3. Đánh giá về dịch vụ thẻ tín dụng tại NHTM Ngoại Thƣơng Việt Nam
3.3.1 Nguyên nhân khách quan
Trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng của ngƣời dân: trình độ dân
trí ở Việt Nam cịn chƣa cao so với quốc tế, chƣa tiếp cận đƣợc các phát minh, ứng dụng của khoa học kĩ thuật cơng nghệ trong thẻ tín dụng. Tiêu dùng thơng qua thẻ là một cách thức tiêu dùng hiện đại, nó sẽ dễ dàng xâm nhập và phát triển hơn với những cộng đồng dân trí cao và ngƣợc lại. Bên cạnh đó, thói quen tiêu dùng cũng ảnh hƣởng không nhỏ đến sự phát triển của dịch vụ thẻ. Khi mà ngƣời dân Việt Nam đã quen với việc thanh toán các dịch vụ, hàng hóa bằng tiền mặt họ sẽ ít có nhu cầu về thanh tốn thơng qua thẻ.
Thu nhập của ngƣời dùng thẻ: thu nhập của đại bộ phận dân số Việt
Nam còn thấp, tỷ lệ hộ nghèo còn khá cao so với các nƣớc trong khu vực, nhƣng điều kiện cấp phát thẻ tín dụng tại Vietcombank chỉ ở dạng thế chấp, phải có tài sản bảo lãnh mở thẻ nên chỉ có cung cấp dịch vụ cho những khách hàng có một mức thu nhập hợp lý.
Môi trƣờng pháp lý: việc kinh doanh dịch vụ thẻ tại bất kỳ quốc gia
nào đều đƣợc quy định trong một khuôn khổ pháp lý nhất định. Hệ thống pháp luật Việt Nam còn chƣa đầy đủ, chƣa đồng bộ và thiếu nhất quán, không theo sát kịp với diễn biến phức tạp của nền kinh tế. Các chính sách tiền tệ, các văn bản do NHNN vừa ban hành đã phải sửa đổi, bổ sung hay chấm dứt hiệu lực do lúc ban hành văn bản chƣa có tầm nhìn sâu và phân tích vấn đề. Nên rất khó khăn cho Vietcombank trong việc đƣa ra các chƣơng trình phát triển thẻ.
Môi trƣờng công nghệ: hoạt động thanh tốn thẻ chịu ảnh hƣởng rất
nhiều bởi trình độ khoa học cơng nghệ, đặc biệt là cơng nghệ thơng tin. Mà trình độ cơng hiện hiện đại tại Vietcombank còn chƣa bắt kịp các ngân hàng trên thế giới
nên chƣa thể so sánh đƣợc với các ngân hàng nƣớc ngoại đang hoạt động tại Việt Nam.
Môi trƣờng cạnh tranh: đây là yếu tố quyết định đến việc mở rộng và
thu hẹp thị phần của Vietcombank. Trên thị trƣờng ngày càng có nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng với những tiện ích dịch vụ khá cao đòi hỏi Vietcombank phải đầu tƣ nhiều hơn vào các sản phẩm thẻ của mình.