CHUẨN ISO31000 :2009
2.3. Phân tích thực trạng RRTN tại VSB
2.3.2. Rủi ro do tác động bên ngoài
Trong lĩnh vực Tín dụng
Khách hàng sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích dẫn đến thất thốt tiền vay và khơng có khả năng trả nợ ngân hàng. Điển hình là trường hợp ngân hàng cho khách hàng vay làm dự án xây dựng chuồng trại chăn nuôi trị giá hơn hai chục tỷ đồng. Khách hàng mua hóa đơn giả để xin giải ngân nhưng họ chỉ dùng một phần tiền cho mục đích vay và giữ lại một phần cho mục đích khác. Do đó, khách hàng buộc phải cắt giảm chi phí xây dựng bằng cách thuê các nhà thầu kém khiến cho cơng trình mới xây dựng, chưa kịp đưa vào sử dụng đã bị sụp đổ. Điều ấy không chỉ thiệt hại cho khách hàng mà còn gây thiệt hại cho ngân hàng khi khách hàng mất khả năng trả nợ.
Bên cạnh đó, do thủ tục phát mãi tài sản rất phức tạp, rườm rà, tốn nhiều thời gian và cơng sức nên ngân hàng ln khuyến khích khách hàng tìm người mua TSĐB để có nguồn trả nợ cho ngân hàng khi khách hàng khơng cịn khả năng trả nợ. Lợi dụng tình hình đó, một số khách hàng cấu kết với người mua trả giá thấp cho TSĐB nhằm trục lợi phần tiền chênh lệch do bán TSĐB.
Khách hàng lợi dụng sự tin tưởng hoặc nghiệp vụ non kém của CBTD để chỉ khống TSĐB như việc dẫn cán bộ đi xem các lô đất đẹp gần đường lớn, trong khi thực tế tài sản thế chấp cho ngân hàng là các lô đất hoang sơ, nằm sâu và khơng có đường đi vào. Điều đó khiến cho cán bộ định giá sai tài sản và TSĐB không đủ đảm bảo cho khoản vay.
Khách hàng mang tiền giả trộn lẫn tiền thật để nộp vào tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hoặc chuyển đổi ngoại tệ giả ra dòng nội tệ hay hành vi cắt tiền thật, can dán thành tiền rách nát với số lượng lớn hơn để đổi lấy tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông.