6 Kết cấu của đề tài
2.2.3 Hoạt động dịch vụ
2.2.3.1 Dịch vụ thanh toán
* Về tốc độ độ tăng trưởng:
Bảng 2.19: Doanh số và thu từ dịch vụ thanh tốn giai đoạn 2017-2020
Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2017/2018 Năm 2018/2019 Năm 2020/2019 Giá trị Tỷ lệ % Giá trị Tỷ lệ % Giá trị Tỷ lệ % Tổng doanh số thanh toán từ hoạt động bán lẻ 3550 4544 5998 7558 994 28% 1454 32% 1560 26.0% Thu ròng từ dịch vụ thanh toán bán lẻ 11.2 15 18 23 4 32% 4 25% 4 22.0%
(Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV - Chi nhánh Sơn Tây 2017 đến 2020)
“Với nền công nghệ hiện đại, tốc độ xử lý các giao dịch nhanh, thái độ phục
vụ chu đáo của giao dịch viên, dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế đang là thế mạnh của BIDV - Chi nhánh Sơn Tây với hệ thống đường truyền xử lý
nhanh, hệ thống chuyển tiền nhanh 24/7 có thể nhận tiền ngay sau mỗi giao dịch, kỹ năng tư vấn chuyên nghiệp về các sản phẩm chuyển tiền quốc tế cho mục đích du học, chuyển tiền định cư và thanh tốn hàng hóa quốc tế, nhận tiền kiều hối bằng dịch vụ Western Union… Chính điều này đã góp phần thu hút khách hàng đến chuyển tiền mang lại nguồn thu lớn cho chi nhánh. Tuy nhiên, theo một số khách hàng thì phí dịch vụ thanh tốn của BIDV - Chi nhánh Sơn Tây so với các ngân hàng khác trên địa bàn là khá cao do đó để chiếm lĩnh thị trường và nâng cao khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng trong thời gian tới chi nhánh cần xem xét giảm tỷ lệ phí chuyển tiền này. Với việc giảm tỷ lệ phí này trong ngắn hạn tổng số phí dịch vụ thanh tốn của chi nhánh có thể giảm, tuy nhiên xét về dài hạn sẽ góp phần gia tăng phí dịch vụ thanh tốn, gia tăng lượng tiền gửi khơng kỳ hạn. Đặc biệt từ cuối những năm 2019 BIDV triển khai các gói B-Free trên chương trình BIDV- Smartbanking trên cơ sở miễn phí chuyển tiền với mục tiêu tăng lượng khách hàng sử dụng tài khoản thanh tốn, tăng nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn vì thế doanh số thanh toán vẫn tăng nhưng tỷ lệ thu rịng từ dịch vụ thanh tốn có tốc độ tăng trưởng thấp hơn so với tốc độ tăng doanh số. Xét trong ngắn hạn có thể BIDV sẽ bị giảm thu nhập, nhưng trong chiến lược dài hạn sẽ thu hút được được nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn với chi phí thấp từ đó làm tăng thu nhập cho chi nhánh.”
2.2.3.2 Dịch vụ thẻ
- Về quy mô hoạt động thẻ
Sau khi triển khai hiện đại hóa vào năm 2005, kể từ năm 2006, sản phẩm Thẻ BIDV sau nhiều cải tiến và nâng cấp với nhiều dòng sản phẩm đa dạng, hướng đến cộng đồng, phục vụ nhiều đối tượng khách hàng như: Thẻ ghi nợ nội địa BIDV phát hành theo mệnh Hamony, Thẻ trả lương Etrans, thẻ sinh viên Moving, thẻ ghi nợ nội địa cơng nghệ chíp BIDV - Smart, thẻ ghi nợ quốc tế như thẻ đồng thương hiệu BIDV-Mu, thẻ BIDV Ready và gần đây nhất là thẻ BIDV Young+, Thẻ tín dụng quốc tế Visa Gold, Visa Flexi hay MasterCard Platinum… Năm 2020, với toàn hệ thống BIDV, số lượng người sử dụng thẻ đã lên tới con số 4.7 triệu người với 1.300 cây
ATM, 6.471 POS và BIDV ln đứng thứ ở vị trí cao ở thị trường này. BIDV - Chi nhánh Sơn Tây hiện có 6 máy ATM và 163 máy giao dịch POS được lắp đặt.
Ngồi các tính năng của thẻ ghi nợ nội địa thông thường như: giao dịch rút tiền, chuyển khoản, in sao kê, vấn tin số dư, thanh tốn hóa đơn… trên mạng lưới máy ATM rộng khắp tồn quốc, dịch vụ thẻ của BIDV còn mang đến cho chủ thẻ tính năng vơ cùng tiện lợi, giúp cho việc mua sắm trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn bao giờ hết tại hơn 605.000 điểm chấp nhận thẻ (POS), hơn 100 website thanh toán trực tuyến cùng hệ thống đối tác ưu đãi áp dụng riêng cho chủ thẻ BIDV.
Hòa chung cùng sự phát triển của hệ thống, BIDV - Chi nhánh Sơn Tây cũng không ngừng đổi mới cách làm, tận dụng cơng nghệ sẵn có của hệ thống, sáng tạo cách làm phù hợp với địa bàn hoạt động để tăng trưởng hoạt động thẻ theo kỳ vọng của cả hội sở chính. Sau đây là kết quả phát triển hoạt động thẻ tại BIDV – Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2020:
Bảng 2.20: Kết quả phát triển thẻ tại BIDV – Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2020
TT Chỉ tiêu ĐVT Năm2017 Năm2018 Năm2019 Năm2020 Năm 2018/2017 Năm 2019/2018 Năm 2020/2019 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ
1 Tổng số máy ATM Máy 6 6 6 6 0 0% 0 0% 0 0%
2 Tổng số máy POS Máy 86 116 148 163 30 35% 32 28% 15 10%
3 Tổng số thẻ ghi nợnội địa (lũy kế) Thẻ 28901 37341 45253 49256 8440 29% 7912 21% 4003 9% 4 Tổng số thẻ ghi nợquốc tế Thẻ 1041 1498 2050 7010 457 44% 552 37% 4960 242% 5 Tổng số thẻ tíndụng quốc tế Thẻ 192 249 572 979 57 30% 323 130% 407 71% 6 Thu nhập ròng dịchvụ thẻ đồngTỷ 6.28 8.10 10.13 11.64 1.82 29% 2.025 25% 1.52 15%
(Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV - Chi nhánh Sơn Tây 2017 đến 2020)
Trong giai đoạn từ 2017 – 2020 số lượng máy ATM không tăng với số lượng 06 máy. Do chi phí lắp đặt 01 máy ATM khá cao (khoảng 15.000 USD/máy), chi phí vận hành tốn kém, lại cồng kềnh khi phải di chuyển điểm giao dịch. Vì thế, giao dịch trên máy ATM dần được thay thế bằng các giao dịch trên kênh ngân hàng điện tử, giao dịch thanh toán trực tuyến hay trên các máy POS. Chính vì thế, từ năm 2017 – 2020 lượng máy POS của chi nhánh tăng trưởng khá cao từ 25% đến hơn 30%. Số lượng thẻ ghi nợ nội địa tăng trưởng cao nhất vào năm 2018 với 8440 thẻ
tương đương tăng trưởng 29%, thẻ ghi nợ quốc tế tăng 457 thẻ tương đương 44%, thu nhập ròng dịch vụ thẻ cũng tăng trưởng cao nhất vào năm này, thẻ tín dụng quốc tế tăng đột biến vào năm 2019 do có chính sách bán kèm với các khoản vay đảm bảo bằng tài sản thế chấp.
