1.2.3 .Nhân tố nền kinh tế
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
3.2.4.4. Đối với chính quyền địa phương
- UBND tỉnh Bến Tre
+ Chỉ đạo các Sở, Ban, Ngành trong tỉnh xây dựng, hoàn thiện, phê duyệt quy hoạch các vùng sản xuất nơng nghiệp hàng hố như: vùng sản xuất tập trung lúa chất lượng cao (hiện nay đã có một cánh đồng mẫu lớn tại xã Phong Nẫm, huyện Giồng Trôm), vùng chuyển đổi nuôi trồng thuỷ hải sản, khu chăn nuôi tập trung; công bố quỹ đất có thể giao hoặc cho th, đất cịn hoang hố... có thể sử dụng để phát triển nơng, lâm, ngư nghiệp tạo môi trường đầu tư thuận lợi giúp ngân hàng có điều kiện đầu tư vào các vùng chuyển đổi.
phát triển hệ thống các cơ sở sản xuất giống tập trung quy mô lớn phục vụ sản xuất nơng nghiệp; khuyến khích đầu tư, tăng cường các hoạt động thương mại tìm kiếm thị trường tiêu thụ nông sản trong nước và xuất khẩu, tạo thị trường đầu ra ổn định cho sản phẩm nông nghiệp. Đẩy mạnh cơ giới hoá, chuyển giao và ứng dụng rộng rãi tiến bộ khoa học công nghệ, nhất là cơng nghệ sinh học, khuyến khích các thành phần kinh tế tham gia nghiên cứu và chuyển giao công nghệ phục vụ sản xuất cho bà con nông dân, giúp cho ngân hàng có điều kiện mở rộng và tăng suất đầu tư phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn.
- Các Sở, Ngành tỉnh
+ Tham mưu giúp UBND Tỉnh hàng năm bố trí kịp thời nguồn vốn để đầu tư thực hiện các dự án quy hoạch phát triển nông nghiệp nông thôn được duyệt (thuộc phần vốn ngân sách nhà nước đầu tư).
+ Xây dựng các chương trình kế hoạch, chính sách hàng năm liên quan đến phát triển nông nghiệp nơng thơn, tham mưu UBND Tỉnh các chính sách về trợ giá đối với nơng sản, chính sách hỗ trợ nơng dân…
+ Lập kế hoạch xây dựng các vùng sản xuất nơng nghiệp hàng hố như: vùng sản xuất tập trung lúa chất lượng cao, vùng chuyển đổi nuôi trồng thuỷ hải sản, khu chăn ni tập trung… trình UBND Tỉnh phê quyệt.
+ Hàng năm tổ chức các cuộc hội thảo, diễn đàn giữa các cơ quan quản lý nhà nước, cơ quan khoa học, chính quyền, đồn thể địa phương, các doanh nghiệp, hộ nông dân nhằm thúc đẩy mạnh mối liên kết sản xuất bao tiêu sản phẩm.
+ Thiết lập hệ thống thông tin về thị trường trong tỉnh, giá cả, dự báo giúp cho doanh nghiệp và hộ nơng dân trong tỉnh có hướng đầu tư thích hợp mang lại hiệu quả.
+ Tổ chức, hỗ trợ kinh phí tham gia hội thảo, hội chợ, xúc tiến thương mại cho doanh nghiệp và hộ nông dân. Mở rộng thị trường, kiêu gọi các đối tác đầu tư và tiêu thụ nông sản…
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trong Chương 3, Luận văn đề cập đến định hướng và mục tiêu phát triển sản xuất nông nghiệp nông thôn của tỉnh Bến Tre đến năm 2020; một số giải pháp tín dụng nhằm hạn chế những khó khăntại Agribank Bến Trevề nguồn vốn huy động, dư nợ tín dụng. chiến lược kinh doanh…, đồng thời đưa ra các khuyến nghị và đề xuất đối với Chính phủ và các Bộ, Ngành; NHNN Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam và đối với chính quyền địa phương trong việc cải cách thủ tục hành chính, cơ chế chính sách nhằm tạo điều kiện cho Chi nhánh thực hiện tốt cơng tác tín dụng, đặc biệt đối với phát triển nơng nghiệp nông thôn trên địa bàn tỉnh Bến Tre.
KẾT LUẬN
Trong nền kinh tế thị trường, các quan hệ kinh tế vận động theo quy luật khách quan, như: quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh,… Do đó, việc mở rộng tín dụng ngân hàng tạo điều kiện nâng cao đời sống vật chất, tinh thần của người dân và các doanh nghiệp có vốn để hoạt động sản xuất kinh doanh. Khi người dân thỏa mản nhu cầu tiêu dùng, doanh nghiệp phát triển hơn thì nền kinh tế cũng phát triển. Như vậy, tín dụng ngân hàng là địn bẩy mạnh mẽ thúc đẩy sự tăng trưởng kinh tế và góp phần điều hành nền kinh tế thị trường
Vai trò của tín dụng ngân hàng là rất lớn đối với sự phát triển kinh tế xã hội của một đất nước, nhưng để đánh giá hoạt động tín dụng của ngân hàng là tốt hay xấu cần xem xét hiệu quả hoạt động tín dụng mang lại. Là một trong những NHTMNN trên địa bàn, Agriabnk chi nhánh Bến Tre đang thực hiện đúng theo chủ trương của Đảng, Nhà nước về chính sách phát triển nơng nghiệp, nơng thơn trong địa bàn tỉnh Bến Tre. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng tích cực tăng trưởng tín dụng đi đơi với hiệu quả tín dụng, tăng uy tín ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu đến mức tối thiểu.
