3.3 Giải pháp phát triển sản phẩm L/C UPAS tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn
3.3.1.2 Mở rộng các hình thức đảm bảo khi phát hành L/C
Việc chỉ áp dụng hình thức ký quỹ để đảm bảo khi phát hành L/C UPAS với tỷ lệ ký quỹ cao đã làm cho sản phẩm L/C UPAS của Sacombank mất khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng bạn. Vì vậy Sacombank cần mở rộng các hình thức đảm bảo khi phát hành L/C cũng như quy định lại mức ký quỹ hợp lý và cạnh tranh hơn.
Trong thực tế, khi phát hành L/C trả ngay hoặc L/C trả chậm, Sacombank đều cho phép áp dụng các hình thức đảm bảo khác nhau. Do vậy, Sacombank nên mở rộng thêm hình thức đảm bảo khi phát hành L/C UPAS và thực hiện nghiêm túc các biện pháp đảm bảo khi phát hành L/C: phong tỏa tài khoản tiền gửi, phong tỏa hạn mức tín dụng, cầm cố thế chấp tài sản đảm bảo (sổ tiết kiệm, bất động sản, hàng hĩa...) Với việc mở rộng các hình thức đảm bảo thì những khách hàng khơng cĩ nguồn vốn tự cĩ để kỹ quỹ vẫn cĩ điều kiện đề nghị Sacombank phát hành L/C UPAS với các hình thức đảm bảo khác. Điều này sẽ tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm hơn và giúp tăng tính cạnh tranh của sản phẩm L/C UPAS của Sacombank so với các ngân hàng thương mại khác.
Trong thời điểm hiện nay khi mà sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt thì việc áp dụng tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn là một giải pháp hữu hiệu để thu hút khách hàng. Việc xác định tỷ lệ ký quỹ cần dựa vào nhiều yếu tố: tình hình tài chính, uy tín và khả năng thanh tốn của nhà nhập khẩu, uy tín của nhà xuất khẩu, hiệu quả kinh tế của lơ hàng nhập khẩu, tình hình kinh tế Việt Nam tùy từng thời điểm... Sacombank cĩ thể áp dụng mức kỹ quỹ linh hoạt như sau:
đề thanh tốn, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, cĩ sức cạnh tranh trên thị trường.
- Mức ký quỹ từ 10%- 30% giá trị L/C: áp dụng đối với các khách hàng cĩ tình hình tài chính tốt, kinh doanh hiệu quả, đã sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của Sacombank như tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh...
- Mức ký quỹ 100%: thực hiện đối với những khách hàng khơng cĩ uy tín thanh tốn với ngân hàng hoặc tình hình tài chính gần đây khơng tốt.
Để xác định được tỷ lệ ký quỹ hợp lý nhất cho khách hàng nhưng vẫn đảm bảo được rủi ro thanh tốn cho ngân hàng, ngân hàng cần nâng cao năng lực thẩm định của nhân viên. Ngân hàng cần thẩm định chặt chẽ giống như việc cấp một khoản tín dụng cho khách hàng. Ngân hàng khơng chỉ tiến hành phân tích một cách kỹ lưỡng năng lực tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng cũng như tính khả thi của lơ hàng nhập khẩu mà cịn đặc biệt quan tâm đến tư cách, uy tín, khả năng quản lý của khách hàng mở L/C cũng như đối tác nước ngồi của khách hàng.