CHUẨN ISO31000 :2009
3.4. Định hướng về công tác quản trị rủi ro tác nghiệp theo hướng dẫn củatiêu chuẩn
3.4.2. Nhận diện các rủi ro tác nghiệp phát sinh trong hoạt động của NHLD Việt
NHLD Việt Thái
Rủi ro thuộc về phía nhân viên ngân hàng
Nhân viên chưa nắm vững kiến thức nghiệp vụ dẫn đến làm việc sai phạm, xử lý nghiệp vụ không đúng.
Nhân viên thiếu năng lực và trách nhiệm khi thu thập thông tin khách hàng, và đôi khi hồn tồn dựa vào thơng tin do khách hàng cung cấp, thiếu sự xác minh thơng tin hoặc thiếu phân tích tính hợp lý của thơng tin. Điều này làm ảnh hưởng rất lớn đến tiến trình ra quyết định cung cấp dịch vụ của ngân hàng.
Nhân viên ngân hàng đưa ra quan điểm đánh giá khách hàng không dựa vào các thơng tin thực tế, khơng đánh giá cụ thể tình hình hiện tại gây sai lệch thơng tin ảnh hưởng đến quá trình nhận định năng lực khách hàng.
Ban lãnh đạo ngân hàng khơng tìm hiểu kĩ các thơng tin của khách hàng làm tăng khả năng ra các quyết định sai lầm gây tổn thất cho ngân hàng.
Yếu kém trong công tác tuyển dụng cũng làm tăng khả năng rủi ro khi giao việc cho các nhân viên không đủ năng lực.
Số lượng nhân viên hạn chế, không đáp ứng đủ nhu cầu công việc. Đạo đức nghề nghiệp của nhân viên, đặc biệt là nhân viên tín dụng.
Rủi ro thuộc về công nghệ, trang thiết bị cơ sở vật chất của ngân hàng
Công nghệ phục vụ cho hoạt động của ngân hàng không được cập nhật kịp thời dẫn đến thông tin trễ nãi, ảnh hưởng đến tốc độ xử lý các giao dịch cũng như chất lượng thông tin.
Hệ thống mạng kém ổn định ảnh hưởng đến các giao dịch thanh toán quốc tế và q trình xử lý, truyền tải thơng tin.
Ngân hàng chưa cung cấp đủ cho nhân viên các điều kiện cơ sở vật chất để phục tốt nhất cho nhu cầu làm việc của họ.
Rủi ro thuộc về quy trình nghiệp vụ, thủ tục của ngân hàng
Quy trình hoạt động cịn nhiều lỗ hổng, thiếu tính đồng nhất gây mất thời gian và phiền hà, tăng nguy cơ gặp phải các rủi ro, mất đi các khách hàng tiềm năng.
Thủ tục ngân hàng còn rườm rà, phức tạp và tồn tại nhiều vấn đề bất cập. Quy trình đánh giá hồ sơ năng lực khách hàng chưa đi sát thực tế, thiếu quan sát tình hình hoạt động ảnh hưởng đến chất lượng của các hồ sơ vay, tăng xác suất đưa ra các quyết định sai lầm và nguy cơ rủi ro.