CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
2.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng
Đồng Nai (BIDV Đồng Nai):
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển:
BIDV Đồng Nai được thành lập ngày 26/04/1977. Trải qua gần 40 năm hình thành và phát triển, đến nay BIDV Đồng Nai đã trở thành chi nhánh ngân hàng quy mô tương đối lớn, hoạt động có hiệu quả trong hệ thống BIDV và trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Trong giai đoạn đầu thành lập đến năm 1990, BIDV Đồng Nai với nhiệm vụ ban đầu là thực hiện các hoạt động cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho các cơng trình trọng điểm của tỉnh như: cơng trình thuỷ điện Trị An, thuỷ lợi Sông Mây, nhà máy đường La Ngà, Công ty Giấy Tân Mai, Công ty cao su Đồng Nai, hạ tầng khu công nghiệp Biên Hồ 1, Biên Hồ 2, cơng ty thuốc lá Đồng Nai…
Từ tháng 11/1990, BIDV Đồng Nai chính thức đi vào hoạt động với chức năng đầy đủ của một NHTM là huy động vốn, cho vay và cung ứng dịch vụ thanh tốn. Trong giai đoạn này, nhiều cơng trình lớn đã được BIDV Đồng Nai cho vay vốn như: hạ tầng khu công nghiệp Nhơn trạch 1, 2, 3, 5; khu công nghiệp Mỹ Xuân A, thuỷ điện Srok Phu Miêng, thuỷ điện BOT Bảo Lộc, cầu Hoá An, đường cao tốc quốc lộ 51… Nền khách hàng của BIDV từ đó bao gồm đầy đủ các thành phần kinh tế từ doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, hộ gia đình và tư nhân cá thể…
Qua quá trình dài xây dựng và trưởng thành, với sự cố gắng nổ lực của Ban giám đốc cùng toàn thể cán bộ cơng nhân viên, BIDV Đồng Nai đã có những thành quả đáng ghi nhận với 2 lần được nhận Huân chương lao động hạng III; 7 năm liền (2007 – 2011) hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh trong hệ thống BIDV. Đặc biệt, năm 2008, 1 năm sau khi Việt Nam gia nhập WTO, BIDV Đồng Nai đã đạt Cúp Vàng về hội nhập kinh tế Quốc Tế do Ủy Ban Quốc Gia về hợp tác kinh tế quốc tế trao tặng.
Ghi nhận những đóng góp của BIDV Đồng Nai trên địa bàn tỉnh trong suốt thời gian qua, đến tháng 9/2012 BIDV Đồng Nai vinh dự được Chủ tịch nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam tặng Huân chương lao động hạng Nhì.
2.2.2. Hạ tầng cơ sở và mạng lưới giao dịch
Nằm nhỏ gọn trong diện tích 1.500m2 tại địa chỉ số 7 Hồng Minh Châu, Phường Hịa Bình, TP Biên Hồ, tỉnh Đồng Nai. Trụ sở BIDV Đồng Nai được xây dựng từ năm 1990, tọa lạc trên con đường phụ lưu, khuất, hẹp; mật độ xe cộ qua lại thấp, khả năng thu hút người đi đường kém - một địa thế bất lợi so các đối thủ nên khả năng cạnh tranh bị sụt giảm đáng kể (cơ sở vật chất khiêm tốn, lại khơng có địa điểm thuận lợi).
Tính đến hết 31/12/2015, BIDV Đồng Nai có 06 phịng giao dịch trong đó có 05 phịng giao dịch trong nội ơ thành phố Biên Hồ (Phịng Giao dịch Thanh Bình, Phịng Giao dịch Biên Hùng, Phòng Giao Dịch Đồng Khởi, Phòng Giao dịch Tam Hiệp, Phịng Giao dịch Tân Hồ), 01 phịng Giao dịch ở thị xã Long Khánh (cách Thành phố Biên Hòa 60 km).
2.2.3. Cơ cấu tổ chức
BIDV Đồng Nai được tổ chức theo mơ hình cơ cấu trực tuyến - chức năng. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIDV Đồng Nai như sau:
Nguồn: BIDV Đồng Nai, 2015
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của BIDV Đồng Nai
Nguồn: BIDV Đồng Nai
Nhân sự tại BIDV Đồng Nai có 150 người được tổ chức để phối hợp công tác theo quy trình nghiệp vụ và theo chức năng của từng Phòng/Tổ để đảm bảo cho hoạt động của chi nhánh nói riêng và của tồn hệ thống nói chung được thơng suốt.
Hiện tại BIDV Đồng Nai đang triển khai mơ hình tổ chức phù hợp với điều kiện thực tế và quy mô dựa trên quyết định của Hội sở chính, nhưng có lộ trình trong tương lai gần sẽ cải tiến mơ hình tổ chức theo đúng chuẩn mơ hình tổ chức kinh doanh ngân hàng bán lẻ mà Hội sở chính đã phê duyệt.
