rằng sử dụng dịch vụ mobile banking sẽ giúp tơi hồn thành cơng việc của mình dễ dàng hơn.
Nhận thức tính hữu
ích với cá nhân X2
PU3: Tơi nghĩ rằng sử dụng dịch vụ mobile banking sẽ giúp tôi thực hiện giao dịch ngân hàng ở bất cứ nơi nào. PU4: Tôi nghĩ rằng sử dụng dịch vụ mobile banking sẽ giúp tôi thực hiện giao dịch ngân hàng ở bất kì lúc nào.
Nhận thức tính dễ sử
dụng X3
PE1: Tôi cho rằng việc học cách sử dụng dịch vụ mobile banking là dễ dàng.
PE2: Tôi nghĩ rằng thực hiện các giao dịch với dịch vụ mobile banking khơng địi hỏi nhiều nỗ lực.
PE3: Tôi nghĩ rằng sử dụng dịch vụ mobile banking là rất dễ dàng.
Nhận thức về rủi ro X4
PT1: Tôi sẽ mất thời gian để học cách sử dụng dịch vụ. PT2: Tôi sẽ mất thời gian để kiểm sốt dịch vụ.
PT3: Tơi sẽ mất thời gian để sử dụng dịch vụ.
PPS1: Sử dụng dịch vụ mobile banking làm cho tôi không thoải mái.
PPS2: Sử dụng dịch vụ mobile banking làm cho tôi lo lắng.
PPS3: Sử dụng dịch vụ mobile banking làm cho tôi căng thẳng.
PPR1: Tơi cảm thấy khơng an tồn khi cung cấp những thông tin cá nhân trên dịch vụ mobile banking.
PPR2: Tôi cảm thấy lo lắng khi sử dụng dịch vụ mobile banking vì những người khác có thể truy cập vào tài khoản của mình.
PPR3: Tơi cảm thấy sẽ không an tồn khi gửi thơng tin nhạy cảm qua hệ thông dịch vụ mobile banking.