1.6 .KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.3. PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ CÓ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC QUYẾT ĐỊNH
đối tƣợng khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên
Yếu tố về sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm :
Với sự đa dạng bao gồm 10 sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành cho đối tượng là khách hàng cá nhân, với mức lãi suất huy động vốn các kỳ hạn khác nhau cạnh tranh so với các NHTM lớn khác trên địa bàn tỉnh Phú n và có các chương trình khuyến mại hấp dẫn, mang lại sự tăng trưởng ổn định cho Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên .
Bảng 3. 3 Lãi suất so sánh thời điểm 31/12/2016 một số ngân hàng lớn trên địa bàn tỉnh Phú Yên. ĐVT: % Ngân hàng Không kỳ hạn 1 tháng 2 tháng 3 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng 24 tháng BIDV 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.9 6.9 Vietinbank 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.8 6.8 Vietcombank 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.5 6.5 Agribank 0.3 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.8 6.8
(Nguồn: Tổng hợp từ các website của các NHTM cổ phần trên địa bàn tỉnh Phú Yên) Theo bảng 3.3, lãi suất áp dụng cho các kỳ hạn tiền gửi của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên chỉ thấp hơn BIDV tỉnh Phú Yên về kỳ hạn 12 tháng và 24 tháng 0.1%, còn các kỳ hạn khác đều bằng hoặc cao hơn so, cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
Hiện nay tại Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên đang có các mảng sản phẩm dịch vụ khác nhau trong hoạt động như sản phẩm tiền vay, tiền gửi, dịch vụ thẻ, các sản phẩm thanh toán trong nước và quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ, các dịch vụ ngân hàng điện tử. Trong mỗi mảng sản phẩm dịch vụ lại có sự đa dạng về sản phẩm theo nhu cầu sử dụng của các đối tượng khách hàng khác nhau, thu hút thêm được nhiều khách hàng có nhu cầu sử dụng đến giao dịch với ngân hàng như:
Các sản phẩm tiền vay như: cho vay vốn bổ sung kinh doanh, tiêu dùng, sửa chữa nhà ở, mua nhà dự án, thấu chi, cầm cố, ưu đãi xuất khẩu.
Các sản phẩm dịch vụ thẻ như thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ lập nghiệp, đơn vị chấp nhận thẻ.
Các sản phẩm thanh toán trong nước và quốc tế như thu ngân sách nhà nước, chuyển tiền, thanh toán liên kết với các nhà cung cấp sản phẩm, Western Union, chuyển tiền qua MayBank, thanh toán L/C…
Các sản phẩm dịch vụ khác đa dạng đáp ứng đầy đủ các nhu cầu sử dụng của khách hàng đến ngân hàng giao dịch.
Yếu tố cơ sở vật chất:
Agribank tỉnh Phú Yên có tất cả 11 chi nhánh và 07 phòng giao dịch đều được đặt tại các khu vực đông dân cư, kinh tế phát triển trên toàn tỉnh, các chi nhánh phịng giao dịch có trụ sở được trang bị cơ sở vật chất, máy móc hiện đại và các tiện nghi đáp ứng đầy đủ các nhu cầu sử dụng của khách hàng khi đến ngân hàng giao dịch. Agribank đang sử dụng phần mềm IPCAS II trong các hoạt động nghiệp vụ và các phần mềm nội bộ do trung tâm công nghệ thông tin của Agribank hỗ trợ. Phần mềm IPCAS II hoạt động còn hạn chế như thiếu sự ổn định thường bị lỗi hệ thống làm chậm trễ trong giao dịch với khách hàng, màn hình giao dịch của các nghiệp vụ cịn phức tạp.
Yếu tố đội ngũ nhân viên:
Các nhân viên của Agribank chi nhánh tỉnh Phú n có trình độ chun mơn, nghiệp vụ tốt, có trách nhiệm trong cơng việc. Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên luôn quan tâm đến việc đào tạo, tập huấn cho nhân viên, thường xuyên cử nhân viên tham gia các lớp đào tạo nghiệp vụ khác nhau do Agribank mở, góp phần nâng cao trình độ chun môn của đội ngũ nhân viên.
Yếu tố uy tín và thương hiệu:
Mạng lưới Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên rộng khắp và ln có hình ảnh gắn bó gần gũi với khách hàng ln là thương hiệu được khách hàng đánh giá tốt qua nhiều năm hoạt động. Quá trình khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng luôn được ngân hàng bảo mật thơng tin và ngân hàng ln giữ uy tín với khách hàng, ln thực hiện đúng những gì mà ngân hàng đã thỏa thuận với khách hàng. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong những năm qua tăng trưởng và đạt kết quả tốt, dành các nguồn phúc lợi và trích lương của nhân viên cho các đợt quyên góp giúp đỡ các hộ nghèo, xã nghèo và các chương trình ở địa phương đặc biệt là tài trợ cho chương trình Thắp sáng ước mơ đã hỗ trợ, giúp đỡ được về tinh thần và vật chất cho những học sinh, sinh viên nghèo có hồn cảnh đặc biệt khó khăn có điều kiện được tiếp tục đến trường và trở thành những công dân tốt, có ích cho xã hội.
Các yếu tố khách quan:
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau làm cho Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên nhận ra những điểm yếu chưa tốt về cơng nghệ, chính sách chăm sóc, phục vụ khách hàng cịn hạn chế, áp lực cạnh tranh buộc ngân hàng phải khắc phục những điểm yếu của mình nhằm hồn thiện hơn.
Các sản phẩm đầu tư thay thế khác như vàng, chứng khoán , ngoại tệ, bất động sản, … mang lại thu nhập thấp hoặc những bất ổn trong thị trường làm cho khách hàng không n tâm cho tài sản của mình, kèm theo đó là các sản phẩm tiết kiệm ngân hàng đưa ra phù hợp và mức sinh lời hấp dẫn thu hút khách hàng gửi tiết kiệm nhiều hơn.
Ngoài ra, những diễn biến về kinh tế chính trị, cũng có ảnh hưởng đến người gửi tiền tiết kiệm, khi nền kinh tế hoặc chính trị bất ổn khách hàng có xu hướng rút tiền về hoặc không gửi thêm vào và đầu tư vào các kênh khác như dự trữ vàng, đô la…Sự phát triển ổn định của nền kinh tế, chính trị làm tăng thu nhập của người dân và làm khách hàng tin tưởng và sự hoạt động ổn định của hệ thống ngân hàng.
Tóm tắt chƣơng 3
Agribank và Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên có lịch sử hoạt động lâu dài, có quy mơ về vốn lớn và mạng lưới hoạt động rộng lớn. Hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên tăng trưởng ổn định qua các năm gần đây, nguồn vốn huy động có cơ cấu và tăng trưởng hợp lý, phù hợp với hoạt động cấp tín dụng cho vay của ngân hàng.
Tiến hành phân tích chi tiết các yếu tố có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm đã đưa ra của đối tượng khách hàng cá nhân tại ngân hàng.
Tóm lại, Agribank chi nhánh tỉnh Phú Yên luôn giữ vị thế là một ngân hàng lớn tại địa phương, luôn dẫn đầu các ngân hàng tại địa phương về mạng lưới hoạt động, về chất lượng đội ngũ nhân viên và về quy mô của các hoạt động kinh doanh.