Thực trạng phát triển của thị trường thẻ tín dụng tại T .p Hồ Chí Minh
5.3.2 Hướng nghiên cứu tiếp theo
Kết quả thu được từ nghiên cứu này có thể mở ra hướng nghiên cứu các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng ở Việt Nam, từ đó hỗ trợ các nhà quản lý vĩ mô và các ngân hàng tăng số lượng cấp mới thẻ tín dụng trong cả nước góp phần hạn chế thanh tốn bằng tiền mặt giảm thiểu chi phí khơng cần thiết cho xã hội, tăng lợi nhuận từ mảng dịch vụ kinh doanh thẻ của các Ngân hàng. Có thể mở rộng nghiên cứu các yếu tố tác động đến ý định sử dụng các dich vụ khác của ngân hàng trên Việt Nam.
Do giới hạn về thời gian và năng lực nghiên cứu nên tác giả chỉ nghiên cứu trong một phạm vi lý thuyết nhất định và tham khảo mơ hình của một số nhà nghiên cứu trước. Vì thế, trong tương lai, tác giả có thể nghiên cứu lý thuyết sâu hơn cũng như tham khảo thêm các mơ hình của các nhà nghiên cứu khác để đưa ra một mơ hình
các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các Ngân hàng ở Tp. Hồ Chí Minh có độ phù hợp cao hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo Tiếng Việt
1. Website http://www.sbv.gov.vn của Ngân hàng nhà nước Việt Nam [Ngày truy cập: 20 tháng 12 năm 2015]
2. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005. Phân tích dữ liệu nghiên
cứu với SPSS. Tp. Hồ Chí Minh: Nhà Xuất Bản Thống kê.
3. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS. Tp. Hồ Chí Minh: NXB Hồng Đức.
4. Nguyễn Đình Thọ, 2011. Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh. Tp. Hồ Chí Minh: Nhà Xuất Bản Lao Động – Xã Hội.
Tài liệu tham khảo Tiếng Anh
5. Ajzen, I., & Fishein, M., 1980. Understanding Attitudes and Predicting Social Behaviour. Prentice-Hall: Englewood Cliffs, NJ.
6. Ajzen, I., 1989. Attitude structure and behavior. Attitude structure and function, 241-274
7. Ajzen I. (1991). The theory of planned behaviour. Organizational behaviour
and human decision processes, 50: 179-211.
8. Amin Hanudin ,2012. Explaining intention to use the Islamic credit card: an
extension of the TRA model. <http://mpra.ub.uni- muenchen.de/36957/1/
MPRA_paper_36957.pdf>[Accessed: Jun 12th, 2015].
9. Davis, F.D, Bagozzi, P R ,Warshaw P “User acceptance of computer technology: A comparison of two theoretical models, Management Science, 1989, 35 982‐1003.
10. Fishbein, M., & Ajzen, I., 1975. Belief, attitude, intention and behavior: An
introduction to theory and research. Menlo Park, California; Addison- Wesley Publishing Company Inc.
11. Gerbing, D. W. and J. C. Anderson ,1988. An Updated Paradigm for Scale Development Incorporating Unidimensionality and Its Assessment. Journal of Marketing Research, 50:186-192
12. Hair, J. F., Black, B., Babin, B., Anderson, R. E., and Tatham, R. L., 2010. Multivariate Data Analysis, 7: Prentice Hall.
13. Hale, J., Householder, B., & Greene, K., 2002. The theory of reasoned action. In J. Dillard, & M. Pfau (Eds.), The persuasion handbook:
Developments in theory and practice, 259-287. Available at <http://comminfo.rutgers.edu/~kgreene/research/pdf/TRAbkch-02.pdf>. [Accessed: Jun 12th, 2015].
14. Halil Tunalı ,2010.Factors Affecting Credit Card Uses: Evidence from
Turkey Using Tobit Model <http://www.management-update.org/uploads/
dokumen/4-3-d.pdf>[Accessed: Jun 12th, 2015].
15. Jabnoun N & Al-Tamimi H, 2003. Measuring perceived service quality at UAE commercialbanks. International Journal of Quality & Reliability
Management, 20 (4): 458- 472.
