2. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại NHTM Ngoại Thƣơng Việt
2.2.1 Bối cảnh hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng của các NHTM Việt Nam trên
Nền kinh tế thị trƣờng đã mở ra những cánh cửa đầy năng động. Nhịp sống hình nhƣ hối hả hơn, mọi sự thay đổi đã bắt đầu. Trong tƣơng lai sau khi hội nhập sự cạnh tranh sẽ khốc liệt hơn, thị phần tín dụng bị giảm đi. Do vậy phát triển những sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, trong đó có dịch vụ thẻ là phản ánh năng lực, qui mô họat động, là chiến lƣợc đem lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho NHTM.
Tốc độ cổ phần hóa gắn liền với sự phát triển của xã hội. Các doanh nghiệp sẽ tự cân đối vốn của mình hoặc huy động vốn qua kênh phát hành cổ phiếu để họat động sản xuất kinh doanh. Tăng trƣởng tín dụng sẽ gặp rất nhiều khó khăn, cho vay tiêu dùng và phát triển các sản phẩm dịch vụ sẽ là trọng tâm của chiến lƣợc kinh doanh trong tƣơng lai.
Do vậy chúng ta phải tạo ra những sản phẩm mới, thƣờng xuyên hỗ trợ và chăm sóc khách hàng, có nhƣ vậy nhiệm vụ chiến lƣợc phát triển kinh doanh thẻ của NHTM mới thành công.
Mở rộng kênh phân phối
– Giám đốc NHNN Chi nhánh Tp.HCM thì tính bình qn cả nƣớc, cứ 47,3 km2 thì có một điểm giao dịch ngân hàng và phục vụ cho khoản 12.000 ngƣời; trong đó các điểm giao dịch lớn tập trung nhiều ở Hà Nội và Tp.HCM với bình quân 1 – 1,6 km2 có một điểm giao dịch, phục vụ cho khoản 3.000 ngƣời.
Thay đổi hình ảnh ngân hàng: dƣới áp lực cạnh tranh về cung cấp dịch vụ ngân hàng, hƣớng tới mục tiêu trở thành NHBL hiện đại đa năng, chiếm lĩnh thị trƣờng nội địa, nhiều NHTM đã đầu tƣ xây dựng, thiết kế lại toàn bộ hệ thống ngoại – nội thất, thay đổi phƣơng thức giao dịch theo mơ hình hiện đại, chuyên nghiệp. Các NHTM bắt đầu sắp xếp, tái bố trí, thiết kế lại các chi nhánh theo quan điểm bán lẻ nhƣ các cửa hàng, siêu thị nhằm tạo điều kiện cho các CN/PGD có thể tối đa hóa các cơ hội bán hàng cùng với việc tối thiểu hóa chi phí hoạt động và duy trì mối quan hệ với khách hàng. Tại các điểm giao dịch NH lấy không gian giành cho khách hàng là trọng tâm. Hệ thống nhận biết thƣơng hiệu nhƣ logo, khẩu hiệu… cũng đƣợc nhiều ngân hàng nghiên cứu thay đổi cho phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh mới. Điển hình nhƣ là Vietcombank, Oceanbank ….: với cái tên ban đầu là Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam và đổi tên thành Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank - năm 2008), VietcomBank đã tạo dựng cho mình đƣợc bộ nhận diện thƣơng hiệu nhất quán với yếu tố xanh chủ đạo sau 50 năm xây dựng và phát triển. Vẫn kế thừa những yếu tố đã gây dựng bởi các thế hệ đi trƣớc đƣợc định vị trong tâm trí khách hàng, logo mới của VietcomBank giữ cho mình màu xanh lá truyền thống. Logo chữ “V” đƣợc thiết kế một vịng khép kín gợi sự chuyển dịch liên tục, nhƣng vẫn có tính an toàn bảo mật cao; ngân hang Oceanbank thành lập từ năm 1993 và chuyển đổi mơ hình hoạt động từ năm 2007, Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng (OceanBank) đã có hai lần thay đổi bộ nhận diện thƣơng hiệu cho phù hợp, bộ nhận diện thƣơng hiệu mới của OceanBank đã đƣợc thiết kế lại khá hợp lý đáp ứng các yếu tố: thân thiện, hiện đại và đơn giản với khách hàng giao dịch. Màu xanh trong hình trịn đƣợc chuyển từ đậm đến nhạt theo cách điệu của dải sóng, màu đỏ cũng khơng sử dụng nữa. Bố cục chữ thiết kế lại hài hòa với tổng thể logo tạo sự tƣơng tác tốt hơn.
