Ngay những ngày đầu bắt đầu nghiên cứu cho tới cho ra một kết quả nghiên cứu nhƣ trên, bản thân tác giả cũng nhƣ các vấn đề cần làm rõ đã gặp một số hạn chế sau:
Thứ nhất, nghiên cứu chỉ đƣợc thực hiện đối với các khách hàng đã và đang sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank trong thời gian 01 năm trở lại đây. Có những khách hàng đã khơng cịn sử dụng thẻ nữa nên khơng đáp ứng đƣợc toàn bộ khách hàng dùng thẻ tín dụng Vietcombank.
3.2 Hƣớng nghiên cứu tiếp theo
sẽ cao hơn. Tuy các nghiên cứu này sẽ tốn nhiều thời gian và chi phí nhƣng kết quả nghiên cứu có đƣợc sẽ có ý nghĩa tốt hơn.
Nghiên cứu nên đƣợc lập lại với các khách hàng cũ đã từng sử dụng thẻ của Vietcombank và giờ đã chuyển sang ngân hàng khác để hiểu đƣợc lý do khách hàng thay đổi nhƣ vậy.
Nghiên cứu tiếp theo nên chọn mẫu theo chọn mẫu theo xác suất nhƣ vậy sẽ khái quát hóa và đạt hiệu quả thống kê nhiều hơn.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Chƣơng 3 đã trình bày lại một lần nữa kết luận của kết quả nghiên cứu , tiếp đó đƣa ra những đóng góp của nghiên cứu và quan trọng nhất là gợi ý những giải pháp thiết thực nhằm nâng cao các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Vietcombank. Cuối cùng tác giả cũng nêu lên những hạn chế của bài nghiên cứu cũng nhƣ những định hƣớng cho những nghiên cứu tiếp theo.
KẾT LUẬN
Phù hợp với mục tiêu ban đã đặt ra, bài nghiên cứu đã xác định các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Vietcombank để phát triển thẻ tín dụng theo hƣớng mở rộng thị trƣờng sử dụng thẻ. Tiếp theo đó dùng các phƣơng pháp nghiên cứu để đo lƣờng mức độ ảnh hƣởng của từng yếu tố tác động để đề xuất các giải pháp nhằm giúp Vietcombankbank đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng trên cơ sở đó giúp duy trì và mở rộng thị phần thẻ tín dụng cho Ngân hàng.
Trong tiến trình đất nƣớc hội nhập vào nền kinh tế thế giới, kinh tế đất nƣớc phát triển, đời sống của ngƣời dân đƣợc cải thiện, thu nhập tăng cao, nhu cầu tăng cao và đặc biệt là sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các NHTM, ngân hàng quốc doanh, ngân hàng nƣớc ngoài trong việc chiếm lĩnh thị phần hoạt động của mình thì việc nghiên cứu và đƣa ra các giải pháp nhằm giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới trong tƣơng lai tại hệ thống ngân hàng nói chung và Vietcombank nói riêng cần đƣợc thực hiện thƣờng xuyên, liên tục trong những giai đoạn khác nhau để có những giải pháp thích ứng nhất.
Mặc dù bản thân đã rất cố gắng nhƣng chắc chắn luận văn khơng tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận đƣợc những ý kiến đóng góp bổ sung của quý thầy cô cùng các đồng nghiệp.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân Tích Dữ Liệu Nghiên Cứu với SPSS, NXB Hồng Đức.
2. Nguyễn Minh Kiều(2009), Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, NXB Thống Kê TP.HCM.
3. Nguyễn Đình Thọ(2011),Phƣơng phápnghiên cứu khoa học trong kinh doanh – Thiết kế và thực hiện. NXB Lao Động Xã Hội.
4. Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2009), Nghiên cứu khoa học trong quản trị kinh doanh. NXB Thống Kê.
5. Phạm Thị Tâm – Phạm Ngọc Thúy (2009), Yếu tố ảnh hƣởng đến xu hƣớng lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân tại TP. Đà Lạt, Đề tài nghiên cứu khoa học, Trƣờng ĐH Đà Lạt.
6. Trần Huy Hồng (2011), Giáo trình Quản trị ngân hàng thƣơng mại, NXB Lao Động Xã Hội. 7. http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/bao-cao-phan-tich-nganh-ngan-hang.27522.html 8. http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/cac-nhan-to-anh-huong-den-kha-nang-huy-dong- von- cua-ngan-hang-thuong-mai.489071.html 9.http://www.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban?class_id=1& mode=detail&document_id=96074 10. http://www.vietcombank.com.vn/vn/baocaothuongnien.aspx
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: Dàn bài thảo luận tay đôi
XinchàoAnh/Chị,
Tôi là Phạm Thị Thanh Vƣơng, học viên cao học ngành Ngân hàng, trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM. Hiện nay tôi đang thực hiện luận văn tốt nghiệp với đề tài “Phát triển thẻ tín dụng tại NHTM Ngoại Thƣơng Việt Nam địa bàn TPHCM. Trƣớc tiên, tôi xin chân thành cảm ơn anh/chị đã dành thời gian để tham gia thảo luận về vấn đề này. Và cũng xin anh/chị lƣu ý là khơng có quan điểm nào là đúng hay sai, tất cả các quan điểm của anh chị đều giúp ích cho nghiên cứu của tôi.