16. Karen, G., Barbara, R., & Viswanath, 2008. Health Behavior and Health Education. 4th edition, 1–590. Available at <http://www.sanjeshp.ir/phd/ phd_91/Pages/Refrences/health%20education%20and%20promotion/[Karen _Glanz,_Barbara_K._Rimer,_K._Viswanath]_Heal(BookFi.or.pdf>.[Accesse d: Jun 12th, 2015].
17. Long, Y. L. & Ching, Y. L. , 2010. The influence of corporate image, relationship marketing, and trust on purchase intention: the moderating effects of word-ofmouth. Emerald Group Publishing Limited, 65(3):16-34. Doi:10.1108/16605371011083503
18. Luarn, P., & Lin, H.H. (2005). Toward an Understanding of the Behavioral Intention to Use Mobile Banking, Computers in Human Behavior, 21(6), 873-891. http://dx.doi.org/10.1016/j.chb.2004.03.003
19. Maya Sari, Rofi Rofaida,2011. Factors Affecting the Behavior of University Community to Use Credit Card < http://www.management-update.org/
uploads/dokumen/4-3-d.pdf >[Accessed: Jun 12th, 2015].
to use diminishing partnership home financing. Int. J. Islamic Mid. East. Financ. Manage., 1(3): 235-248.
21. Okan Veli ùafakli, 2007. Motivating factors of credit card usage and ownership: Evidence from northern cyprus<http://www.businessperspectives
.org/journals_free/imfi/2007/imfi_en_2007_04_1_Safakli.pdf>[Accessed: Jun 12th, 2015].
22. Samin, R., Goodarz, J. D., Muhammad, S. R., Firoozeh, F., Mahsa, H. & Sanaz, E. ,2012. A Conceptual Study on the Country of Origin Effect on Consumer Purchase Intention. Asian Social Science, 8(12): 205 –215.
23. Suddin, L., Geoffrey, H. T., & Hanudin, A. ,2009. Predicting intention to choose halal products using theory of reasoned action. Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 2(1): 66 – 76.
24. Tabachnick, G. G., and Fidell, L. S., 2007. Experimental Designs Using ANOVA. Belmont, CA: Duxbury.
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC 1. DÀN BÀI THẢO LUẬN TAY ĐÔI
DÀN BÀI THẢO LUẬN TAY ĐÔI A. GIỚI THIỆU:
Xin chào Anh/Chị. Tôi tên là Lê Thanh Tú. Hiện tôi đang thực hiện một đề tài Nghiên cứu các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các Ngân Hàng Thương Mại ở Tp.Hồ Chí Minh. Xin Anh/Chị dành chút thời gian tham gia đóng góp ý kiến của mình về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của Anh/ Chị. Xin lưu ý rằng khơng có câu trả lời đúng hoặc sai, tất cả các ý kiến đóng góp chân thành của Anh/Chị đều có ích và hỗ trợ, đóng góp rất nhiều vào kết quả nghiên cứu. Mọi ý kiến đóng góp của Anh/Chị sẽ chỉ dùng cho mục đích nghiên cứu và phân tích.
B. NỘI DUNG THẢO LUẬN
I. Theo Anh/Chị các yếu tố được liệt kê sau đây có ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của anh chị hay khơng? Mức độ quan trọng của từng yếu tố theo đánh giá của Anh/Chị là như thế nào? Vì sao?
1. Rất không quan trọng 2. Không quan trọng 3. Không ý kiến 4. Quan trọng 5. Rất quan trọng Tên yếu tố Có ảnh hưởng Khơng ảnh hưởng Mức độ quan trọng 1 2 3 4 5
Quy chuẩn chủ quan về hành vi sử dụng thẻ tín dụng
Thái độ đối với hành vi sử dụng thẻ tín dụng
Nhận thức kiểm soát hành vi sử dụng thẻ tín dụng
Các chi phí liên quan đến thẻ tín dụng
II. Theo Anh/Chị, ngồi các yếu tố trên cịn có các yếu tố nào khác ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng hay khơng? Mức độ quan trọng như thế nào? Vì sao?
[Trả lời]
III. Theo Anh/Chị, trong các yếu tố trên, yếu tố nào được coi là quan trọng nhất? [Trả lời]
IV. Dưới đây là những biến dùng để đo lường từng yếu tố đã được tác giả liệt kê, nếu có những biến nào khơng hợp lí, hoặc cịn thiếu cần phải bổ sung, xin Anh/Chị vui lịng góp ý vào bên dưới từng yếu tố?
1. Quy chuẩn chủ quan về hành vi sử dụng thẻ tín dụng
- Bạn bè thân và gia đình của tơi đã sử dụng thẻ tín dụng Ảnh hưởng của gia đình
- Những người quan trọng với tơi ủng hộ tơi sử dụng thẻ tín dụng Ảnh hưởng của đồng nghiệp
- Nhiều phương tiện thông tin đại chúng đề cập đến ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng.
- Những người u q của tơi cho rằng tơi có thể trả nợ của thẻ đúng hạn [Trả lời]:
2. Thái độ đối với hành vi sử dụng thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng mang lại cho tơi sự thối mái tiện lợi khi sử dụng. - Sử dụng thẻ tín dụng giúp tơi nâng cao được giá trị của bản thân.
- Sử dụng thẻ tín dụng giúp tơi đáp ứng ngay những nhu cầu cấp thiết hằng ngày
- Sử dụng thẻ cịn giúp tơi được hưởng ưu đãi từ một số cửa hàng, dịch vụ khi tơi thanh tốn.
- Sử dụng thẻ cịn giúp tơi được hưởng khuyến mãi từ Ngân hàng - Thủ tục cấp thẻ tín dụng nhanh gọn và khoa học
[Trả lời]
3. Nhận thức kiểm sốt hành vi sử dụng thẻ tín dụng
- Tơi có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách dễ dàng mà khơng gặp bất cứ khó khăn gì.
- Tơi tự tin rằng tơi có thể trả các khoản nợ của thẻ tín dụng mà khơng gặp bất cứ khó khăn nào
- Việc có thể trả nợ của thẻ hay không là tùy thuộc vào Ngân hàng quyết định [Trả lời]:
4. Các chi phí liên quan đến thẻ tín dụng
- Tơi nhận thấy chi phí sử dụng thẻ thấp hơn so với các dịch vụ khác của ngân hàng.
- Có nhiều loại chi phí, lãi suất về thẻ tín dụng mà tơi phải trả: phí phát hành,phí giao dịch, chậm trả nợ,...
- Việc sử dụng thẻ tín dụng tạo áp lực, gánh nặng trả nợ cho tôi.
- Chi phí cho việc sử dụng thẻ cịn cao hơn so với lợi ích mà tơi nhận được. [Trả lời]:
C. THÔNG TIN NGƯỜI THAM GIA THẢO LUẬN
Tên người tham gia:………………………………… Nghề nghiệp:……………………………………………. Tuổi: ………………………………………………
Email:………………………………………Hoặc số điện thoại: ……………………
XIN CẢM ƠN CHÂN THÀNH NHỮNG Ý KIẾN ĐÓNG GÓP QUÝ GIÁ CỦA ANH/CHỊ
PHỤ LỤC 2. DANH SÁCH THÀNH VIÊN THAM GIA THẢO LUẬN
STT Họ và tên Giới
tính Tuổi Nghề nghiệp Sđt
1 Lê Văn Nhân Nam 25 Nhân viên văn phòng 0989657322 2 Lê Ngọc Như Ý Nữ 30 Kinh doanh tự do 0927666616 3 Phạm Thị Hồng Đào Nữ 30 Kinh doanh tự do 0908408063 4 Trần Thị Ngọc Nhung Nữ 41 Nhân viên văn phòng 0904457558 5 Trần Văn Tài Nam 30 Nhân viên văn phòng 0938456644 6 Phạm Thị Thanh Tú Nữ 32 Nhân viên văn phòng 0936385765 7 Nguyễn Anh Hùng Nam 46 Kinh doanh tự do 0933952727 8 Lê Thiện Tích Nam 35 Kinh doanh tự do 0989373692
9 Nguyễn Thị Quỳnh Như Nữ 51 Nội trợ 0938229797
PHỤ LỤC 3. TỔNG HỢP KẾT QUẢ THẢO LUẬN TAY ĐƠI STT YẾU TỐ CĨ ẢNH HƯỞNG KHƠNG ẢNH HƯỞNG
1 Quy chuẩn chủ quan về hành vi sử dụng thẻ tín dụng
10/10 người đồng ý Bạn bè thân và gia đình của tơi đã sử dụng thẻ
tín dụng
Những người quan trọng với tơi ủng hộ tơi sử dụng thẻ tín dụng
Nhiều phương tiện thông tin đại chúng đề cập đến ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng. Những người yêu quý của tơi cho rằng tơi có thể trả nợ của thẻ đúng hạn
Ý KIẾN ĐÓNG GÓP
2 Thái độ đối với hành vi sử dụng thẻ tín dụng
8/10 người đồng ý Thẻ tín dụng mang lại cho tơi sự thối mái tiện
lợi khi sử dụng.