Nhìn chung với địa bàn Sơn Tây người dân vẫn có thói quen sử dụng thẻ, chủ yếu là thẻ ghi nợ nội địa (chiếm tỷ trọng cao nhất), dịch vụ ngân hàng điện tử chưa thể thay thế hoàn tồn do tâm lý sử dụng tiền mặt. Vì thế nguồn thu từ dịch vụ thẻ vẫn chiếm khoảng 10% trong tổng thu từ dịch vụ bán lẻ. Trong xu hướng khách hàng đang chuyển từ sử dụng rút tiền mặt qua máy ATM sang các giao dịch điện tử BIDV - Chi nhánh Sơn Tây sẽ phải tính đến các phương án thay thế để giảm chi phí vận hành, tăng hiệu quả hoạt động cho dịch vụ thẻ.
2.2.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử
“Vào năm 2017, sản phẩm BIDV SmartBanking đã vinh dự đạt giải thưởng
"Sản phẩm dịch vụ sáng tạo, độc đáo" do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) và Tập đoàn Dữ liệu Quốc tế (IDG) bình chọn. Đến tháng 11/2019, BIDV đã đạt hơn 7 triệu khách hàng đồng hành trong mảng ngân hàng số, trong đó, tổng số lượng sử dụng bình qn hàng tháng lên tới 5 triệu khách hàng. Thêm vào đó, từ đầu năm đến nay đã có hơn 100 triệu giao dịch thông qua các kênh Internet Banking và Mobile Banking. Cùng với kết quả chung của hệ thống, sản phẩm ngân hàng điện tử nói chung và sản phẩm BIDV Smartbanking nói riêng đang là thế mạnh vượt trội so với các ngân hàng bạn trên cùng địa bàn. Khách hàng có thể lựa chọn các gói dịch vụ khác nhau phù hợp với nhu cầu sử dụng dịch vụ của mình như: Gói tiêu chuẩn với hạn mức chuyển tiền đến 100 triệu/ngày, gói tài chính với hạn mức chuyển tiền đến 1 tỷ/ngày và gói hạn mức cao có thể chuyển tiền lên đến 3 tỷ/ngày... Hiện nay, BIDV - Smartbanking vẫn là sản phẩm chủ đạo của BIDV nói chung và BIDV - Chi nhánh Sơn Tây nói riêng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Sau đây là thống kê lượng khách hàng phát triển đối với dịch vụ NHĐT của BIDV - Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2020:”
“Nếu như năm 2017 là năm bản lề cho việc phát triển dịch vụ NHĐT với sản
phẩm chủ đạo là BIDV – Smartbanking thì giai đoạn năm 2019 có thể coi là năm bùng nổ phát triển dịch vụ này.”
Bảng 2.21: Kết quả phát triển dịch vụ NHĐT tại BIDV – Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2020
TT Chỉ tiêu ĐVT Năm2017 Năm2018 Năm2019 Năm2020
Năm 2018/2017 2019/2018Năm 2020/2019Năm Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ 1 Lượng khách hàng sử dụng DVNHĐT có phát sinh thu nhập KH 9921 12150 23936 30877 2229 22% 11786 97% 6941 29% 2 Số lượng giaodịch Nghì n GD 220 264 475 632 44 20% 211 80% 157 33%
(Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV - Chi nhánh Sơn Tây 2017 đến 2020)
Với lượng khách hàng và lượng giao dịch phát sinh tăng trưởng gần 100% so với năm 2018. Dịch vụ BIDV Smartbanking đã gây ấn tượng mạnh mẽ cho các khách hàng sử dụng sản phẩm này. Năm 2020 lượng khách hàng không tăng trưởng bằng so với năm 2019 do ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 tốc độ tăng trưởng của số lượng giao dịch (33%) lại cao hơn tốc độ tăng trưởng khách hàng (29%) sử dụng dịch dịch vụ. Với số lượng giao dịch tăng lên 157 nghìn giao dịch cũng là năm khá thành cơng với dịch vụ này tại BIDV - Chi nhánh Sơn Tây. Hướng tới năm 2021, với phương châm chủ đạo của BIDV: “Kỷ cương – Chất lượng – Chuyển đổi số” hy vọng sẽ là năm làm nên dấu ấn to lớn hơn đối với mảng dịch vụ này của BIDV cũng như BIDV – Chi nhánh Sơn Tây.