Trong phạm vi bài luận văn này, tác giả đã tiếp cận những lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế hiện nay, phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Agribank Bến Tre, luận văn còn đi vào đanh giá những mặt đạt được cũng như những mặt cịn nhiều khó khăn tồn tại trong q trình hoạt động tín dụng của Agribank Bến tre. Qua đó, tác giả đưa ra những giải pháp cụ thể hạn chế những tồn tại khóa khăn để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho Agribank Bến Tre dựa trên những định hướng chiến lược kinh doanh của chi nhánh và tập trung đầu tư tín dụng theo chủ trương chung của Nhà nước về các lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn,góp phần mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời trở thành động lực cho phát triển kinh tế nông nghiệp nơng thơn nói chung và CNH- HĐH nơng nghiệp nơng thơn Bến Tre nói riêng.
Với thời gian có hạn và kinh nghiệm bản thân còn hạn chế nên mặc dù đã cố gắng nhưng luận văn cũng khó tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong những góp ý từ Quý Thầy, Cô, các bạn và đồng nghiệp để luận văn thêm hoàn chỉnh.
DANH MỤC TAI LIỆU THAM KHẢO
1. Cục Thống kê tỉnh Bến Tre (2014), Niên giám thống kê năm 2014.
2. Chính phủ, Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/04/2010 về “Chính sách tín
dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn”.
3. Chính phủ, Nghị quyết số 26-NQ/TW ngày 05/08/2008, Hội nghị lần thứ 7 Ban
chấp hành Trung ương Đảng khóa X về: “Nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn”.
4. Chính phủ, Quyết định 2213/QĐ-TTg ngày 31 tháng 12 năm 2009: Sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số 497/QĐ-TTg ngày 17 tháng 4 năm 2009 của Thủ tướng Chính phủ về việc hỗ trợ lãi suất vốn vay mua máy móc, thiết bị, vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp và vật liệu xây dựng nhà ở khu vực nơng thơn.
5. Chính phủ, Quyết định 497/QĐ-TTg ngày 17 tháng 4 năm 2009: Hỗ trợ lãi suất vốn vay mua máy móc thiết bị, vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp và vật liệu xây dựng nhà ở khu vực nông thôn.
6. Chính phủ, Quyết định 63/2010/QĐ-TTg ngày 15 tháng 10 năm 2010: Về chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất sau thu hoạch đối với nông sản, thủy sản.
7. Chính phủ, Quyết định số 150/2005/QĐ-TTg ngày 20 tháng 6 năm 2005 về
“Phê duyệt quy hoạch chuyển đổi cơ cấu sản xuất nông, lâm nghiệp, thuỷ sản cả nước
đến năm 2010 và tầm nhìn 2020”.
8. Đinh Phi Hổ (2008), Kinh tế học nông nghiệp bền vững, Nxb Phương Đơng.
9. Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
10. Lê Thị Tuyết Hoa-Nguyễn Thị Nhung (2007), Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
11. NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre, Báo cáo tình hình cho vay nơng
nghiệp, nông thôn năm 2011,2012,2013,2014
12. NHNN Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre, Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng các năm 2011 đến 2014
13. NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Bến Tre, Báo cáo tổng kết hoạt động các năm 2011 đến 2014
15. Sở NN&PTNT tỉnh Bến Tre (2011), Báo cáo quy hoạch phát triển nông lâm ngư nghiệp tỉnh Bến Tre đến năm 2020.
16. Sở NN&PTNT tỉnh Bến Tre (2011), Báo cáo quy hoạch vùng trồng lúa-rau
màu-cây ăn trái tỉnh Bến Tre đến năm 2020.
17. Thạch Phương – Đồn Tứ (2001), Địa chí Bến Tre, Nxb Khoa học xã hội. 18. Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre (2011), Báo cáo kế hoạch phát triển kinh tế xã
hội năm năm 2011-2015 tỉnh Bến Tre.
19. Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre (2011), Kế hoạch thực hiện chương trình mục
tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới tỉnh Bến Tre giai đoạn 2011-2015 định
hướng đến năm 2020.
20. Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre (2012), Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội tỉnh
Bến Tre năm 2012.
21. Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre (2012), Báo cáo thực hiện nghị quyết số 26-
NQ/TW về nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
22. Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng (2001), Giải pháp tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn nhằm thực hiện tốt QĐ
67/1999-TTg của Thủ tướng chính phủ, Nxb Thống kê Hà Nội.
