CHƯƠNG 3 : THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.2. Phân tích kết quả nghiên cứu
4.2.5. Thảo luận kết quả hồi quy Binary Logistic
Dựa vào bảng 4.10, cột mức ý nghĩa sig. của kiểm định Wald cho thấy:
Giới tính của chủ hộ: biến Gioitinh có sig. = 0,231 >0,05, Do đó biến
Gioitinh tương quan khơng có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận tín
dụng chính thức của nơng hộ với độ tin cậy 95%. Điều này đúng với nghiên cứu của Dzadze &ctg (2012) khi kiểm định các yếu tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nơng hộ ở Ghana.
Thực tế trong công tác thẩm định cho vay, tổ chức tín dụng khơng quan
tâm đến giới tính của khách hàng. Trong chính sách cho vay nơng nghiệp nơng
thôn cũng không xem xét đến yếu tố về giới tính. Tuy nhiên, đối với Ngân hàng chính sách và Tổ chức tài chính vi mơ có thể phân biệt giới tính vì phụ nữ
thường là đối tượng mục tiêu của các tổ chức này. Nhưng ở trong nghiên cứu
này, khơng bao gồm ngân hàng chính sách và tổ chức tài chính vi mơ.
Tuổi của chủ hộ: biến Tuoi có sig. = 0,479>0,05. Do đó, biến Tuoi tương
quan khơng có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ với độ tin cậy 95%.
Vấn đề về tuổi thực tế cũng không ảnh hưởng nhiều đến khả năng tiếp cận tín dụng của chủ hộ, điều này đi ngược với nghiên cứu của Millel &Finn (2007).
Số lao động chính: biến Solaodong có sig. = 0,714 >0,05. Do đó, biến
Solaodong tương quan khơng có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận tín
dụng chính thức của nơng hộ với độ tin cậy 95%, có nghĩa là số lao động chính của hộ thể hiện khả năng tạo ra của cải vật chất cho nơng hộ, vì vậy số lao động
chính trong nơng hộ càng nhiều thì khơng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín
Quy mơ sản xuất: biến Quymo có sig. = 0,033<0,05. Do đó, biến Quymo
tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận tín dụng chính thức
của nơng hộ với độ tin cậy 95%. Dấu của hệ số hồi quy như kỳ vọng. Điều này, cho thấy những nông hộ có diện tích đất tham gia vào quá trình sản xuất kinh doanh càng nhiều thì tài sản thế chấp càng có giá trị và dễ dàng tiếp cận tín dụng chính thức hơn. Tuy nhiên, thực tế tại địa phương cho thấy có rất nhiều hộ khó
khăn, nguồn lực đất đai tham gia vào quá trình sản xuất của các nông hộ cịn
thấp, vì vậy số tiền vay bị hạn chế, ngược lại họ rất cần có nguồn vốn để đầu tư sản xuất để có thể thốt nghèo, vươn lên làm giàu.
Giá trị tài sản của nông hộ: biến Taisan có sig. = 0,004<0,05. Do đó,
biến Taisan tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nơng hộ với độ tin cậy 95%. Đồng thời, Dấu của hệ số hồi quy
như kỳ vọng. Điều này cho thấy tài sản của nông hộ tỷ lệ thuận với khả năng tiếp
cận tín dụng chính thức của nơng hộ, có nghĩa là nếu các nơng hộ có giá trị tài sản càng cao thì khả năng tiếp cận vay vốn càng tăng. Kết quả nghiên cứu cho thấy biến Taisan có tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức giống
như nghiên cứu của Junior & ctg (1998), Nghi (2001) về khả năng tiếp cận tín
dụng chính thức của hộ nghèo ở tỉnh Đồng Tháp cho rằng giá trị tài sản của hộ
có tác động cùng chiều với biến tiếp cận tín dụng chính thức của các nơng hộ.
Thu nhập của nơng hộ: biến Thunhap có sig. = 0,019 <0,05. Do đó, biến
Thunhap tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận tín dụng
chính thức của nơng hộ với độ tin cậy 95%. Dấu hệ số hồi quy dương như kỳ vọng, nghĩa là tổng thu nhập của nông hộ tác động tích cực đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ trồng thanh long trên địa bàn tỉnh Bình Thuận. Kết quả nghiên cứu này cũng phù hợp với nghiên cứu của Junior & ctg
(1998), Oánh và Dung (2010). Thu nhập có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức, thu nhập càng cao thì khả năng tiếp cận tín dụng chính thức càng dễ dàng.
Trong quy trình cho vay của các tổ chức tín dụng, việc thẩm định hồ sơ vay phải xem xét đến thu nhập của khách hàng vay là bắt buộc nhằm mục đích giảm thiểu tổn thất, rủi ro cho các tổ chức tín dụng, bảo tồn vốn và đem lại hiệu quả hoạt động cho các tổ chức tín dụng; mà nguồn chính yếu đảm bảo khả năng trả nợ chính là thu nhập của khách hàng sau khi trừ chi phí sinh hoạt, đó chính là nguồn trả nợ hợp lý và khả thi nhất.
Lãi suất cho vay: biến Laisuat có sig. = 0,34<0,05. Do đó, biến Laisuat
tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận tín dụng chính thức
của nơng hộ với độ tin cậy 95%. Dấu hệ số hồi quy âm như kỳ vọng, nghĩa là lãi suất cho vay phù hợp thì khả năng tiếp cận tín dụng chính thức chấp nhận được và dễ dàng.
Quan hệ xã hội của chủ hộ: biến QuanheXH có sig. = 0.000 <0,05. Do
đó, biến QuanheXH tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc khả năng tiếp cận
tín dụng chính thức của nơng hộ với độ tin cậy 95%. Dấu hệ số hồi quy âm,
không đúng dấu như kỳ vọng, điều này có nghĩa là mối quan hệ xã hội của chủ
hộ có tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức, tuy nhiên mối quan hệ xã hội càng mật thiết thì chưa chắc khả năng tiếp cận tín dụng chính thức càng dễ dàng.