CHƢƠNG 1 : CƠ CHẾ QUẢN LÝ VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
2.2 Thực trạng cơ chế quản lý vốn tại ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng bằng sông
2.2.8.3 Về chi phí cho hoạt động quản lý vốn:
Chi phí bỏ ra cho cơ chế quản lý vốn hiện tại của MHB chƣa thực sự đƣợc sử dụng hiệu quả. Đó là chi phí trả lƣơng cho nhân sự làm công tác nguồn vốn là khá lớn gần 100 ngƣời ( 44 chi nhánh x 2 ngƣời/ chi nhánh) cho cơng việc chính là gửi, nhận vốn giữa chi nhánh và hội sở. Không tận dụng đƣợc các nguồn vốn nội bộ trong tồn hệ thống, hiện tại MHB khơng cho phép các chi nhánh giao dịch vốn với nhau để hạn chế rủi ro, do đó nguồn vốn chỉ luân chuyển giữa các địa bàn qua 1 kênh duy nhất là HSC, làm tăng mức chi phí cơ hội của tồn hệ thống. bỏ qua rất nhiều cơ hội sử dụng hiệu quả nguồn vốn nội bộ.Việc định giá không phù hợp trong cơ chế quản lý vốn chƣa tập trung mà MHB đang áp dụng dẫn đến nhiều tiêu cực làm tăng chi phí. Hầu hết các chi nhánh do áp lực phải hoàn thành các chỉ tiêu, các chi nhánh sẵn sàng áp dụng mức lãi suất thƣơng lƣợng cao hơn mức lãi suất đang
48
ban hành (miễn thấp hơn mức lãi suất điều vốn HSC đang áp dụng cho các chi nhánh), hay giảm mức lãi suất cho vay để thu hút khách hàng. Khảo sát cho câu hỏi “Chi nhánh có thể giảm lãi suất cho vay hợp lý để đạt chỉ tiêu dƣ nợ đƣợc giao” nhận đƣợc điểm số trung bình là 3,9 tức là ở mức độ đồng ý. Có một số chi nhánh khi trả lời câu hỏi này chọn mức trả lời là trung lập, lý do chính ở đây đƣợc chi nhánh trả lời là do còn phải lựa chọn giữa việc đạt đƣợc dƣ nợ đƣợc giao và sự giảm sút lợi nhuận của chi nhánh.
Xét về mặt chi nhánh: các chi nhánh áp dụng lãi suất huy động thƣơng lƣợng là có lợi, do chi nhánh dù huy động cao hơn mức chung do HSC MHB quy định vẫn thấp hơn mức lãi suất từ HSC, hay nhƣ với các khoản cho vay, các chi nhánh sẵn sàng vì đạt mức chỉ tiêu dƣ nợ sẽ giảm lãi suất vay, chấp nhận mức chênh lệch đầu vào/đầu ra thấp.
Xét về mặt toàn hệ thống: việc các chi nhánh vì các chỉ tiêu đƣợc giao sử dụng các biện pháp tiêu cực, áp dụng các mức lãi suất khơng phù hợp với chính sách chung của toàn hệ thống đã làm gia tăng chi phí huy động vốn và giảm lợi nhuận thu đƣợc từ lãi vay của toàn hệ thống MHB.
Ở khía cạnh khác, các chỉ tiêu kế hoạch thƣờng đƣợc chốt theo thời điểm nhƣ : cuối tháng, cuối quý, cuối năm tài chính (việc thăm dị ý kiến đạt đƣợc điểm đồng ý tuyệt đối là 5) chính vì thế một số chi nhánh sẵn sàng tạo ra các doanh số ảo. Ví dụ: để tăng số dƣ huy động, các chi nhánh cho vay các cơng ty, cá nhân, sau đó thƣơng lƣợng với các cơng ty, cá nhân này gửi lại vào các các tài khoản tiền gửi kỳ hạn, mức chi phí lãi vay các chi nhánh sẽ chi dƣới các hình thức chi phí khác, chính điều này lại càng đẩy các mức chi phí tăng cao hơn.