6. Kết cấu của luận văn
1.3. Tổng quan về người gửi tiền tại các tổ chức tín dụng
1.3.4. Sự cần thiết bảo vệ quyền và lợi ích của người gửi tiền
1.3.4.1. Xuất phát từ yêu cầu đảm bảo sự bình đẳng giữa tổ chức tín dụng và người gửi tiền
Một mơi trường kinh doanh bình đẳng là mơi trường mà bất cứ nền kinh tế nào cũng mong muốn đạt được, Nhà nước cũng trang bị nhiều quy định để hướng đất nước xây dựng một môi trường như thế, tuy nhiên việc làm trước mắt cần từng bước phát hiện và chỉnh sửa các lổ hỏng nhỏ để có thể đạt được mục đích cuối cùng.
Ngay trong quan hệ giao dịch giữa TCTD và người người tiền, chúng ta có thể dễ dàng thấy được bên cho vay tiền (người gửi tiền) lại không thể nhận được tài sản nào có giá trị từ bên đi vay (các TCTD) ngoài những niềm tin và uy tín của
TCTD đó. Tuy nhiên, ở một giao dịch khác, ngược lại các TCTD (bên cho vay) thường phải bắt buộc khách hàng có nhu cầu vay tiền từ các TCTD phải thuế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản tiền vay tại các TCTD, điều này cho thấy có sự thiếu bình đẳng, cơng bằng đối với các chủ thể tham gia các quan hệ giao dịch như trên, đặc biệt là người gửi tiền. Vì vậy, việc bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền là việc làm hết sức cần thiết và cũng là công cụ để tạo nên một mơi trường kinh doanh bình đẳng.
1.3.4.2. Bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền góp phần đảm bảo an tồn hệ thống các tổ chức tín dụng
Hoạt động tín dụng được xem là một trong những hoạt động mang lại lợi nhuận cao, nhưng lại tiềm ẩn khơng ít nguy hiểm, rủi ro; nó có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau như: trình độ quản lý còn hạn chế, những biến động liên tục của thị trường, sự cạnh tranh của các tổ chức khác,… dẫn đến sự sụp đổ, phá sản của các tổ chức này. Các hiện tượng đó nếu khơng được xử lý kịp thời có thể là nguyên nhân dẫn đến sự phá sản ngân hàng hàng loạt, và đây là một trong những vai trò quan trọng của tổ chức BHTG nhằm hạn chế những hậu quả này.
Trong trường hợp đó, để hạn chế phần nào mức độ thiệt hại đối với nền kinh tế thì việc làm cho người gửi tiền có niềm tin vào quyền lợi của họ, tình trạng rút tiền ồ ạt sẽ khơng diễn ra, làm ảnh hưởng đến cả hệ thống TCTD. Chính vì lẽ đó, có thể nói bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền cũng chính là góp phần vào bảo đảm an toàn cho hệ thống các tổ chức tín dụng. Vì vậy, việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền có một tầm quan trọng đặc biệt không những trong đời sống kinh tế, mà quan trọng hơn nhiều là trong việc duy trì được sự ổn định trong đời sống chính trị và xã hội của đất nước.
Vì những ý nghĩa trên, tham gia BHTG đã trở thành bắt buộc đối với tất cả các TCTD và các tổ chức khơng phải là TCTD có hoạt động ngân hàng ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Do “các nghiệp vụ tín dụng đều là các nghiệp vụ pháp luật” nên BHTG đã và đang trở thành một chế định pháp luật quan trọng trong pháp luật về ngân hàng ở các nước, trong đó có Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Người gửi tiền tại các tổ chức tín dụng ln ln cần có một sự chắc chắn, một sự bảo vệ cho những khoản tiền gửi của họ tại tổ chức nhận tiện gửi khi tổ chức đó đứng trước những rủi ro, dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh toán cho các khoản tiền gửi của họ. Chỉ khi nào được bảo vệ, họ mới có niềm tin với các tổ chức tín dụng và an tâm khi gửi tiền tại các tổ chức tín dụng. Đó chính là động lực thúc đẩy sự phát triển.
Bảo hiểm tiền gửi và pháp luật về bảo hiểm tiền gửi ra đời và đang đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc vận hành hệ thống tài chính ngân hàng của mỗi quốc gia cũng như sự phát triển kinh tế - xã hội của một đất nước. Sự ra đời của BHTG là phù hợp với xu thế hiện đại và đáp ứng nhu cầu tất yếu khách quan của lĩnh vực đặc biệt này.
Các vấn đề lý luận chung về BHTG và pháp luật bảo hiểm tiền gửi được tác giả trình bày tại Chương 1 đã khái quát được những điểm cơ bản về BHTG, từ đó giúp chúng ta hiểu rỏ hơn vai trị của BHTG đối với hoạt động tài chính ngân hàng nói riêng và tồn xã hội nói chung, giúp ta có thể hiểu rỏ hơn vì sao BHTG xuất hiện và ngày càng quan tâm để bảo vệ tốt hơn quyền và lợi ích của người gửi tiền trong pháp luật BHTG của các quốc gia.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN NHẰM BẢO VỆ QUYỀN LỢI CỦA NGƯỜI GỬI
TIỀN TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG