3. Đánh giá về dịch vụ thẻ tín dụng tại NHTM Ngoại Thƣơng Việt Nam
3.2 Những vấn đề còn tồn tại
Bên cạnh những kết quả mà Vietcombank đã đạt đƣợc trong kinh doanh thẻ, vẫn còn một số vấn đề tồn tại đòi hỏi ngân hàng phải nỗ lực khác phục bằng những biện pháp linh hoạt để hoạt động kinh doanh của mình ngày càng phát triển hơn.
Một là, hiện nay hoạt động kinh doanh thẻ trong một mơi trƣờng đầy khó
khăn. Thẻ tín dụng chủ yếu phục vụ cho đối tƣợng khách hàng là những ngƣời đi cơng tác học tập ở nƣớc ngồi, những ngƣời có thu nhập cao, cịn phần đơng dân cƣ mới chỉ coi thẻ là phƣơng tiện rút tiền mặt. Ngoài ra, hầu hết các máy ATM đƣợc đặt tại những nơi thuận tiện cho ngƣời dân giao dịch nhƣ bƣu điện, bệnh viện, các cơ quan hành chính, và các trung tâm mua sắm nhƣ chợ, siêu thị, các cửa hàng...… nên thƣờng chỉ phục vụ cho đối tƣợng khách hàng chính là ngƣời có thu nhập cao, khách du lịch ngƣời nƣớc ngồi...
Hai là, Các nơi đặt máy POS, cơ sở cung ứng hàng hoá, dịch vụ cũng có ý
muốn thu tiền mặt vừa nhanh gọn lại tránh đƣợc sự kiểm sốt của nhà nƣớc. Ngồi ra, dù khơng tính phí thanh tốn bằng thẻ nhƣng một số nơi lại thêm những quy định vô lý khác. Ví dụ nhƣ nếu cà thẻ thay vì trả tiền mặt nghiễm nhiên không đƣợc hƣởng các chƣơng trình khuyến mại và những hình thức chiết khấu thanh toán khác của siêu thị. Chƣa kể, nhiều khách hàng cảm thấy phiền hà do khâu thanh toán bằng thẻ hiện nay rắc rối và làm mất thời gian hơn trả tiền mặt. Chính vì vậy, trong thanh toán tỷ trọng thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiêm tỷ lệ khá cao.
Ba là, công tác marketing, tuyên truyền, quảng cáo cho thẻ tín dụng lại chƣa
thực sự tới đƣợc đơng đảo ngƣời dân. Thẻ tín dụng vẫn cịn là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới nên rất cần phải có những hoạt động hỗ trợ, tuyên truyền, quảng cáo. Trong khi đó hoạt động này của Vietcombank cũng nhƣ các NHTM Việt Nam
khác cịn hạn chế, chƣa mạnh dạn bỏ chi phí ra để tiếp thị sản phẩm thẻ, nghiên cứu tìm ra những loại thẻ phù hợp với thị trƣờng Việt nam hơn.
Bốn là, dù có nhiều nỗ lực trong đầu tƣ công nghệ và là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực thẻ trong các NHTM Việt Nam, nhƣng so với các ngân hàng nƣớc ngoài, sự đầu tƣ này cịn là nhỏ. Do đó, vẫn cịn một số trục trặc trong hệ thống máy móc phát hành và thanh tốn thẻ gây tổn hại cả về thời gian và tiền bạc cho cả ngân hàng, khách hàng và CSCNT. Điều đó khơng chỉ dẫn đến tổn thất mà cịn dẫn đến suy giảm uy tín của ngân hàng, giảm lịng tin của khách hàng vào ngân hàng.
Năm là, kinh nghiệm hoạt động của Vietcombank là chƣa nhiều đối với một
lĩnh vực kinh doanh phức tạp nhƣ kinh doanh thẻ. Nhiều trục trặc, rắc rối xẩy ra cũng do thiếu kinh nghiệm, trình độ chuyên môn, không xử lý đƣợc triệt để, làm khách hàng phải kêu ca, phàn nàn. Trong khi đó các ngân hàng nƣớc ngồi vốn rất có kinh nghiệm trong lĩnh vực này lại có thêm sự hỗ trợ về tài chính mạnh, máy móc chuẩn lại sẵn sàng đầu tƣ mạnh để dành thị trƣờng nên có thể đáp ứng tốt hơn yêu cầu của khách hàng.
Sáu là, hiện nay môi trƣờng pháp lý chƣa hồn thiện là một khó khăn lớn cho
hoạt động kinh doanh thẻ. Thêm vào đó, điều kiện cho vay đối với khách hàng sử dụng thẻ nhƣ vậy là khá ngặt nghèo, các cá nhân muốn sử dụng thẻ buộc phải thế chấp, ký quỹ với tỷ lệ lớn hơn hạn mức thẻ. Điểm này làm hạn chế việc mở rộng phát hành và thanh tốn thẻ ở Vietcombank nói riêng cũng nhƣ ở các NHTM Việt Nam nói riêng.
Bảy là, trong tình hình chung là số tội phạm có liên quan đến thẻ (làm, lƣu
hành thẻ giả mạo, ăn cắp thẻ, ăn cắp tiền trên thẻ…) ngày càng tăng thì ở Bộ luật hình sự lại chƣa có một quy định nào về khung hình phạt cho những vi phạm trong lĩnh vực này.
Tám là, ở Việt nam, hiện chƣa có một hoạt động đào tạo chuyên về thẻ nào
dù là của NHNN. Do đó, để hoạt động tốt trong lĩnh vực này buộc Vietcombank phải tự cho nhân viên tham gia các khoá học do các Tổ chức thẻ Quốc tế tổ chức
mà chi phí của mỗi khố học này không phải là nhỏ. Do vậy, việc cập nhật thông tin, kiến thức thƣờng xuyên cũng có phần hạn chế.
3.3 Nguyên nhân của những hạn chế