Anh/Chị đánh giá mức độ quan trọng của 7 yếu tố sau nhƣ thế nào khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank? Yếu tố nào quan trọng nhất? Yếu tố nào kém quan trọng nhất? (Đánh số thứ tự từ 1 đến 7 với ý nghĩa từ quan trọng nhất đến kém quan trọng nhất). 1. Thƣơng hiệu 2. Lợi ích 3. Phong cách phục vụ 4. Sản phẩm đa dạng 5. Giao dịch dễ dàng 6. Cảm giác an toàn 7. Giới thiệu
ĐÁNH GIÁ THANG ĐO
Bên dƣới là những phát biểu thể hiện tại sao anh chị quyết định lựa chọn VIETCOMBANK để sử dụng thẻ tín dụng ,vì thế xin anh/chị vui lịng cho biết:
(1) Anh/Chị có hiểu câu phát biểu khơng? Nếu khơng, vì sao? (2) Theo Anh/Chị câu này muốn nói lên điều gì? Tại sao? (3) Anh/Chị muốn thay đổi, bổ sung gì? Vì sao?
1.Nhận biết thƣơng hiệu
1.Lịch sử hình thành lâu đời của Vietcombank.
2.Tên gọi, logo, hình ảnh của Vietcombank dễ nhận biết.
2.Lợi ích tài chính
1.Lãi suất thẻ tín dụng thấp.
2.Các loại phí dịch vụ (phí thanh tốn, phí thƣờng niên, phí rút tiền, phí chậm trả..) tƣơng đối thấp
3.Phong cách phục vụ
1 Phong cách làm việc chuyên nghiệp, năng động, trình độ chun mơn giỏi. 2 Nhân viên Vietcombank tƣ vấn thông tin đầy đủ cho khách hàng
4.Sản phẩm đa dạng
1.Các sản phẩm thẻ tín dụng của Vietcombank ln đa dạng, mang đến nhiều lựa chọn, đáp ứng nhu cầu cho khách hàng.
5.Giao dịch thuận tiện
1. Nhân viên VCB nhiệt tình giải đáp khách hàng khi gọi điện thoại.
2. Nhân viên trao đổi thân thiện với khách hàng ngoài giờ làm việc.
1.Đƣợc sự giới thiệu của ngƣời thân trong gia đình
2.Đƣợc sự giới thiệu từ chính nhân viên của Vietcombank. THƠNG TIN CÁ NHÂN
Anh/Chị vui lịng cho biết một số thơng tin về cá nhân: Họ và tên:
Nghề nghiệp: Tuổi:
Số điện thoại liên lạc: Email:
Xin chân thành cảm ơn Anh/Chị đã dành thời gian quý báu để tham gia cuộc thảo luận này,chúc Anh/Chị dồi dào sức khỏe, hạnh phúc và thành công!
Phụ lục 2: Bảng câu hỏi
Xin chào Anh/Chị!
Tôi là Phạm Thị Thanh Vƣơng, học viên cao học ngành Ngân hàng, trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM. Hiện nay tôi đang thực hiện luận văn tốt nghiệp với đề tài “Phát triển thẻ tín dụng tại NHTM Ngoại Thƣơng Việt Nam địa bàn TPHCM”. Mong Anh/Chị dành chút thời gian để trả lời bảng câu hỏi này. Sự hợp tác của quý Anh/chị là một phần khơng thể thiếu trong q trình thực hiện đề tài cũng nhƣ là cơ sở để tạo điều kiện cho Vietcombank có thể đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.
Tôi chân thành cảm ơn Quý Anh/chị đã dành chút ít thời gian quý báu của mình để trả lời các câu hỏi bên dƣới. Tôi xin cam đoan mọi thông tin mà Quý Anh/chị cung cấp sẽ đƣợc giữ kín.
Anh/chị vui lịng trả lời bằng cách đánh dấu (X) vào ô tƣơng ứng với lựa chọn của mình.
I/Trong thời gian 1 năm trở lại đây Anh/Chị có từng hay đang sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank hay khơng?
Có Khơng
Nếu Có Anh/chị vui lịng trả lời tiếp những phát biểu bên dƣới, nếu Khơng thì chân thành cảm ơn Anh/Chị đã cung cấp thông tin.