Trang web
23. www.bentre.gov.vn: Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre.
PHỤ LỤC 1
Tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trên hợp đồng TD.
Theo nguyên tắc này, tiền vay phải được sử dụng đúng cho các nhu cầu đã được bên vay trình bày với ngân hàng và được ngân hàng cho vay chấp nhận. Đó là các khoản chi phí, những đối tượng phù hợp với nội dung sản xuất kinh doanh của bên vay. Ngân hàng có quyền từ chối và hủy bỏ mọi yêu cầu vay vốn khơng được sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận. Việc sử dụng vốn vay sai mục đích thể hiện sự thất tín của bên vay và hứa hẹn những rủi ro cho tiền vay. Do đó, tuân thủ nguyên tắc này, khi cho vay ngân hàng có quyền yêu cầu buộc bên vay phải sử dụng tiền vay đúng mục đích đã cam kết và thường xuyên giám sát hành động của bên vay về phương diện này. Hiệu quả sản xuất kinh doanh của bên vay gắn liền với hiệu quả cho vay của ngân hàng. Hiệu quả kinh tế của hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng vay vốn là cơ sở cho sự an tồn của khoản vay. Thiếu u cầu này khơng thể nói đến sự tồn tại và phát triển của các quan hệ vay vốn. Vì vậy, hiệu quả kinh tế của tiền vay được đưa ra như một sự đảm bảo, một sự cam kết của bên vay vốn. Việc thỏa thuận và sự cụ thể hóa nguyên tắc này như một trong những điều kiện cho vay được sử dụng làm cơ sở để ngân hàng thiết lập quan hệ tín dụng và giám sát hoạt động của khách hàng vay vốn trong quá trình hoạt động có sử dụng vốn vay ngân hàng.
Các bên hữu quan luôn luôn xác định hiệu quả sử dụng tiền vay của ngân hàng. Mối quan hệ giữa hiệu quả kinh doanh nói chung và hiệu quả sử dụng vốn nói riêng của khách hàng với hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng là tất yếu, nhưng có tính độc lập tương đối. Căn cứ vào tình trạng các vấn đề đã nêu ngân hàng sẽ quyết định mức độ quan hệ hiện tại và định hướng chiến lược cho quan hệ trong tương lai đối với khách hàng. Điều này lý giải tại sao các khách hàng thành đạt ở các ngành kinh tế mũi nhọn luôn luôn nhận được sự ủng hộ từ phía các ngân hàng và các nhà tài trợ.
PHỤ LỤC 2
Tiền vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn đã thoả thuận trên hợp đồng tín dụng.
Trong nền kinh tế thị trường, nguyên tắc này bắt nguồn từ bản chất của tín dụng là giao dịch cung cấp về vốn, tín dụng chỉ là giao dịch quyền sử dụng vốn trong một thời gian nhất định. Trong khoảng thời gian cam kết giao dịch, ngân hàng và bên vay thoả thuận trong hợp đồng tín dụng rằng sẽ chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị nhất định cho bên vay. Khi kết thúc kỳ hạn, bên vay phải hoàn trả quyền này cho ngân hàng (trả nợ gốc) với một khoản chi phí (lợi tức và phí) nhất định cho việc sử dụng vốn vay.
Về phương diện hạch toán, nguyên tắc này là nguyên tắc về tính bảo tồn của tín dụng: Tiền vay phải được bảo đảm khơng bị giảm giá, tiền vay đảm bảo thu hồi được đầy đủ và sinh lời. Tuân thủ nguyên tắc này là cơ sở đảm bảo cho sự phát triển kinh tế, xã hội được ổn định, các mối quan hệ của ngân hàng được phát triển theo xu thế an toàn và năng động. Nguyên tắc này ràng buộc các ngân hàng khơng thể an tồn đối với các khách hàng làm ăn yếu kém, khơng trả được nợ, gây khó khăn cho các khách hàng khác.
Những sự sai lệch so với dự kiến của việc hoàn trả nợ vay về mức độ trả nợ, thời hạn trả nợ đều phản ảnh sự khơng bình thường trong hoạt động của bên vay ở các mức độ khác nhau. Nếu sự bất ổn đó khơng là q mức thì các bên có thể phối hợp điều chỉnh được. Nhưng nếu sự bất ổn đó ở mức độ trầm trọng (bên vay bị phá sản) thì việc xử lý những tình huống xảy ra phức tạp hơn nhiều. Điều này có liên quan đến uy tín và sự tồn tại của ngân hàng.
Đối với cơng việc hạch tốn của từng ngân hàng, việc tuân thủ nguyên tắc này đảm bảo tạo điều kiện vật chất (thu nhập) cho sự duy trì và phát triển của ngân hàng, thể hiện tính kinh doanh của tín dụng. Hơn nữa, do phương thức hoạt động của các ngân hàng là “đi vay để cho vay”, nên tính hồn trả của tín dụng càng khẳng định như một cơ chế tồn tại của ngân hàng.