Gia tăng tiện ích dịch vụ thẻ: với sự cạnh tranh thị phần khốc liệt và
xu hƣớng đem đến những tiện ích đa dạng, trên nền tảng cơng nghệ hiện đại, các ngân hàng không ngừng cải tiến, sáng tạo, phát triển ngày càng nhiều sản phẩm
dịch vụ mới với những tính năng, hiện đại nhằm giúp tối ƣu hóa việc tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng. Cách đây vài năm, khi mới xâm nhập thị trƣờng Việt Nam, các ngân hàng quốc tế hàng đầu nhƣ Standard Chartered, HSBC, ANZ… “tung chiêu” mở tài khoản cá nhân và doanh nghiệp. Do chƣa có mạng lƣới sâu rộng, các ngân hàng ngoại hiểu rõ họ khó có thể cạnh tranh với loại hình tiết kiệm định kỳ của NHTM nội với những hình thức gửi tiền tiết kiệm ngày một linh hoạt hơn. Lúc bấy giờ, cạnh tranh trên tài khoản thanh toán vẫn chƣa đƣợc các ngân hàng nội chú ý.
Hiện tại, các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam không chỉ chú trọng việc mở rộng mạng lƣới nhanh chóng nhằm tiếp cận thị phần bán lẻ, tăng cƣờng tiếp cận khách hàng mà còn đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin, nâng cao chất lƣợng phục vụ, gia tăng tính tiện lợi về dịch vụ tài khoản cho khách hàng.
Dịch vụ thẻ ngày càng trở nên phổ biến trong các tầng lớp dân cƣ, các doanh nghiệp với nhiều tiện ích, nhiều loại thẻ tín dụng. Việc chuyển từ thẻ từ sang sử dụng thẻ chip là một hƣớng đi đúng và cần thiết nhằm bảo toàn cho khách hàng, mặc dù cần đến công nghệ, nhân lực và chi phí. Theo thống kê của NHNN, hệ thống ngân hàng có gần 9.000 máy ATM, hơn 28.000 điểm chấp nhận thẻ (POS), 9/41 tổ chức đã phát hành và thanh toán bằng thẻ chip với hơn 28.000 thẻ. Hiện nay có 13.500 máy POS và 2.000 máy ATM đã chấp nhận thanh toán bằng thẻ chip. Riêng ACB đã phát hành hơn 38.000 thẻ tín dụng quốc tế và 205.000 thẻ thanh toán quốc tế cho đến nay.
Cải tiến đổi mới công nghệ: Cơng nghệ đóng một vai trị quan trọng
trong việc thúc đẩy thay đổi trên thế giới và thanh toán là lĩnh vực mà cơng nghệ có vai trị to lớn. Những cải tiến trong thanh toán bằng thẻ hay di động đã cho phép hàng triệu ngƣời tham gia vào nền kinh tế hiện đại, đem lại lợi ích cho bản thân, gia đình và cộng đồng. Các ngân hàng đầu tƣ mạnh mẽ cho nền tảng công nghệ hiện đại để nâng cao khả năng mạnh mẽ trong việc nghiên cứu và triển khai các sản phẩm mới mẻ và khác nhau phục vụ khách hàng. Chẳng hạn,
Techcombank là ngân hàng đầu tiên phát triển các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, rút tiền tại ATM không cần dùng thẻ.