Sử dụng thẻ tín dụng giúp tơi nâng cao được giá trị của bản thân.
Sử dụng thẻ tín dụng giúp tơi đáp ứng ngay những nhu cầu cấp thiết hằng ngày
Sử dụng thẻ cịn giúp tơi được hưởng ưu đãi từ một số cửa hàng, dịch vụ khi tơi thanh tốn. Sử dụng thẻ cịn giúp tơi được hưởng khuyến mãi từ Ngân hàng
Thủ tục cấp thẻ tín dụng nhanh gọn và khoa học Ý KIẾN ĐÓNG GÓP
- Anh Lê Văn Nhân (nhân viên văn phòng – 25 tuổi) đề xuất bổ sung thêm biến “Sử dụng thẻ tín dụng sẽ an tồn hơn khi mang theo tiền mặt.” Anh cho rằng biến này sẽ giúp đào sâu thái độ đối với hành vi sử dụng thẻ tín dụng và đây là nguyên nhân của thẻ tín dụng ra đời.
- Chị Phạm Thị Hồng Đào ( kinh doanh tự do – 30 ) thường xuyên đi du lịch nước ngồi, do chính sách ngoại hối của Ngân Hàng Nhà Nước chi được mang theo tối đa tương đương 5000 USD , cho nên khi đi nước ngồi chị có nhu cầu cần mua sắm, thì thẻ tín dụng đáp ưng ngay được nhu cầu của chị khi đi du lịch.
- Chú Nguyễn Anh Hùng ( kinh doanh tự do – 46 tuổi) cho rằng gần đây, thơng tin thẻ tín dụng xảy ra tình trạng khơng được bảo mật, do sự vận hành của các đơn vị chấp nhận thẻ Chú cảm thấy lo lắng khi chú thường sử dụng thẻ tin dụng để mua hàng. Vì vậy để thúc thẩy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, chú đề xuất “Thẻ tín
dụng phải mang lại cho tơi sự an tâm, tin tưởng khi sử dụng”. 3 Nhận thức kiểm sốt hành vi sử dụng thẻ tín dụng 7/10 người đồng ý Tơi có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách dễ dàng mà khơng gặp bất cứ khó khăn gì. Tơi tự tin rằng tơi có thể trả các khoản nợ của thẻ tín dụng mà khơng gặp bất cứ khó khăn nào Việc có thể trả nợ của thẻ hay khơng là tùy thuộc vào Ngân hàng quyết định
Ý KIẾN ĐÓNG GÓP
- Cô Nguyễn Thị Quỳnh Như (Nội trợ - 51 tuổi) cho rằng biến “Việc có thể trả nợ của thẻ hay không là tùy thuộc vào Ngân hàng cấp thẻ tín dụng” là chưa phù hợp. Cơ cho rằng việc có thể trả nợ thẻ hàng tháng hay khơng là do chủ thẻ quyết định. Vì khi Ngân hàng cấp thẻ mới đã thẫm định qua khả năng trả nợ của Cơ. Vì thế cơ đề xuất chỉnh sửa biến này như sau: “Việc có thể trả nợ thẻ hay khơng là phụ thuộc vào tôi”.
