6. Kết cấu của luận văn
1.3. Tổng quan về người gửi tiền tại các tổ chức tín dụng
1.3.3. Các quyền và lợi ích của người gửi tiền tại các TCTD
1.3.3.1. Quyền được tạo thuận lợi khi gửi tiền và rút tiền
Việc các tổ chức, cá nhân gửi tiền vào các TCTD là tạo điều kiện cho họ huy động vốn nhiều hơn để mang “cho vay lại”. Do đó, việc tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền khi gửi tiền là quyền lợi chính đáng bởi đó cũng là lợi ích của chính các TCTD này. Ngồi ra các TCTD phải có trách nhiệm tạo điều kiện thuận lợi khi người gửi tiền có nhu cầu rút tiền và nếu họ có đầy đủ điều kiện mà pháp luật quy định để yêu cầu được rút tiền.
1.3.3.2. Quyền được trả đầy đủ, đúng hạn gốc và lãi
Các TCTD xét về bản chất cũng là chủ thể đi vay, vay của người gửi tiền để cho vay lại, do đó việc phải trả đầy đủ, đúng hạn gốc và lãi vừa là nghĩa vụ, vừa là trách nhiệm của các TCTD đối với người gửi tiền. Đây có thể được xem là quyền lợi cơ bản nhất của người gửi tiền cần được quan tâm và bảo vệ nhiều nhất, bởi sự an tồn trong tiền gửi ln được người gửi tiền coi trọng, đơi khi một TCTD mất
khả năng thanh tốn có thể ảnh hưởng đến cả một q trình dành dụm, tích góp của 01 cá nhân nào đó. Do đó, gửi tiền cần có quyền được trả đầy đủ, đúng hạn gốc và lãi.
1.3.3.3. Quyền được bảo mật thông tin tiền gửi và người gửi tiền
Đây cũng là một hình thức đảm bảo an tồn cho tiền gửi của khách hàng, các thông tin về tiền gửi nếu khơng được bảo mật sẽ có nguy cơ bị các thành phần xấu lợi dụng, thực hiện các giao dịch nhằm chiếm đoạt tài sản, gây thiệt hại về tiền, uy tin cho chủ thể gửi tiền. Nhất là trong thời đại khoa học công nghệ, ứng dụng thông tin đang phát triển mạnh mẽ như hiện nay thì quyền được bảo mật thơng tin tiền gửi càng phải được chú trọng nhiều hơn, các thủ đoạn lừa đảo, chiếm đoạt tài sản hoạt động ngày càng tinh vi hơn bao giờ hết.
Tuy nhiên, đối với một số trường hợp các tổ chức, cơ quan Nhà nước có thẩm quyền các TCTD cung cấp thông tin tiền gửi, người gửi tiền cho họ để phục vụ cho các nhiệm vụ theo quy định của pháp luật thì các TCTD phải thực hiện cung cấp theo đúng quy định.
1.3.3.4. Quyền được yêu cầu Tổ chức tín dụng cung cấp thơng tin tiền gửi
Lãi suất, số dư tiền gửi, lịch sử giao dịch,… là những thông tin mà các TCTD có nhiệm vụ phải cung cấp cho người gửi tiền khi họ có nhu cầu được biết nhằm phục vụ cho các nhu cầu riêng của từ chủ thể gửi tiền do tài khoản tiền gửi tại các TCTD ln ln thay đổi, điều đó cũng ảnh hưởng đến quyền và lợi ích của họ. Những thơng tin về tài khoản trên có thể giúp họ thay đổi lựa chọn về hình thức gửi tiền của mình nhằm thu về lãi suất nhiều hơn, thụ hưởng các dịch vụ thanh toán nhiều hơn,…
1.3.3.5. Quyền được bảo hiểm chi trả khi các TCTD bị mất khả năng thanh toán
Trong kinh doanh ln có những yếu tố thuận lợi và cũng tiềm ẩn khơng ít rủi ro, đối với mặt hàng kinh doanh là tiền tệ thì những rủi ro này có thể dễ dàng xảy ra bất cứ lúc nào và khi đó nguy cơ dẫn đến phá sản, mất khả năng thanh tốn là điều khó tránh khỏi. Để đảm bảo an tồn trong kinh doanh của các TCTD thì các
quốc gia đều ban hành những quy định pháp luật về an toàn trong kinh doanh của các TCTD nhằm tránh sự đổ vỡ theo dây chuyền hệ thống các TCTD, mà cụ thể ở Việt Nam là Bảo hiểm tiền gửi.
Theo đó, người gửi tiền sẽ được chi trả bảo hiểm gồm tất cả hoặc một phần tiền gửi và lãi suất tuỳ theo mức độ bảo hiểm của TCTD đó tham gia khi bị phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.
1.3.3.6. Quyền khiếu nại, khởi kiện của người gửi tiền
Khiếu nại, khởi kiện là giải pháp cuối cùng đối với tất các các tranh chấp khi các bên không tự thoả thuận được, trong hoạt động tín dụng cũng vậy, khi người gửi tiền và tổ chức nhận tiền gửi xảy ra mâu thuẫn, tranh chấp mà không tự thoả thuận được thì giải pháp khiếu nại, khởi kiện cũng là lựa chọn cuối cùng. Khi các TCTD vi phạm quyền lợi của người gửi tiền và người gửi tiền không tự giải quyết được với các TCTD này thì họ có quyền khiếu nại, khởi kiện đến các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
Có thể thấy, quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền ln chiếm vị trí hàng đầu trong toàn bộ hoạt động của BHTG. Khi quyền và lợi ích của người gửi tiền được bảo vệ cũng là hoạt động của các TCTD và của ngân hàng nói chung ln ở trong tình trạng ổn định.