2.2.4. Sản phẩm, dịch vụ
BIDV Đồng Nai hiện đang cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền
Phòng: + Tổ chức hành chính + Tài chính kế tốn + Kế hoạch tổng hợp Phòng: + Quản lý rủi ro Phịng: + Quản trị tín dụng + Quản lý và dịch vụ kho quỹ + Giao dịch khách hàng Phòng: + Quan hệ khách hàng cá nhân + Quan hệ khách hàng doanh nghiệp 1, 2 Các phòng giao dịch:Thanh Bình, Đồng Khởi, Biên Hùng, Tam Hiệp, Tân Hịa, Long Khánh KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI ĐƠN VỊ TRỰC THUỘC GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
thống và hiện đại, được chia thành các nhóm sản phẩm, dịch vụ sau:
- Nhóm sản phẩm huy động vốn: BIDV Đồng Nai cung cấp các sản phẩm huy
động vốn đa dạng cho các định chế tài chính, tổ chức và cộng đồng dân cư với các kỳ hạn linh hoạt từ ngắn hạn đến dài hạn bằng VND và ngoại tệ. Các sản phẩm huy động vốn của BIDV Đồng Nai được phân nhóm theo từng đối tượng khác hàng và hiện nay đang cung cấp trên 14 dịng sản phẩm, trong đó có những dịng sản phẩm được khách hàng ưa chuộng nhiều nhất vẫn là: tiết kiệm linh hoạt, đầu tư tiền gửi tự động cho khách hàng là tổ chức, tiền gửi thặng dư, tiền gửi tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm năng động, tiết kiệm tích luỹ bảo an và tiết kiệm dành cho trẻ em với tên gọi “lớn lên cùng yêu thương”.
- Nhóm sản phẩm tín dụng: sản phẩm tín dụng của BIDV Đồng Nai rất đa dạng
và phong phú được thiết kế nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của khách hàng như cho vay vốn đầu tư tài sản cố định (trụ sở, nhà xưởng, dây truyền công nghệ…), cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh, cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá. Đối tượng nhóm khách hàng mà BIDV Đồng Nai đang hướng tới là các tập đồn, tổng cơng ty, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu, hoạt động cho vay bán lẻ… Một công cụ quan trọng giúp cho hoạt động tín dụng của BIDV Đồng Nai trong việc lựa chọn đúng khách hàng vay đó là chương trình xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV (xếp hạng về độ tín nhiệm và năng lực tài chính của khách hàng là doanh nghiệp thông qua chấm điểm các chỉ tiêu tài chính và chỉ tiêu phi tài chính).
- Nhóm sản phẩm dịch vụ, thanh toán: BIDV Đồng Nai cung cấp đầy đủ các dịch
vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại như dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, thanh toán hoá đơn, trả lương tự động, Thẻ ATM, POS, Thẻ tín dụng, ngân hàng điện tử…
2.2.5. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của BIDV Đồng Nai và tính tất yếu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ: triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ:
hình TA2, BIDV Đồng Nai ln được khách hàng biết đến là một ngân hàng bán buôn thuần túy, chuyên phục vụ cấp phát vốn cho những cơng trình đầu tư cơ sở hạ tầng, các dự án lớn. Trong thời điểm này, chiến lược tập trung vào thị trường bán bn có thể coi là một chiến lược khả thi với BIDV Đồng Nai, vì BIDV Đồng Nai có lợi thế về vốn, khách hàng truyền thống là các doanh nghiệp Nhà nước lớn và mạng lưới giao dịch rộng so với các ngân hàng thương mại cổ phần. Tuy nhiên, theo đề án của Chính phủ về sắp xếp lại các doanh nghiệp Nhà nước, theo đó tất cả các doanh nghiệp Nhà nước sẽ cổ phần hóa hoặc chuyển thành cơng ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên. Các doanh nghiệp Nhà nước lớn và hoạt động hiệu quả thường tập trung ở các ngành được Nhà nước bảo hộ cao với tiềm lực tài chính mạnh do độc quyền, các doanh nghiệp này sẽ khơng gặp khó khăn để huy động vốn thơng qua việc phát hành cổ phiếu, trái phiếu. Mặt khác, các doanh nghiệp này cũng sẽ được các ngân hàng nước ngồi có vốn lớn hơn hàng chục, thậm chí hàng trăm lần, với hệ thống công nghệ hiện đại và mạng lưới toàn cầu tiếp cận cung cấp các sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao. Nghĩa là trong tương lai nguồn khách hàng là doanh nghiệp lớn và tốt khó có cơ hội tăng thêm, khơng nói là sẽ giảm đi.
Thêm vào đó, trong xu hướng phát triển hiện nay, hoạt động ngân hàng bán lẻ ngày càng chiếm vị thế quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng trên thế giới. Tầm quan trọng của hoạt động bán lẻ chắc chắn được thể hiện rõ nét hơn trong danh sách 20 ngân hàng toàn cầu của The Banker trong tương lai. Đến năm 2020, các ngân hàng bán lẻ tồn cầu được kỳ vọng sẽ đóng vai trị chủ đạo trong danh sách này. Xu hướng này cho thấy, ngân hàng nào khơng có được sự mở rộng hoạt động kinh doanh bán lẻ trên cơ sở mở rộng đối tượng khách hàng và mạng lưới sẽ tụt dần và biến mất khỏi bảng xếp hạng.
Như vậy, việc BIDV Đồng Nai định hướng chuyển sang phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ bên cạnh việc duy trì thế mạnh của ngân hàng bán bn là cần thiết, góp phần nâng cao sức cạnh tranh so với các ngân hàng trên địa bàn. Để phát triển mơ hình
bán lẻ địi hỏi các ngân hàng phải có vốn đầu tư lớn để xây dựng mạng lưới chi nhánh rộng khắp, hệ thống công nghệ thơng tin hiện đại và quảng bá hình ảnh thương hiệu, đây là rào cản xâm nhập đối với nhiều đối thủ cạnh tranh khác. Tuy nhiên, những rào cản này lại là điểm mạnh của BIDV Đồng Nai, vì hiện tại BIDV Đồng Nai là một trong những ngân hàng thương mại có thâm niên hoạt động, có uy tín và mạng lưới chi nhánh rộng trên địa bàn. Chính những nhân tố này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Đồng Nai trong thời gian tới, tạo nền tảng bền vững cho sự phát triển dài hạn của BIDV Đồng Nai. Nhờ đó, trở thành một ngân hàng thương mại dẫn đầu trong hệ thống và trên địa bàn, tạo vị thế phát triển vững chắc trong tương lai.