- Đối với Anh Lê Thiện Tích ( 35 tuổi – Kinh doanh tự do) cho rằng việc kiểm soát chi tiêu thơng qua thẻ Tín dụng rất quan trọng ảnh hướng lớn đến ý định sử dụng thẻ tín dung, vì khi sử dụng thẻ nhiều khi anh quên những giao dịch mà anh đã thanh toán dẫn đến khơng kiểm sốt chi tiêu, nhiều lần thẻ bị khóa do vượt hạn mức. Cho nên Anh bổ sung thêm biến “Tơi tin tơi có thể kiểm sốt được chi tiêu của bản thân không vượt quá hạn mức” .
4 Các chi phí liên quan đến thẻ tín dụng
8/10 người đồng ý Tơi nhận thấy chi phí sử dụng thẻ thấp hơn so
với các dịch vụ khác của ngân hàng.
Có nhiều loại chi phí, lãi suất về thẻ tín dụng mà tơi phải trả: phí phát hành,phí giao dịch, chậm trả nợ,...
Việc sử dụng thẻ tín dụng tạo áp lực, gánh nặng trả nợ cho tơi.
Chi phí cho việc sử dụng thẻ cịn cao hơn so với lợi ích mà tơi nhận được.
Ý KIẾN ĐÓNG GÓP
- Anh Trần Văn Tài ( 25 tuổi – Nhân viên văn Phịng) việc anh sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào cung cấp đó là chi phí thường niên khi sử dụng thẻ.
- Chị Trần Thị Ngọc Nhung ( 40 tuổi – Kinh doanh tự do) Hoàn toàn đồng ý với việc ý định sử dụng thẻ tín dụng của chị chịu ảnh hưởng rất lớn bởi lệ phí chậm trả nợ thẻ tín dụng . Đều này làm chị suy nghĩ trước khi quyết định sử dụng. 2 người tham gia thảo luận cịn lại khơng đồng tính với chi phi sử dụng thẻ lại rẻ hơn các dịch vụ khác của Ngân hàng.
- Chị Lê Ngọc Như Ý ( 30 tuổi - kinh doanh tự do) và Chú Lê Thanh Hải ( 52 tuổi – kinh doanh tự do) cho rằng chi phí sử dụng thẻ tín dụng lại cao hơn so với các dịch
vụ khác đặc biệt là khi rút tiền bằng thẻ tại các trụ ATM và khi muốn in sao kê thẻ tín dụng khi cần thiết. Cho nên biến “Tơi nhận thấy chi phí sử dụng thẻ tín dụng cao hơn so với các dịch vụ khác của ngân hàng” sẽ chính xác hơn.
PHỤ LỤC 4. BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC
Kính chào quý Anh Chị ,
PHIẾU KHẢO SÁT VỀ Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI TP.HỒ CHÍ MINH
Xin chào Anh/Chị. Tôi tên là Lê Thanh Tú. Hiện tôi đang thực hiện một đề tài Nghiên cứu các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại các Ngân Hàng Thương Mại ở Tp.Hồ Chí Minh. Xin Anh/Chị dành chút thời gian tham gia đóng góp ý kiến của mình về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của Anh/ Chị. Xin lưu ý rằng khơng có câu trả lời đúng hoặc sai, tất cả các ý kiến đóng góp chân thành của Anh/Chị đều có ích và hỗ trợ, đóng góp rất nhiều vào kết quả nghiên cứu. Mọi ý kiến đóng góp của Anh/Chị sẽ chỉ dùng cho mục đích nghiên cứu và phân tích.
Thẻ tín dụng là một hình thức thay thế cho việc thanh tốn trực tiếp. Sử dụng thẻ tín dụng giúp
khách hàng linh hoạt, tiện lợi và nhanh chóng đáp ứng những nhu cầu hằng ngày của bản thân ở