II/ Phát biểu "Tôi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank vì:"
Anh/Chị vui lịng cho biết mức độ đồng ý về các ý kiến dƣới đây trong việc chọn sử dụng thẻ tín dụng tại Vietcombank. Đối với mỗi phát biểu , Anh/Chị hãy đánh dấu (X) vào một trong các con số theo thang điểm từ 1 đến 5 (quy ƣớc mức độ đồng ý tăng dần), số càng lớn mức độ đồng ý càng cao.
1-Hoàn tồn khơng đồng ý 2- Khơng đồng ý
S
TT Tơi sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank vì: Mức độ đồng ý
1 Lịch sử hình thành lâu đời của Vietcombank. 1 2 3 4 5
2 Vietcombank là NHTM nhà nƣớc. 1 2 3 4 5
3 Tên gọi, logo, hình ảnh của Vietcombank dễ nhận biết. 1 2 3 4 5 4 Vietcombank có nhiều hoạt động hƣớng về cộng đồng. 1 2 3 4 5
5 Lãi suất thẻ tín dụng thấp. 1 2 3 4 5
6 Các loại phí dịch vụ (phí thanh tốn, phí thƣờng niên, phí
rút tiền, phí chậm trả..) tƣơng đối thấp. 1 2 3 4 5 7 Hạn mức thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của tơi 1 2 3 4 5 8 Các chƣơng trình khuyến mãi đi kèm với thẻ phong phú,
rất hấp dẫn 1 2 3 4 5
9 Nhân viên Vietcombank luôn phục vụ khách hàng với thái
độ nhiệt tình, niềm nở, quân tâm đến khách hàng. 1 2 3 4 5 1
0
Phong cách làm việc chuyên nghiệp, năng động, trình độ
chun mơn giỏi. 1 2 3 4 5
1 1
Nhân viên Vietcombank tƣ vấn thông tin đầy đủ cho khách
hàng 1 2 3 4 5
1 2
Vietcombank thƣờng xuyên đƣa ra sản phẩm thẻ tín dụng
mới. 1 2 3 4 5
1 3
Các sản phẩm thẻ tín dụng của Vietcombank luôn đa dạng,
mang đến nhiều lựa chọn, đáp ứng nhu cầu cho khách hàng. 1 2 3 4 5 1
1 5
Nhân viên VCB nhiệt tình giải đáp khách hàng khi gọi
điện thoại. 1 2 3 4 5
1
6 Ngân hàng phản hồi mail một cách nhanh chóng 1 2 3 4 5 1
7
Nhân viên trao đổi thân thiện với khách hàng ngoài giờ
làm việc 1 2 3 4 5
1 8
Thơng tin thẻ tín dụng của Vietcombank đƣợc bảo mật rất
tốt. 1 2 3 4 5
1 9
Các điểm giao dịch đƣợc bảo vệ nghiêm ngặt, an ninh nhờ
có đội bảo vệ, cơng an ln thƣờng trực. 1 2 3 4 5 2
0 Bạn thấy an tâm khi sử dụng dịch vụ tại Vietcombank. 1 2 3 4 5 2
1 Đƣợc sự giới thiệu của ngƣời thân trong gia đình. 1 2 3 4 5 2
2 Đƣợc sự giới thiệu của bạn bè, đồng nghiệp. 1 2 3 4 5 2
3 Đƣợc sự giới thiệu từ chính nhân viên của Vietcombank . 1 2 3 4 5 2
4
Rất nhiều ngƣời thân của tôi đang giao dịch tại
Vietcombank. 1 2 3 4 5
2 5
Tôi biết đến Vietcombank qua Tờ rơi quảng cáo, đọc báo
chí, quảng cáo trên tivi… 1 2 3 4 5
2
6 Vietcombank là lựa chọn số một của tôi. 1 2 3 4 5
2 7
Tôi sẽ tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank
III/ Anh/Chị vui lịng cho biết một số thơng tin về bản thân 1. Xin cho biết giới tính của Anh/chị?
Nam Nữ
2. Anh/chị thuộc nhóm tuổi nào dƣới đây?
Từ 18 đến 25 tuổi Từ 25 đến dƣới 35
Từ 35 đến dƣới 55 Từ 55 trở lên 3. Nghề nghiệp của Anh/chị?
Sinh viên Cán bộ công nhân, viên chức
Tự doanh Cấp quản lý, giám đốc
Khác
4. Thu nhập hàng tháng (bao gồm lƣơng, thƣởng, phụ cấp, cho thuê nhà…)? (triệu đồng)
Dƣới 10 triệu Từ 10 – dƣới 20 triệu
Từ 20 – 50 triệu Trên 50 triệu 5. Trình độ học vấn?
Trung cấp trở xuống Cao đẳng
Đại học Sau đại học
Xin chân thành cảm ơn về sự giúp đỡ của Anh/chị.
Kính chúc Anh/Chị và gia đình sức khỏe, hạnh phúc và thành công! 2
8
Tôi sẵn sàng giới thiệu bạn bè và ngƣời thân sử dụng thẻ